Должен ли я оплачивать свои студенческие ссуды кредитной картой?

Для многих молодых американцев задолженность по ссудам студентов выглядит так, как будто это будет постоянная линия на их бюджеты. Согласно Forbes, 71% американских студентов, получивших степень бакалавра в 2012 году, получили кредиты для их получения, общая сумма которых составила 29 400 долларов США по окончанию обучения. Если вы столкнулись с годовой задолженностью и плохими перспективами работы, как и многие тысячелетия, вам может быть сложно встретить ваши счета. Или, может быть, у вас меньше долгов, и хотелось бы, чтобы теперь все было в порядке. Введите свою новую кредитную карту с 0% долей в течение года. Это решение? Нет. Вот почему:

Это не всегда возможно

Многие частные кредиторы не позволяют вам оплачивать студенческие ссуды с помощью кредитной карты. Некоторые из них допускают это только в некоторых случаях. В любом случае, сначала свяжитесь с вашим кредитором. Федеральное правительство разрешает вам платить с помощью кредитной карты, если вы находитесь в дефолте, то есть вы не произвели платеж по кредиту в течение девяти месяцев.

Это может быть дорого

Даже если ваш кредитор разрешает вам выплачивать кредит с помощью карты, может взиматься несколько сборов. Например:

• Плата за переработку. Многие кредиторы, которые принимают платежи по кредитным картам, взимают с вас плату за привилегию. Они будут зависеть от кредитора.
• Более высокий интерес. Даже если вы получаете кредитную карту с процентными ставками 0%, вы, возможно, не сможете погасить кредит в течение вступительного периода. Средний показатель APR для кредитных карт составляет около 15%, поэтому, если вы не погасите его вовремя, ваш курс будет намного выше, чем на ваши студенческие ссуды.

Если вы хотите оплатить кредит кредитной картой, подумайте о наихудшем сценарии с точки зрения сборов. Если вы можете позволить себе это и подумайте, что это все равно стоит, продолжайте читать.

Там меньше свободы

Часть ваших рассуждений может заключаться в том, что задолженность студенческого займа не может быть погашена в результате банкротства, а задолженность по кредитной карте. Однако, если ваш долг является федеральным, существует множество программ, которые помогут вам в этом, в том числе:

• Возврат на основе дохода. Если вы претендуете на план IBR, выплаты по кредиту студента будут пересчитаны на основе вашего дохода и размера семьи. Они будут ограничены 15% вашего дискреционного дохода, и после 25 лет платежей любые неоплаченные остатки будут прощены. Правительство может даже помочь вам с выплатой процентов.
• Прощение ссуды. Некоторые федеральные займы также имеют право на получение ссуды, если заемщик работает полный рабочий день на квалифицированной государственной службе и составляет 10-летнюю оплату. После этого остаток кредита может быть прощен.
• Отсрочка или терпение. Если вы зачислены в школу, военные или Корпус мира или испытываете серьезные экономические или физические трудности, вы можете отложить платежи по кредиту на определенный период. Несмотря на то, что для военнослужащих есть некоторые средства защиты кредитных карт, это очень важно в каждом конкретном случае.

Излишне говорить, что ваша компания по кредитным картам предложит вам гораздо менее щедрые условия, если вы опоздаете с чеком, и им будет намного быстрее сообщить о вас в кредитные бюро, если вы пропустите платеж или два.

Ваш долг легче сбрасывается - возможно

Вы, вероятно, знаете, что, хотя задолженность по кредитным картам может быть погашена при банкротстве, студенческие ссуды не могут. Это может быть веской причиной для рассмотрения кредита … но вы не должны запускать свой баланс по кредитным картам с намерением выдать его в суде. Если вы поместите свой студенческий кредит на свою карточку, а затем решите объявить банкротство, эмитент вашей карты может возразить. И если они могут доказать, что вы поместили вас на задолженность по кредитным картам с намерением объявить банкротство, вас могут обвинить в мошенничестве.

Суть

Это так. Есть люди, которые успешно погасили свой студенческий долг - и при гораздо более низкой процентной ставке - с помощью кредитной карты. Если у вас очень мало долгов, и вы необычайно дисциплинированы в своих финансах, это не невозможно. Однако большинство недавних выпускников сталкиваются с слишком большой задолженностью и слишком небольшим доходом, чтобы сделать эту жизнеспособную стратегию. Посмотрите на другие доступные вам варианты - например, IBR или другие планы погашения - прежде чем прибегать к кредитной карте.

Студенческое изображение через Shutterstock