Управление финансового контролера валюты (OCC) Определение и пример |

Что это такое:

Офис Контролера валюты (OCC) является подразделением Казначейства США. Он регулирует и контролирует национальные банки, в том числе внутренние филиалы иностранных банков. Казначейство США создало OCC в 1863 году в рамках Закона о национальной валюте.

Как это работает (пример):

Основная задача OCC - регулярно изучать банки. Эти экзамены включают в себя анализ банковских кредитов и инвестиций, способы управления его фондами, профиль риска банка (то есть ликвидность и доходность банка) и соблюдение банком законов о потребительском банке. Эксперты OCC также анализируют возможности внутреннего контроля и управления банком.

OCC также применяет правила муниципального совета по управлению ценными бумагами (MSRB), которые применяются к национальным банкам, которые занимаются муниципальными ценными бумагами.

В OCC есть хост выбор в его распоряжении, когда дело касается дисциплинарных банков, которые нарушают банковское законодательство или не проходят экспертизу. Штрафы могут включать простые требования, которые банк меняет своей практикой, прекращает и отменяет приказы, штрафы и даже удаление офицеров или директоров банка. Трудно найти информацию о действиях OCC против конкретного банка, поскольку закон запрещает OCC выпускать информацию с экзаменов для общественности. Тем не менее, национальные банки должны представлять отчет о состоянии и доходах каждый квартал в FDIC, и это доступно для общественности.

Вашингтон, округ Колумбия, является родиной штаб-квартиры OCC, но общенациональный персонал банковских экспертов более 50 отделений на местах выполняют обзоры национальных банков. OCC также имеет резидентных экзаменаторов в 23 крупнейших банковских компаниях в США, и она ведет экзаменационный офис в Лондоне. OCC разделен на четыре географических региона: западный (со штаб-квартирой в Денвере), Центральный (со штаб-квартирой в Чикаго), Южный (со штаб-квартирой в Далласе) и Северо-Восточный (со штаб-квартирой в Нью-Йорке).

Руководитель OCC называется контролером, который назначается президентом Соединенных Штатов с советом и соглашением сената США. Контролер обслуживает пятилетний срок, а также является директором Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и Корпорации по защите добрососедства. Контролер работает с исполнительным комитетом в составе руководителей крупных бизнес-подразделений OCC. Исполнительный комитет консультирует контролера по вопросам политики и другим вопросам. Меньшие комитеты также отчитываются перед контролером и исполнительным комитетом. Эти комитеты являются аудитом, банковским надзором, бюджетом и финансами, человеческим капиталом, нормативной политикой, правовыми и внешними делами, комитетами по технологиям и системам.

OCC не финансируется Конгрессом. Его операционный бюджет исходит от оценок национальных банков, которые платят за их экзамены и за обработку определенных заявок. OCC также дополняет свой бюджет доходами от инвестиций в этот доход.

Почему это имеет значение:

OCC существует для обеспечения безопасности банковской системы, усиления банковской конкуренции, обеспечения эффективного контроля, и обеспечить «справедливый и равный доступ к финансовым услугам для всех американцев». Таким образом, это движущая сила в банковском регулировании. Он контролирует кредитную и инвестиционную деятельность национальных банков, а также выдает операционные правила, юридические интерпретации и важные решения в отношении банковской деятельности. OCC также имеет право утверждать или отклонять хартии для новых банков или филиалов банка.

Хотя OCC контролирует национальные банки, он также контролирует и регулирует многие из действующих дочерних компаний национальных банков. Эти операционные дочерние компании обычно принадлежат или контролируются банком, предлагающим определенные продукты или услуги, такие как ипотечные кредиты или рекомендации по инвестициям.

Чтобы узнать больше о OCC, посетите //www.occ.gov.