Должен ли я начать план 529?

Оплата за колледж может наложить финансовое бремя на семьи, особенно те, кто имеет более одного ребенка в колледже одновременно. Если вы ищете способы минимизации этой финансовой проблемы, вы можете подумать о начале плана 529. В рамках вашей долгосрочной программы сбережений колледжей полезно начать бегать от укрытых налогом денег, когда ваши дети по-прежнему остаются детьми.

К тому времени, когда они будут готовы учиться в колледже, должно быть удобное гнездовое яйцо, сэкономленное для оплаты школы. Если вы решите начать план 529, выберите тот, который наилучшим образом соответствует вашей экономической ситуации, предоставляя вам наилучшие преимущества.

Названный в разделе Налогового кодекса внутренних доходов, посвященный налоговым льготам, связанным с образованием, 529 планов предназначены для того, чтобы семьи могли отправлять детей в колледж. Конгресс установил программу в 1996 году, но планы не застрахованы на федеральном уровне.

«Планы экономии колледжа позволяют заставщику создать учетную запись для ученика с целью выплаты приемлемых расходов на колледж», - говорит Тереза ​​Кларк-Джонс, преподаватель образования Университета штата Мичиган. По словам Кларка-Джонса, владельцы счетов могут выбирать из конкретных вариантов инвестиций для своих взносов. «Эти варианты инвестиций включают фондовые паевые фонды, фонды взаимных инвестиций и фонды денежного рынка», - говорит она.

Есть десятки вариантов для государственных 529 планов. По словам Кларка-Джонса, каждое государство спонсирует либо предоплаченный план обучения, либо план сбережений колледжа. Каждый из них немного отличается, и несколько штатов предлагают более одного варианта.

«Участники не ограничиваются 529 планами своего собственного государства, - говорит Кларк-Джонс. «Людям предлагается покупать и сравнивать 529 планов из разных штатов».

Преимущества для 529 планов

Если вы думаете о начале плана 529, вы обнаружите, что есть значительные преимущества. Роберт Позен, старший научный сотрудник по экономическим вопросам из числа нерезидентов в Институте Брукингса, отмечает, что около 529 планов имеют значительные налоговые льготы для семей, которые их используют.

Планы «получают значительную налоговую субсидию: доходы от инвестиций не облагаются налогом, если выручка будет использована для финансирования расходов на высшее образование», - говорит Позен. «В дополнение к их призыву многие государства также предоставляют кредит или вычет взносов в план 529».

Есть и другие преимущества. Согласно веб-сайту IRS, например, один ребенок может быть бенефициаром отдельных 529 счетов, созданных разными людьми.

Недостатки к 529 планам

Одним из значительных недостатков для 529 планов является то, что нет гарантии, что ваши сбережения будут покрывать расходы на обучение, когда ваш ребенок достаточно взрослый, чтобы идти в колледж. Вашим детям может потребоваться подать заявку на получение финансовой помощи, чтобы компенсировать разницу. Студенты, которые ищут помощь, обращаются за помощью, должны ознакомиться с нашим бесплатным руководством FAFSA.

Для некоторых родителей требование о том, чтобы деньги были потрачены на утвержденные расходы на образование, может создать проблему. Что произойдет, если у вас есть учетная запись, но ваши дети не ходят в колледж?

«Если учетная запись 529 в конечном счете не нужна для образования, доход будет облагаться налогом по регулярным ставкам налога плюс 10% - здоровенный штраф», - говорит Позен. «В то время как родители должны начать сберегательный план колледжа, когда их дети очень молоды, они могут опасаться, что ни один из их детей не будет посещать колледж спустя годы». Однако названный бенефициар может быть изменен, если учащиеся связаны между собой, обеспечивая путь вокруг штраф.

Альтернативы для оплаты расходов на колледж

Хотя долгосрочные сбережения и предоплаченные услуги являются вариантами для многих студентов и их семей, некоторые альтернативы могут быть использованы в дополнение к или вместо 529 планов.

«Существует широкий выбор дополнительных грантов и стипендий для студентов с превосходными академическими отчетами, особыми интересами и другими квалификационными характеристиками», - говорит Эйлин Сен-Пьер, доцент Университета штата Оклахома. «Некоторые корпорации, профессиональные организации, религиозные организации, фонды и финансовые учреждения получают финансовую помощь». Другие альтернативы оплаты расходов на колледж включают студенческие ссуды и программы обучения работе.

Если вы думаете о начале плана 529, подумайте, как он будет вписываться в финансовую картину вашей семьи сейчас и в будущем. Для получения дополнительной информации о различных доступных вариантах 529, прочитайте Investmentmatome's The Best 529 Plans By State.

Сохранение фотографии студента через Shutterstock.