Когда страхование жизни для пожилых людей имеет смысл
РС DONI ft Ð¢Ð¸Ð¼Ð°Ñ Ð¸ Ð Ð¾Ñ Ð¾Ð´Ð° Ð Ñ ÐµÐ¼Ñ ÐµÑ Ð° клипа, 2014
Оглавление:
Люди, которые покупают страхование жизни, обычно стремятся покрыть годы, когда их семьи зависят от них для финансовой поддержки. Это часто означает покупку страхования жизни, когда вы выходите замуж или имеете детей, вехи, которые обычно происходят в ваши 20, 30 и 40 лет.
Но иногда некоторые виды страхования жизни имеют смысл для пожилых людей в возрасте от 60 до 70 лет и даже старше, как правило, когда у них есть более молодые иждивенцы.
Для большинства людей срок жизни - лучший вариант. Вы выбираете термин «длина», и политика выплачивает пособие в случае смерти для вашего бенефициара, если вы умрете в течение срока. Например, вы бы купили срок жизни для покрытия замещения дохода в течение ваших рабочих лет или в течение лет, охватывающих платежи по ипотечным кредитам.
Некоторые люди просто слишком стары, чтобы получить котировки на страхование жизни, но возрастной предел для пожизненного страхования жизни может быть выше, чем вы думаете.
Ограничения по возрасту зависят от компании, длины и типа политики, но общие ограничения:
- Возраст 80 лет на 10-летний срок
- Возраст 75 лет на 15 лет
- Возраст 70 лет на 20-летний срок
- Возраст 55 лет на 25-летний срок
- Возраст 55 лет на 30-летний срок
Типичное ограничение по возрасту для постоянного страхования жизни, более дорогостоящая форма страхования, которая покрывает вас на всю оставшуюся жизнь, составляет 75 или 80. Некоторые компании предлагают «страховые расходы» для потребителей до 85 лет, но преимущество как правило, ограничивается 40 000 долл. США или менее и может вообще не окупиться, если застрахованные лица умирают в течение первых двух лет.
Подача заявления на страхование жизни в пожилом возрасте
Конечно, страхование жизни становится дороже, поскольку вы становитесь старше, потому что актуарные таблицы показывают, что вы с большей вероятностью умрете.
¬ª СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте
И даже если вы не слишком стары, чтобы купить страхование жизни, как только вы достигнете 50-летнего возраста, вы, вероятно, найдете больше перчаток для запуска в процессе подачи заявки. Например, вам может потребоваться сделать больше медицинских тестов, особенно если вы подаете заявку на получение большой суммы покрытия.
Вот некоторые примеры:
Политики MetLife за 250 000 долл. США до 2 500 000 долл. США: В возрасте до 50 лет MetLife требует парамедицинского экзамена с анализом крови и мочи. Для возрастов 51 и выше MetLife добавляет требование для теста на электрокардиограмму.
Политика Нью-Йоркской жизни в размере от 250 000 до 500 000 долларов США: В возрасте от 40 до 59 лет в New York Life требуется проведение парамедицинского экзамена с анализом крови и мочи. В возрасте от 60 до 69 лет они добавляют тест на электрокардиограмму. И в возрасте 70 лет и старше, они также требуют когнитивного и физического тестирования функции.
Пруденциальная политика в размере от 250 000 долл. США до 499 999 долл. США: Кандидатам в возрасте от 41 до 50 лет потребуется парамедицинский экзамен с анализом крови и мочи. Возрастам 51 и выше также потребуется электрокардиограмма. И когда вы достигли возраста 71 года, Prudential также хочет провести когнитивный тест и проверит базы данных о лекарствах по рецепту на лекарства, которые вы принимаете.
Срок страхования жизни в пожилом возрасте
Промедление при покупке срочного страхования жизни может быть дорогостоящим. Мы рассмотрели самые низкие средние ставки для покупателей разных возрастов.
- Если вам 40 лет и ждать десятилетия, чтобы купить, ваши ставки легко удваиваются.
- Ожидание покупки до 60 лет особенно дорого. В возрасте от 60 до 70 лет ставки могут утроиться для мужчин и близки к утроению для женщин.
| Самые низкие средние годовые ставки для полиса страхования жизни в размере 500 000 долларов США на 10 лет для здоровых, некурящих лиц | ||||
|---|---|---|---|---|
| Возраст 40 | Возраст 50 | Возраст 60 | Возраст 70 | |
| Мужчины | $242 | $547 | $1,476 | $4,523 |
| женщины | $211 | $449 | $986 | $2,807 |
| Методология: Investmentmatome усреднил самые низкие три ставки, найденные для каждого возраста. Ставки по состоянию на июль 2015 года. Ваши собственные ставки будут отражать ваш возраст, пол, здоровье и другие факторы риска. |
Ставки страхования жизни сильно различаются по страховой компании, поэтому независимо от вашего возраста вы должны получать котировки от нескольких страховщиков за ту же сумму и тип покрытия. Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам начать работу.
Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .
Изображение через iStock.
