Покупка страхования жизни после рака молочной железы

Благодаря успехам в скрининге и лечении, страхование жизни доступно более быстро и с более высокими показателями для выживших после рака молочной железы, чем когда-либо прежде.

Если вы вышли на другую сторону этой мучительной болезни, у вас есть хорошие шансы получить квалификацию по различным видам страхования жизни.

«Многие выжившие после рака молочной железы могут претендовать на звание, некоторые сразу после лечения, а другие после нескольких лет», - говорит д-р Валери Кауфман, вице-президент и главный медицинский директор MassMutual.

Что изменилось?

Страховщики жизни предлагают охват выжившим раком молочной железы в течение многих лет. MassMutual сделала это с 1964 года. Но теперь многие другие выжившие могут квалифицироваться сегодня, чем даже десять лет назад.

«В то время, когда лечение улучшилось, лучший скрининг и раннее выявление рака молочной железы увеличили число людей, чей рак обнаружен, когда лечение более вероятно, будет успешным», - говорит Кауфман.

Кроме того, по ее словам, медицинские авансы позволили компаниям по страхованию жизни оценивать риск более комплексным образом для различных сценариев рака молочной железы. Это привело к появлению большего количества рейтинговых категорий, а также сокращению периодов ожидания и снижению премий во многих случаях.

Получаете ли вы право на получение покрытия сразу и сколько вы платите за страхование жизни, зависит от целого ряда факторов, и ситуация каждого человека уникальна.

«Это не единичная сделка, - говорит Джефф Рут, основатель независимого агентства страхования жизни Rootfin, базирующегося в Остине, штат Техас.

Корень, который специализируется на оказании помощи людям, страдающим проблемами со здоровьем, находят свое отражение, говорит, что наиболее важными факторами, которые страдают страховщики от рака, являются:

• Тип рака молочной железы
• Степень и степень рака
• Когда рак был диагностирован и когда лечение закончилось
• Как лечился рак, например, люмпэктомия, мастэктомия, химиотерапия, радиация или другие методы
• Были ли какие-либо метастазы или какие-либо поражения лимфатических узлов
• Размер опухоли

Чем ниже этап, тем ниже оценка, тем больше времени с момента окончания лечения, тем больше шансов у вас на квалификацию для покрытия по более низким ставкам, говорит Рут.

Предпочтительные ставки - наилучшие возможные для страхования жизни - доступны в некоторых случаях. В MassMutual, говорит Кауфман, клиенты с неинвазивным раком (этап 0), «благоприятные маркеры риска» и соответствующее лечение могут претендовать на предпочтительные ставки.

Другие могут претендовать на предпочтительные ставки через несколько-20 лет после завершения успешного лечения, говорит она, и те, кто не может претендовать на лучшие курсы, могут претендовать на стандартные - обычные ставки.

Корень говорит, что в некоторых случаях страховщики жизни прикладывают временную надбавку к стандартным ставкам в течение определенного количества лет. Это называется «плоский дополнительный». Вы можете претендовать на стандартные тарифы плюс $ 5 за дополнительную плату за 1000 долларов США в течение пяти лет. В соответствии с полисом страхования жизни в размере 100 000 долларов США вы платите 500 долларов в год за стандартную ставку за первые пять лет политики.

Подготовка к покупке

Не отчаивайтесь, если вас отклонит для покрытия одной компанией. Процесс андеррайтинга варьируется среди страховщиков, поэтому очень важно получать котировки от разных операторов.

Root предлагает работать с независимым агентом по страхованию жизни, который имеет опыт работы с клиентами в вашей ситуации. Недостатком специалиста по рискам является специалист по страхованию, который фокусируется на оказании помощи людям со здоровьем или рискованными хобби или средствами к существованию.

«Существует так много переменных с раком молочной железы», - говорит он. «Многие агенты не знают, что спросить».

Когда вы подаете заявку на получение страховки, будьте готовы перечислить всех своих врачей и их контактную информацию, говорит Рут. Это поможет процессу двигаться быстрее, поэтому страховой компании не придется возвращаться и запрашивать дополнительную информацию. Копия отчета о патологии поможет агенту собирать предквалифицированные кавычки от вашего имени. Это кавычки на основе вашей информации без вашего имени. Котировки страховых компаний предоставляют обязательную силу, если вы решите купить, если не появится другая информация.

Не бойся

Наконец, не бойтесь обращаться за страхованием жизни.

«Самое главное, что мы не можем подчеркнуть, состоит в том, что помимо принятия всех мер предосторожности для защиты вашего здоровья, сделайте то же самое, чтобы защитить свое финансовое здоровье для себя и своих близких», - говорит Кауфман. «Не откладывайте маммограмму и не откладывайте свое финансовое планирование и готовность к жизненным шарам».

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .