Управление политикой страхования жизни: ознакомление с ключевыми условиями

Когда вы покупаете страхование жизни, понимание ключевых терминов имеет решающее значение для выбора наилучшего выбора.

Ниже приведены некоторые термины, которые будут возникать при покупке, а затем - управление вашей политикой.

бенефициар

Ваш бенефициар - это тот, кто получит пособие по вашей политике. Хотя вы, вероятно, назначили бенефициара или бенефициаров, когда вы купили свою политику, вам может потребоваться пересмотреть выбор на протяжении многих лет.

Например, если вы разводитесь или если один из ваших бенефициаров умирает, вам может потребоваться назначить новый. Вы также можете указать проценты выплат для каждого основного бенефициара (например, 70% для одного и 30% для другого) или выбрать сторонних бенефициаров, чтобы определить приоритеты, кто получает выплаты по страхованию жизни.

" БОЛЬШЕ: Определение страхования жизни

Денежная стоимость

Политики постоянного страхования жизни - будь то универсальное, переменное или полное страхование жизни - размещают части ваших премиальных платежей в отдельной учетной записи. Этот счет растет как часть или в дополнение к вашей смертной казни в зависимости от вашей политики и называется вашей денежной стоимостью.

После того, как вы накопили достаточную денежную стоимость, вы можете снять средства или взять с нее кредиты, чтобы финансировать расходы или платить премии. Имейте в виду, что денежная ценность обычно занимает несколько лет, чтобы начать наращивать.

преобразование

Некоторые люди покупают страхование жизни, потому что это лучший вариант в то время, а затем обнаруживают, что они предпочитают постоянный полис страхования жизни. В этой ситуации многие страховые полисы страхования жизни имеют «конвертер с конверсией сроков», который позволяет вам конвертировать термин в страхование всей жизни.

Вам не придется проходить новый медицинский экзамен, чтобы пройти квалификацию, но вы должны, как правило, конвертировать в течение определенного периода времени после покупки срока жизни. Поэтому, если вы знаете, что хотите переключиться, не откладывайте.

дивиденды

Вы, возможно, слышали о дивидендах, поскольку они относятся к акциям, а дивиденды по страхованию жизни ничем не отличаются. Это часть прибыли вашей страховой компании, которую вы можете получить, если у вас есть так называемая «политика участия». Вы можете получить дивидендную выплату наличными, добавить ее к своей денежной стоимости, использовать ее в качестве премий или использовать ее купить дополнительную страховку.

упущение

Произошел провал, если ваш полис страхования жизни прекращен за невыплату премий. Иногда упущение преднамеренно - возможно, вы решили, что вам больше не нужна политика сроков или вы не можете позволить себе свои премии. Или вы можете просто забыть оплатить свой счет, и в этом случае ваш страховщик, вероятно, предлагает льготный период - около 30 дней - для того, чтобы попасть на платежи. Постоянная политика в отношении жизни также может прекратиться, если вы используете свою денежную стоимость для премиальных платежей, а счет исчерпан.

зрелость

Ваш полис страхования жизни созревает, когда сумма, которую вы заплатили в премиях, соответствует вашей смертной казни. Многие политики развиваются, когда вы достигаете определенного возраста, например, 95 или 100. Когда ваша политика созревает, ваш страховщик выплачивает вам пособие по смерти, и политика заканчивается.

Снижение оплаты

Когда вы переходите на более низкую оплаченную политику, вы используете свою стоимость сдачи (см. Ниже), чтобы заплатить единовременно за новый полис страхования жизни с более низкой смертностью. Вы по-прежнему будете иметь покрытие - меньше всего - и у вас больше нет премиальных счетов. Вы можете сделать это, если решите, что довольны более низким уровнем покрытия, или если вам нелегко предоставить свои премии.

Значение сдачи

Если вы решите, что вам больше не нужен ваш постоянный полис страхования жизни, вы можете ожидать, что вы сможете обналичить деньги - то есть отменить свою политику и взять накопленную денежную стоимость. Однако вместо этого вы получите стоимость сдачи вашей политики. Это денежная стоимость минус любые сборы, которые могут варьироваться в зависимости от страховой компании. В течение первых нескольких лет сборы за сдачу, вероятно, не позволят отказаться от вашей политики и получить любую денежную стоимость.

Наш инструмент котировки страхования жизни на сайте поможет вам с нуля по лучшим тарифам.

Алиса Холбрук является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Изображение через iStock.