Шаги по подготовке ваших родителей к финансированию долгосрочного ухода

Говорить со старшими родителями о своих планах долгосрочного ухода далеко не просто, особенно если они не хотят признавать, что в конечном итоге им может потребоваться особая помощь, даже если они просто отпадают от необходимости.

Это больший вопрос, чем если бы они спасли достаточно или могли претендовать на государственные программы. Чтобы использовать ресурсы, которые они будут эффективно использовать, вам необходимо заранее запланировать и определить наиболее доступные варианты. Вы не хотите, чтобы отсутствие связи о финансировании долгосрочного ухода затягивалось.

«Я так много видел с моими родителями, - говорит Хейли Грей, которая не смогла убедить своих людей перейти на помощь, пока ее папа не упал дома и не был госпитализирован. В то время ей было 37 лет.

«Это было потрясающе, - говорит Грей. У нее было четверо маленьких детей и постоянная работа в качестве менеджера по разработке программного обеспечения, и ее отец не понимал, зачем ему нужно платить кому-то за помощь. После своего опыта Грей начал свою собственную компанию «Расширение вашей домашней помощи» в Кэри, Северная Каролина.

По словам страховщика Genworth Financial в Ричмонде, штат Вирджиния, долгосрочные расходы на уход могут складываться быстро, особенно если ваши родители попадают в дом престарелых, где для полупрофессионального номера средняя годовая стоимость составляет около 80 000 долларов США.

Если вам нужно помочь родителям в планировании сейчас или когда-нибудь обрабатывать свои финансы, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы подготовить их к расходам на будущий уход, который им может понадобиться.

1. Обсудите свои финансы

Независимо от того, управляете ли вы своими деньгами или нет, это помогает узнать, где стоят ваши родители с экономией и денежным потоком. С течением времени может потребоваться несколько разговоров, но спросите об их сбережениях и условиях любых пенсионных фондов, пенсий или пособий по социальному обеспечению, которые могут иметь ваши родители и когда они вступают в силу.

Грей подчеркнул, что доходы и активы - это не одно и то же. Их активы или что-то ценное, которое они имеют, например, дом, являются частью их богатства. Эти активы, возможно, придется использовать для погашения задолженности по дороге.

2. Посмотрите, какие типы программ помощи доступны

Хотя вы не можете предсказать тип ухода, который вам понадобятся вашим родителям, хорошо знать, какие варианты у них далеко впереди времени. Например, если один из ваших родителей является ветераном, Департамент по делам ветеранов США предлагает услуги на дому и на дому. Но есть много других ресурсов для разных уровней помощи.

«Я бы, конечно, больше образовался, - говорит Грей, когда ее спрашивают, что она могла бы сделать по-другому со своими родителями. «Я понятия не имел, например, что дома по уходу за семьей - это что-то».

Групповые дома, такие как дома по уходу за семьей, могут предлагать индивидуальные услуги, такие как питание и помощь в повседневной деятельности. Департамент здравоохранения и социальных служб США предоставляет такие ресурсы, как локатор Eldercare, чтобы найти такие сообщества и центры для самостоятельной жизни.

3. Предложите им рассмотреть вопрос о долгосрочном страховании по уходу

Если ваши родители по-прежнему относительно здоровы и имеют средства, обсудите с ними долгосрочное страхование. Это может помочь финансировать издержки, если их сбережения будут сухими, но политика зависит от стоимости и продолжительности. Некоторые из них платят от двух до пяти лет ухода, тогда как избранные немногие могут оплачивать уход до тех пор, пока ваши родители живы. Имейте в виду, что освещение, как правило, дешевле, когда они моложе, но нет единого плана для всех.

4. Понимать пределы Medicaid и Medicare

Когда вы думаете о финансовых потребностях, Medicaid и Medicare приходят на ум, но эти программы медицинского страхования могут быть не самыми лучшими для постоянного ухода. Medicare помогает тем, кто старше 65 лет оплачивать краткосрочные пребывания в квалифицированном медицинском учреждении, а также тем, кто нуждается в квалифицированном обслуживании на дому или в хосписах. Но это не покрывает основную часть расходов на длительный уход.

В отличие от этого, Medicaid охватывает более широкий диапазон расходов, но право на участие ограничено семьями с доходами на уровне или ниже 133% от федеральной черты бедности на основе положений Закона о доступном уходе. Доход для семьи из двух человек, например, должен составлять менее 21 000 долл. США в год для квалификации в каждом штате, кроме Гавайских островов и Аляски. Когда взрослые американцы используют свои сбережения и другие активы, они могут получить право на это покрытие.

5. При необходимости подготовьте трансферты богатства

Когда люди обращаются за помощью в Medicaid, они должны раскрыть все денежные транзакции, которые они совершили в течение прошедшего времени, обычно пять лет. Это называется периодом «оглянуться». Если они совершают какую-либо передачу богатства детям или другим лицам в течение этого времени, это может сделать их неприемлемыми для Medicaid за период штрафа.

Передача активов обрабатывается государством по состоянию на правила Medicaid. Ширли Уитенак, адвокат Шенк, Прайс, Смит и Король в парке Флорма, Нью-Джерси, и президент Национальной академии адвокатов старшего адвоката, говорит, что если ваши родители готовятся заранее, то правильный тип перевода может защитить их активы.

Грей говорит, что часть помощи твоим родителям в том, что нужно сделать, это понимание того, что «планы могут меняться мгновенно».

Следуя этим шагам, вы можете гарантировать, что ваши родители будут финансово готовы к любой заботе, в которой они могут нуждаться в будущем.

Спенсер Тирни является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес [email protected] и следуйте по Твиттеру @SpencerNerd .

Изображение через iStock.