Новое в инвестировании? 4 шага, чтобы начать работу

По Хизер-Касл

Узнайте больше о Хизер на нашем сайте Спросите советника

Инвестирование позволяет вам вкладывать ваши деньги в работу для вас, увеличивая ваши активы с течением времени. И для многих людей он играет значительную роль в их способности создавать достаточное богатство для крупных жизненных событий, таких как покупка дома, наличие семьи и обеспечение для себя и своей семьи во время выхода на пенсию.

Если вы новичок в инвестировании, понимание основных строительных блоков разработки и реализации стратегии может помочь вам начать работу над надежным финансовым планом. Четыре шага ниже познакомят вас с основами инвестирования, но я рекомендую работать с финансовым консультантом, который может помочь вам в соответствии с вашими инвестиционными стратегиями с вашими финансовыми целями.

1. Найдите время, чтобы выяснить свои финансовые цели

Вы можете захотеть сэкономить на первоначальный взнос на дом или за запуск бизнеса вашей мечты. Возможно, вам нужно планировать, как заботиться о пожилых родителях или быть уверенным, что у вас есть достаточно, чтобы поддерживать свой образ жизни путем выхода на пенсию. И если вы похожи на большинство людей, ваша способность достичь таких целей будет зависеть от вашей способности экономить и расти ваши деньги.

Чтобы начать инвестировать, вы должны иметь возможность откладывать деньги для этой цели. Просмотрите свои ресурсы, бюджет и сбережения. Вам нужно будет знать свои привычки к расходам, чтобы честно и точно оценить их. Как только вы определили, сколько и где вы тратите деньги, вы можете оценить, есть ли какие-либо способы, которые вы могли бы сократить, вывести больше денег или перенаправить свои расходы, чтобы лучше согласовать свои финансовые цели. Если вам нужна помощь в выяснении того, сколько нужно сэкономить, где сократить или как приоритезировать экономию и инвестировать цели, работайте с финансовым консультантом.

2. Разработка стратегии распределения активов

Когда вы будете готовы, вам нужно будет определить, как инвестировать ваши деньги. Стратегия распределения активов - это план того, как ваши инвестиции должны быть разделены между деньгами, акциями и облигациями. При определении надлежащего распределения активов следует учитывать вашу терпимость к риску, временные рамки и цели, а также другие факторы.

Чем больше вы рискуете, тем больше акций вы можете держать в своем портфеле. Если вы не склонны к риску, вы можете уменьшить свое распределение в акциях или выбрать более безопасные инвестиции, такие как фиксированные доходы или те, которые не тесно связаны с движением на рынке. Но поймите, что инвестиции не являются полностью безопасными и что все они несут определенный риск. Вы можете проконсультироваться со знающим консультантом об этих рисках.

Ваш временной горизонт - это количество времени, которое у вас есть, прежде чем вам понадобятся активы для определенной цели или цели. Чем дольше временной интервал, тем больше вероятность выдержки акций вы могли бы иметь в своем портфеле, потому что у вас будет больше времени для восстановления потерь во время волатильности рынка. Чем короче ваш временной горизонт, тем меньше риска вы бы хотели принять.

В зависимости от того, для какой цели вам нужны ваши средства и когда, вам может потребоваться более консервативная стратегия инвестирования. Советник может помочь вам оценить эти соображения и выбрать соответствующее распределение.

3. Определите конкретные инвестиции, которые вписываются в вашу стратегию

Как только вы определили, как разделить свои активы, вам нужно будет выбрать конкретные акции и облигации, чтобы инвестировать в сотни тысяч потенциальных вариантов. Вы можете сделать это самостоятельно, но для многих предпочтительнее иметь советника.

Одно из них может потребовать много времени, и вы можете потенциально совершить другие инвестиционные ошибки, которые могут негативно повлиять на ваш портфель. Убедитесь, что у вас есть необходимое время и знания для оценки инвестиций, которые вы рассматриваете. Это также включает в себя определение критериев для того, когда добавлять или удалять инвестиции из своего портфеля.

Если вы работаете с консультантом, он или она уже тщательно изучили эти варианты инвестиций. Но помните, что это ваш активы, и если вы что-то не понимаете, спросите. Хорошие консультанты хотят, чтобы вы понимали свою стратегию и были уверены в своих инвестициях.

4. Расписание регулярных проверок

Жизнь случается, и все меняется - и ваши цели тоже. Теперь вы можете быть одиноки, но, возможно, через два года вы планируете выйти замуж. Может быть, через пять лет вы пройдете развод. По мере изменения ваших целей и потребностей вы захотите просмотреть свои инвестиции, чтобы убедиться, что ваша стратегия по-прежнему соответствует вашему жизненному плану. Эти проверки могут быть только между вами и вашим портфелем или с вашим консультантом, если вы работаете с ним.

Чтобы оставаться на пути к своим целям, вы также должны регулярно анализировать свой финансовый план, который включает в себя другие важные области, такие как страхование и налоги. Ваш консультант может помочь вам отслеживать ваши успехи и вносить какие-либо необходимые изменения в вашу стратегию инвестирования или другие части вашего финансового плана.

Используя эти четыре простых шага, вы можете чувствовать себя увереннее в том, как ваши инвестиции соответствуют вашим целям. Устранение этих оснований позволит вам сосредоточиться на других областях вашей финансовой картины, например, убедиться, что вы инвестируете в наиболее эффективный с точки зрения налогов способ, анализируя ваши будущие потребности в выходе на пенсию или планируете лучший способ пройти по своему имуществу.

Хизер-Касл, бывший вице-президент по инвестициям в Stifel, в апреле начнет свою собственную фирму «Castle Wealth Advisors LLC».

Изображение через iStock.