Когда вы должны начать экономить для колледжа?

Поздравляем! Вы начинаете семью. В дополнение к управлению полуночными кормлениями и выяснению того, как заставить ребенка забираться с рабочей одежды, у вас есть серьезные финансовые соображения для работы. Этот маленький пучок радости в бассете будет отправлен в колледж, прежде чем вы это узнаете, поэтому никогда не начинать думать о том, как заплатить за него.

Итак, когда вы должны начать экономить для колледжа своего ребенка? Короткий ответ - как можно скорее. Длинный ответ? Что ж…

Что делать, прежде чем вы начнете экономить

Да, важно начать экономить для колледжа на раннем этапе, но многие эксперты говорят, что вам нужно поставить равные, если не более важные, значения в своих собственных пенсионных планах. В конце концов, есть другие варианты оплаты для колледжа, но ваш единственный вариант без каких-либо пенсионных сбережений заключается в: а) продолжать работать или б) получать небольшие платежи по социальному обеспечению. Колледж может оплачиваться с помощью кредитных программ, стипендий и грантов. Выход на пенсию не может.

Тогда вам стоит подумать: хотите ли вы поместить своих детей в колледж, только чтобы стать обузой для них позже в жизни, потому что ваши пенсионные сбережения закончились? Убедившись, что вы будете в порядке на пенсии, вы можете сэкономить своих детей от финансового стресса по линии. Вот контрольный список, чтобы убедиться, что вы в хорошей форме, прежде чем начать экономить:

• Вносить по крайней мере 10% вашей зарплаты на пенсию
• Оплачивайте кредиты с высоким процентом (например, задолженность по кредитной карте)
• Избавьтесь от своей собственной задолженности студенческого займа
• Создайте дневной фонд с расходами на 3-6 месяцев, если вы потеряете работу
• Создайте «аварийный фонд» для решения непредвиденных, высокоприоритетных расходов, таких как ремонт автомобилей или медицинские счета

Это похоже на то, что они говорят на авиалиниях: поставьте свою собственную кислородную маску, прежде чем помогать другим.

Хорошо, я в квадрате. Итак, когда я могу начать экономить?

Если вы уже достаточно уволились на пенсию, начните экономить на учебе в колледже своего ребенка, как только сможете. По данным правления колледжа, плата за обучение и гонорары в четырехлетних государственных учреждениях за последнее десятилетие увеличились на 51% (с поправкой на инфляцию). Фактически, в течение 2009-2010 учебного года средняя плата за обучение и гонорары за четырехлетнее государственное учреждение составляла более 15 000 долларов США и более 35 000 долларов США для частного учреждения.

Технически вы можете начать экономить свое образование в колледже своего ребенка до того, как они родились. Поскольку вы можете изменить получателя сберегательного счета 529 колледжа другому члену вашей семьи без штрафа, некоторые люди берут 529 долларов с собой в качестве бенефициара, а затем передают его на имя своего ребенка. А поскольку заработок на счете 529 не облагается налогом, чем раньше вы вносите свой вклад, тем больше у вас будет, когда ребенок готов к учебе. Поэтому, как только вы знаете, что хотите детей, вы можете начать экономить.

И начинайте рано - небольшие вклады складываются со временем. Например, если семья начинает откладывать 50 долларов в месяц, когда их ребенок рождается, к тому времени, когда ребенку исполнится 18 лет, у него будет 21 000 долларов США (на основании 7% -ного возврата). Чем больше вы сэкономите на раннем этапе, тем больше будет возврат.

Тем не менее, вам не нужно есть Ramen, как ваш будущий студент колледжа, чтобы добавить немного дополнительного счета 529. Не забудьте сбалансировать доступный колледж с другими приоритетами, которые у вас могут быть, например, покупать дом или помогать своим родителям по мере их старения. Экономия для колледжа - это благородная цель, но это не обязательно единственная.

Выбор плана сбережений

Есть много планов на выбор. В большинстве штатов есть 529 сберегательных планов, которые предоставляют налоговые льготы, что особенно полезно, если у вашего штата есть подоходный налог. Если вам не нужен доступ к фонду колледжа вашего ребенка до тех пор, пока вы не будете 59-1 / 2, вы можете рассмотреть IRA. IRA могут оказаться более полезными, если вы ищете более высокие процентные ставки, чем средний сберегательный счет или 529.

Если вы предпочитаете использовать стандартную сберегательную учетную запись, вы можете настроить учетную запись на свое имя, но вот что: если вам все еще нужно подать заявку на получение финансовой помощи, слишком много денег на имя вашего ребенка может повредить его или ее право на участие.

Инвестиции окупаются

Несмотря на все возрастающие расходы, учеба в колледже окупается. Согласно Бюро переписи населения США, образование оказывает большее влияние на заработок за 40-летнюю карьеру, чем любой другой демографический фактор. Исследование Бюро переписи исследовало взаимосвязь между доходами и образованием с использованием данных, собранных ежемесячно из сообществ за 2006-2008 годы. Авторы исследования Тиффани Джулиан и Роберт Комински подсчитали, что кто-то с профессиональной степенью зарабатывает 72 000 долларов в год больше, чем кто-то с восьмым образование. Это более чем в пять раз превышает разрыв в доходах в размере 13 000 долларов между полами.

Вы можете это сделать - с планом

Планирование выхода на пенсию вашего ребенка - это нелегкий подвиг, и информация, приведенная выше, наверняка много поглотит. Несмотря на то, что у вас есть много решений, если вы планируете достаточно далеко вперед, вы можете помочь в финансировании высшего образования вашего ребенка, не оказывая влияния на собственный пенсионный или другие планы.Обязательно убедитесь, что вы в будущем защищены, изучите лучшие варианты экономии для своей семьи, и как только вы займетесь планом, вы будете вправе помочь своему ребенку достичь своих целей высшего образования.

Выпускное изображение малыша через Shutterstock.