Сначала оплатите себя: объяснение обратного бюджетирования

Если в конце месяца у вас часто осталось мало денег или нет, или вы просто хотите сохранить больше, может помочь упреждающий подход к бюджетированию. Один эффективный метод известен как обратное бюджетирование или бюджет «заплатить самому себе».

Не слишком волнуйтесь: этот бюджет не защищает себя от новой пары обуви или дорогого обеда, прежде чем беречь расходы. Это на самом деле предлагает положить ваши деньги на сбережения, прежде чем платить свои счета.

Могло ли изменить бюджетирование для вас? Вот что вы должны знать, прежде чем попробовать.

Как построить обратный бюджет

При обратном бюджетировании вы строите свой план расходов на цели сбережений, такие как выход на пенсию, вместо фиксированных и переменных расходов.

По-прежнему применяются некоторые правила бюджетирования, говорит Рейчел Поднос, сертифицированный финансовый планировщик в Вашингтоне, округ Колумбия. Например, вы захотите сэкономить на чрезвычайном фонде и выйти на пенсию перед другими целями.

Вот как это работает: скажем, ваш ежемесячный доход составляет $ 3,400, и каждый месяц вы хотите сэкономить 150 долларов на свой чрезвычайный фонд, 200 долларов США на пенсию и 100 долларов за новый мотоцикл. Сначала выделите 450 долларов, затем используйте оставшиеся 2 950 долларов США по другим расходам, таким как аренда, продукты, счета за коммунальные услуги и платежи по кредиту.

Чтобы создать свой собственный обратный бюджет, укажите свои цели сбережений, будь то краткосрочные, долгосрочные или комбинации обоих. Уход на пенсию и ваш фонд неотложной помощи должны быть вашими первыми приоритетами, но если у вас есть другие, вносите небольшую сумму для каждого или выбирайте несколько, чтобы сосредоточиться на первом. Затем решите, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь этих целей и какую часть вы можете позволить себе выкладывать каждый месяц.

Сколько вы должны платить себе?

Определите реалистичную сумму, используя подход 50/30/20. Этот метод выделяет 20% вашего ежемесячного дохода на сбережения и погашение долга, 50% на предметы первой необходимости и 30% на нужды. При ежемесячном доходе в размере 3400 долларов вы зарезервируете не более 680 долларов США для сбережений и погашения долга, 1700 долларов США на нужды и 1020 долларов США за нужды.

Обратите внимание, что категория сбережений и погашения долга относится главным образом к экономии средств для чрезвычайного фонда и выхода на пенсию. Вычитайте экономию на такие расходы, как путешествие, свадьбу или новый дом из потребностей и хотите категории.

Если вы обнаружите, что вы отстаете во всех категориях, попробуйте дополнить свой доход боковыми концертами. Просто выясните, как заработать деньги таким образом, который соответствует вашей ситуации.

" БОЛЬШЕ: Каков мой доход на дому?

Повышения

Метод обратного бюджетирования является низким уровнем обслуживания по сравнению с другими, например, с использованием бюджета с нулевым уровнем. Это не требует, чтобы вы классифицировали каждый расход или подробно рассказывали о своих расходах.

«Вместо того, чтобы выяснять,« Где я сокращаю и поэтому сколько я могу сэкономить? », Просто принимайте решение о том, сколько вы собираетесь экономить. «Где сократить» заботится о себе », - говорит Кен Робинсон, сертифицированный финансовый планировщик в Кливленде, штат Огайо. «Это настоящая добродетель заплатить сначала».

Автоматизация - это простой способ заплатить себя первым. Настройте взносы с вашей зарплаты до уплаты налогов до вашего 401 (k), если у вас есть. И используйте приложение или войдите на веб-сайт своего банка, чтобы организовать автоматическую передачу с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет или IRA.

Обратный бюджет может помочь вам сосредоточиться на большой картине и уменьшить импульсивные покупки. Робинсон говорит, что когда люди спасают сперва, у них меньше денег, и они склонны использовать остаток на вещах, которые им нужны или ценны.

" БОЛЬШЕ: Сколько я могу потратить каждый месяц?

Недостатки

Слишком много можно сэкономить. Если ваши цели чересчур амбициозны, вы рискуете не иметь достаточных средств для покрытия своих расходов, таких как жилье и продукты.

Чтобы сделать этот бюджет успешным, вам придется подготовиться. Podnos рекомендует проанализировать ваши типичные расходы, потянув банк и выписки по кредитным картам.

«Делайте математику и начинайте консервативно, - говорит Поднос. «Вы всегда можете увеличить [свои сберегательные взносы] позже. Вы не хотите рисковать овердрафтом или отскоком чека или что-то в этом роде.

Приоритизация сбережений по сравнению с другими целями может оказаться не всегда в ваших лучших финансовых интересах. Например, если у вас есть токсичный долг - например, баланс кредитной карты с высокими процентами - мы рекомендуем заняться этим, прежде чем сэкономить на отдыхе или новом автомобиле. Podnos предлагает классифицировать ваши платежи по долгам в качестве экономии, чтобы помочь решить эту проблему.

" БОЛЬШЕ: Бюджетный лист

Готов, установите, сохраните

Вначале оплачивать себя - отличный вариант, если вы предпочитаете систему бюджетирования в режиме «hands-off» или не хотите чувствовать себя так, как будто вы вообще планируете бюджетирование. Не забудьте автоматизировать ваши сбережения для более легкого опыта.

Если вам нужна дополнительная структура, рассмотрите более привлекательный метод бюджетирования, такой как система конвертов, которая распределяет весь ваш доход по всем вашим расходам сразу.

Лорен Шван является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.