Секрет без драмы Обсуждения о наследовании

Когда в 1976 году умер авиатор, продюсер и инженер Говард Хьюз, ни одна из них не была найдена, Вдруг на место происшествия появился агент бензоколонки по имени Мелвин Думмар, размахивая рукописной волей.

Он утверждал, что когда-то он спасал Хьюза со стороны дороги в Неваде и что Хьюз обещал ему 156 миллионов долларов. В 1978 году было обнаружено, что записка была подделкой, а в 1983 году была зарегистрирована 2,5 млрд. Долларов Хьюза среди 22 двоюродных братьев. Однако Думмар снова попробовал еще один иск 31 год спустя.

Когда наследование не режет четкого пути, вызывают инстинкты выживания людей, которые боятся, что они не получат свою справедливую долю. Чтобы действительно усложнить ситуацию, у вас могут быть две семьи, одна с взрослыми детьми, а другая с вашими младшими детьми все еще в доме. Это может привести к ревности и неопределенности между новой женой и старшими детьми. Итак, что вы делаете в таких обстоятельствах?

Споры на самом деле являются нормой, согласно Калифорнийскому инвестиционному планировщику Ивану Илэну из Mass Mutual Financial Group.

«Текущая жена будет чувствовать себя потенциально бесправным и, возможно, уязвимой, учитывая другие и предыдущие браки и детей. Поэтому действительно нужно много работы, чтобы убедиться, что все на одной странице», - сказал Иллиан.

Но есть способ заранее сделать ваши намерения и даже создать атмосферу доброй воли. Вот он: Откройте разговор о наследовании со всей семьей, создав семейную традицию, сосредоточенную вокруг филантропии.

Как? Каждый год, когда вся семья вместе (возможно, за зимний отпуск), дайте каждому человеку финансовый подарок и поощряйте их делать пожертвование на благотворительность, в которую они верят, - сказал Иллиан. Эта сумма ничтожна: для семей, начинающих только с маленьких детей, это может быть небольшая сумма или диапазон до суммы ежегодного бесплатного налога в размере 13 000 долл. США на каждого донора (или 26 000 долл. Для супружеской пары).

Один из способов помочь детям развить собственную социальную совесть - дать деньги молодым людям, с выбором либо потратить их на себя, либо на кого-то или что-то более нуждающееся. (Например, маленькие дети, вероятно, будут выбирать причины для животных.) Вы можете посоветовать детям развивать свои социально ответственные рассуждения, исследуя причины или посещающие места вместе, и поощряя их быть более благотворительными.

Все эти традиции, полагает Иллан, могут создать дух доброй воли. Через несколько месяцев после подачи, встретиться снова и обсудить, как вы каждый пожертвовал деньги.

«Он добавляет кое-что, что действительно нужно большинству семей, что является форумом для разговоров, которые не являются конфронтационными», - сказал Иллиан.

Подумайте о том, что он поручил финансовому профессионалу убедиться, что он становится приоритетом и положительной семейной традицией. Создать регулярный диалог о заботе о тех, кто менее удачлив.

«Это смещение в семейном менталитете от:« Где моя штука? Я хочу, чтобы моя справедливая доля … »Там есть обмен, а не конкуренция за средства», - сказал Иллиан. «Это просто последовательный обмен сообщениями, который после времени будет развиваться … Но это инвестиции».

Надеюсь, это будет способствовать усиленному чувству ответственности перед деньгами.

Согласен с Кристофером Конильяро. Он является управляющим директором Hamowy, Conigliaro и Associates, финансовой консалтинговой практики Ameriprise Financial в Нью-Йорке. «Одна из самых важных вещей - привить правильные ценности всем членам семьи и ответственности за деньги, поэтому в обществе есть уважение среди сверстников», - сказал он. «Итак, если у вас есть дети или члены семьи, у которых нет твердых ценностей, сосредоточенных вокруг денег, и как деньги могут помочь другим и помочь семье, и они в ней для себя и просто потратят каждую монету, которую они могут, что может вызвать разрушение и враждебность между членами семьи ».

Общая цель помогать другим деньгами, а затем делиться рассказами об этом может начать строить чувство смысла, ответственности и семейной близости.

Он также открывает дверь для следующего разговора.

Защита денег для будущих поколений

Дети обычно наследуют большинство своих родителей, но это богатство обычно заканчивается вторым или третьим поколением. Не имеет значения, является ли наследник профессиональным или высокообразованным, - сказал Иллиан. Если у них нет времени управлять богатством, они могут стать восприимчивыми к плохим инвестициям или потерять богатство через хищных продавцов.

«Это очень похоже на лотерейный менталитет, когда у людей происходят эти непредвиденные события. нет денег после десятилетия. Это точно то же самое, когда речь идет о бенефициарах, унаследовавших деньги в семьях, которые не готовы к этим волнениям », - сказал Иллиан, который наблюдал, как наследники пролетают через миллионы долларов менее чем за пять лет.

Становится еще труднее, когда богатство поддерживает взрослых детей, которым никогда не приходилось работать, или действовать как продуктивные члены общества.

«(Это) право, которое нужно решать и просто признавать», - сказал Илан.

Чтобы позволить деньгам растягиваться на следующие поколения, всегда будьте прозрачными с вашими намерениями. Положения могут быть добавлены в руководящие документы:

• Ограничить доход для первого поколения и сделать его последним для следующего поколения.
• Укажите конкретные суммы в долларах, которые предоставляются получателям каждый год. Это позволит ограничить наследование от слишком быстрого использования.
• Использовать положения стимулирования, чтобы побуждать членов семьи иметь и сохранять рабочие места. Они могут быть добавлены в соответствии с суммой денег, которую бенефициар делает в течение календарного года. Это можно сбалансировать с положениями эквалайзера, чтобы сохранить мир - в случае, если, скажем, один из получателей стимула делает заработную плату школьного учителя, а другой составляет зарплату инвестиционного банкира.

«Идея состоит в том, что это не бесчисленное количество денег, что кто-то может просто вернуться в колодец и вывести его без каких-либо последствий», - сказал Иллиан.

Если вы только что вышли замуж, начните разговор как можно скорее.

«В отношениях между супругами многое зависит. Я думаю, что если есть расширенные несколько семей, которые участвуют, с детьми из обоих браков, супруги должны быть откровенными и ясными друг с другом с самого начала их новый брак, что существует существующая семья, которая будет на месте, и они будут иметь право на их справедливую долю в наследстве и имении. Быть открытым честным и ясным, с надлежащими ожиданиями, установленными в начале, поможет в этом.

Если никто ничего не скажет и лет пройдёт … это вызывает больше напряжения », - сказал Конильяро.

Ответ на инвестирование: Чтобы сохранить ваше богатство живым в течение будущих поколений, выплачивайте проценты по основному, а не самому принципалу. Найдите финансового консультанта, который будет обязан распределять активы доверия в соответствии с положениями и инструкциями, которые вы изложите, независимо от их собственных или пожеланий бенефициаров. (Даже перед лицом судебного разбирательства.)