Как рассказать, является ли ваш портфель победителем

Маша и Медведь (Masha and The Bear) - Подкидыш (23 Серия)

Чтобы получить общее представление о том, как их возврат складывается, многие инвесторы оценивают свою эффективность портфеля по сравнению с эталоном, например, S & P 500 или Dow Jones Industrial Average.

Не реалистично ожидать, что ваш портфель будет бить бенчмарк, но он должен идти в ногу с общим рынком. Вот как узнать, находится ли ваш трек.

Выберите подходящий ориентир

Это ключевой момент, говорит Тим Шанахан, сертифицированный финансовый планировщик и президент Compass Capital Corporation в Бостоне. «Типичным стандартным эталоном для многих учетных записей и планов является S & P 500, который может или не может быть соотнесен с активами, которыми вы действительно владеете».

Если у вас есть хорошо диверсифицированный портфель, у вас есть не только акции компаний США разных размеров, но и международные акции, американские и международные облигации и альтернативные классы активов, такие как недвижимость. Вероятно, вы владеете большинством этих активов в форме взаимных фондов, но вы также можете хранить отдельные акции и облигации.

Тем временем S & P 500 отражает только производительность 500 крупнейших компаний в США.

Инвестиционный консультант может создать смешанный бенчмарк и сравнить его с производительностью вашего портфеля. Консультант robo, вероятно, предоставит аналогичное заявление, часто через онлайн-инструмент, который позволяет отслеживать ваш портфель по различным критериям.

Но если вы по своему усмотрению, вам придется сделать эту работу: сравните акции с крупными капиталами в своем портфеле с S & P 500, но посмотрите на другие индексы, также говорит Брент Дикерсон, сертифицированный финансовый планировщик с Trinity Управление благосостоянием в Лаббоке, штат Техас.

«Я бы предложил посмотреть индекс Russell 3000 как хороший широкий индекс компаний с крупной, средней и малой капитализацией», - говорит Дикерсон. «Что касается международных акций, если предположить, что кто-то инвестируется в развитые страны, они должны учитывать индекс MSCI EAFE как хороший показатель для этого». MFCI EAFE охватывает акции в Европе, Австралии и на Дальнем Востоке.

Помните, что индексные фонды не нуждаются в сравнительном анализе

По своей природе индексные фонды и биржевые фонды (ETF) уже отслеживают индекс, будь то S & P 500 или Dow Jones. Эти средства владеют всеми инвестициями в рамках индекса, пытаясь имитировать его доходность.

«Если вы держите индекс ETF S & P 500, то эталонный показатель - S & P 500. Таким образом, это в основном сравнение яблока с одним и тем же яблоком», - говорит Дикерсон.

Управляемые паевые инвестиционные фонды, с другой стороны, привлекают профессиональных инвесторов для выбора и управления своими инвестициями, поэтому их необходимо сравнивать. То же самое касается портфелей, собранных финансовыми консультантами.

Не забывайте о гонорарах

Инвестиционные сборы неизбежны: 401 (k) имеют административные пошлины. Взаимные фонды, включая индексные фонды и ETF, имеют коэффициенты расходов. Если вы работаете с консультантом по инвестициям или консультантом по робовым вопросам, вам будет взиматься плата за управление. И если вы используете часть своего портфеля для торговли акциями, вы понесете торговые комиссии. ETF, которые торгуются как акции, также подлежат торговым комиссиям, хотя многие брокеры теперь предлагают список беспроцентных средств.

Сборы уменьшают ваши доходы. Если ваша сумма составляет, скажем, 1%, вы заплатите 10 долларов за каждые 1000 долларов, которые вы вложили. И если ваш портфель возвращается в среднем на 7%, вы фактически увидите возврат 6% после расходов. Но эти сборы не отражены в контрольных показателях.

«Тест - это сырье, - говорит Шанахан. «Вычтите плату, чтобы увидеть необработанное возвращение, а затем сравните это с эталоном».

В большинстве паевых инвестиционных фондов будет показана эффективность за вычетом коэффициентов расходов, но вам, возможно, придется самостоятельно вычесть плату за управление, административные сборы и транзакционные издержки.

Не переусердствуйте

Большинство поставщиков учетных записей включают в себя контрольные показатели ваших регулярных отчетов, а многие из них предоставляют инструменты сравнения онлайн, но вам не нужно сравнивать свои портфели каждую неделю, месяц или даже квартал. Один раз в год все в порядке, особенно для пенсионеров, говорит Шанахан.

Но вы должны регулярно уделять внимание рынкам, поэтому вы не удивляетесь тому, что находите в своих заявлениях.

«Существует риск получить слишком много новостей, но многие люди обращают на них внимание», - говорит Шанахан. «Если весь рынок акций США по какой-либо причине не работает, логично, что ваша учетная запись также может снизиться».

Больше от Investmentmatome: