Страховые агенты и комиссии по страхованию жизни: что нужно знать
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
- Как работают страховые комиссии
- Комиссионные по страхованию жизни
- Почему вы должны заботиться о комиссионных агентах
- Как быть умным клиентом
- Что дальше?
- сравнить котировки страхования жизни
- Прочитайте больше о том, как работает страхование жизни
- Проверять, выписываться наша библиотека обзоров компании по страхованию жизни
Часть понимания того, как покупать страхование жизни, - это знание того, как агенты получают деньги. Комиссии могут играть большую роль, в которой агенты политики рекламируют и сколько покрытия вы получаете за свои деньги.
Как работают страховые комиссии
Комиссионные варьируются в зависимости от политики и компании, но страховые агенты по страхованию жизни часто получают от 80% до 100% страховой премии за первый год в качестве комиссии.
«Фактически, в большинстве случаев компании находятся в яме в первый год», - отмечает Glenn Daily, советник по страхованию только в Нью-Йорке. Эти комиссии и другие расходы являются причиной того, что большинство постоянных полисов страхования жизни, таких как страхование всей жизни, не создают денежной стоимости в первый год.
" Учить больше: Читайте о различиях между пожизненным и срочным страхованием жизни.
Если страхователь прекращает выплачивать страховые взносы и позволяет исключить политику в первый год или два, агенту, возможно, придется вернуть до 100% комиссии страховщику жизни.
Комиссионные варьируются в зависимости от политики и компании, но страховые агенты по страхованию жизни часто получают от 80% до 100% страховой премии за первый год в качестве комиссии.
Предполагая, что страхователь продолжает выплачивать премии, агенты обычно продолжают собирать меньшие комиссии в последующие годы. Добавьте все это, и от 15% до 25% всех премий, которые вы платите в течение срока действия политики, могут поступать на комиссионные и другие расходы, например, на офисные расходы, согласно Daily.
Страховые компании по страхованию жизни выплатили 11,5 млрд. Долларов в комиссиях по стандартным видам страхования жизни в 2014 году, согласно расчетам компании SNL Financial, основанной на подаче заявок в Национальную ассоциацию страховых комиссаров. Это было 9% премий, собранных по этим политикам. Комиссионные акции сильно различались среди лучших страховщиков: с 2,7% премий в Guardian до 17,7% в Aegon.
* Не включая дочернюю American Life Insurance, которая делает значительную долю своего бизнеса за пределами США. Источник: SNL Financial, основанный на обращениях в Национальную ассоциацию страховых комиссаров.
Поскольку выплаченная комиссия представляет собой процент от премий, у агентов есть стимул для продвижения более дорогих политик. Это может послужить основанием для того, чтобы они рекомендовали более дорогие полисы страхования жизни в течение более длительного срока страхования жизни, даже если процент комиссии был одинаковым. Страховщики жизни иногда платят более высокие проценты комиссионных за постоянную политику, увеличивая привлекательность агентов. Рассмотрите эту возможную предвзятость, когда вы оцениваете рекомендации страхового агента, особенно того, кто настаивает на постоянной политике, когда ваши потребности могут быть удовлетворены термином «жизненная политика». [Котировки срочного страхования жизни доступны через наш инструмент сравнения жизненного страхования на сайте.] Наконец, комиссии замедляют накопление денежных средств в политике постоянного страхования жизни, особенно в первые несколько лет политики. Один простой шаг, который вы можете предпринять при покупке страхования жизни, - это спросить страховых агентов о своих комиссиях. «Агенты сказали мне, что никто не спрашивает, - говорит Дейл. «Люди неохотно спрашивают об этом, потому что они не хотят быть конфронтационными». В Нью-Йорке, где Daily работает, закон штата требует от агентов раскрывать свои поручения клиентам - но только если их спросят. Государства обычно требуют от агентов только раскрывать, что они получают комиссию, а не сумму. Типовое законодательство Национальной ассоциации страховых комиссаров, часто используемое в качестве основы для государственных законов, требует только раскрытия комиссий, если клиент также платит агенту напрямую. Вы также можете подумать о покупке у страховщика с низкой нагрузкой, такого как TIAA-CREF, у которого есть наемные «консультанты», а не уполномоченные агенты. Большинство людей, нуждающихся в страховании жизни, лучше всего придерживаются страхования жизни, которое имеет более низкие затраты и комиссии. Тем не менее, потребители, которые хотят купить страхование жизни с наличными деньгами через традиционных страховщиков, могут снизить общую комиссию за счет смешивания срочных и постоянных политик для начала, а затем покупать дополнительный постоянный охват с течением времени, чтобы заменить термин «жизненный компонент». По словам Daily, термин «покрытие жизни» имеет меньшую комиссию, а добавленный постоянный охват (называемый «платные дополнения») обычно платит относительно низкую комиссию около 3%. Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам найти правильную стратегию жизни и сравнить цены.Почему вы должны заботиться о комиссионных агентах
Как быть умным клиентом
Что дальше?
