Является ли кредитор или брокер, обманывающий вас? Вот как рассказать |

Любой, кто провел какое-то время в сфере кредитования, знает, насколько опасным это может быть для владельцев малого бизнеса. Из-за сложного характера кредитов и юридических разговоров брокеры и кредиторы часто пытаются воспользоваться преимуществами владельцев малого бизнеса.

Вот почему мы написали эту статью, чтобы объяснить три способа, с помощью которых брокеры и кредиторы пытаются обмануть малый бизнес, поэтому вы и ваш бизнес не является еще одной жертвой кредитования.

1. Не путайте факторную ставку и годовую процентную ставку (APR)

Передавая коэффициент, так как APR является классической схемой брокера / кредитора.

Предположим, вы получаете кредит в размере 100 000 долларов США с 10% годовых. В первый месяц вы можете заплатить 12 000 долларов США, около 11 167 долларов США основного долга и 833 долларов США. В течение второго месяца вы по-прежнему платите 12 000 долларов, но вы платите только проценты в размере 88 833 долл. США, или 740 долл. США. Если вы продолжаете оплачивать свою основную сумму, вы будете платить все меньше и меньше на проценты и все больше и больше на основной суммы. Используя эти цифры, вы погасите кредит в размере 100 000 долларов в течение девяти месяцев и заплатите только около 4 100 долларов.

Теперь сложнее всего то, что брокеры и дилеры часто заменяют коэффициент, который сильно отличается, и старайтесь передайте его как APR. Итак, они скажут: «Вы можете получить этот кредит за коэффициент, равный 1,1. Вам придется заплатить 110 000 долларов ».

Итак, это всего лишь 110%, что означает APR на 10%? Неправильно. Хотя в этой статье слишком сложно вникать в математику, в течение одного года вы должны умножить число коэффициентов (после десятичной точки) на 24, чтобы получить приблизительное приближение к вашему истинному APR.

Другими словами, при коэффициенте 1,1 ваш APR на самом деле составляет около 26,4%, что немного отличается от 10%. Прочитайте это, если вы заинтересованы в том, чтобы узнать фактические показатели основных альтернативных кредиторов.

См. Также: Почему банки больше не кредитования малого бизнеса

2. Опасайтесь займов, которые рекламируют «штраф за предоплату»

Многие брокеры и кредиторы рекламируют, что у их кредитов нет предоплаты. Другими словами, вы можете расплатиться с кредитом досрочно без каких-либо дополнительных затрат, эффективно уменьшая сумму процентов, которую вы платите.

Но вам нужно убедиться, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы узнать, как рассчитывается процент, потому что многие брокеры / кредиторы не будут рекламировать штраф за предоплату, но на самом деле вынуждают вас платить ту же сумму процентов, если вы держали кредит на все время.

Вы хотите, чтобы кредит имел простой интерес, а не расчетный процент. Пойдем с приведенным выше примером. Кредит был простым процентом, заемщик мог погасить кредит за один месяц за $ 100 833 ($ 100,000 в основной капитал + $ 833 в процентах).

С простыми интересами заемщик платит за фактическое время, заимствуя деньги, Не так с расчетным процентом; вы платите проценты на основе заимствования денег на весь срок кредита, даже если деньги возвращаются на ранней стадии. При расчетном проценте сумма, которая потребуется для погашения кредита через один месяц, составит 104 100 долл. США (100 000 долл. США в основной сумме + 4 100 долл. США в процентах).

См. Также: 35 способов финансирования вашего малого бизнеса

3, Остерегайтесь упаковки, происхождения и других скрытых сборов.

Брокеры и кредиторы предпочитают скрывать гонорары за ваш кредит, которые часто бывают в виде так называемых сборов «происхождения» или «упаковки».

Плата за инициирование - это в основном плата, которую брокер или кредитор взимает за свою «работу», связанную с поиском заемщика и оформлением документов на получение кредита (также известный как плата за обработку или заявку).

Плата за инициирование является самой сложной, потому что они часто вычитаются из основной суммы кредита. Таким образом, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США и получаете комиссионный сбор в размере 500 долларов США, многие кредиторы будут давать вам только 9 500 долларов наличными, хотя вы все равно выплачиваете проценты, как если бы вы получили все 100 000 долларов США. Его важно заранее спросить о сборе за отправку и упаковку, поэтому нет никаких сюрпризов, когда вы получаете средства.

См. Также: 3 препятствия для получения банковского кредита и способы его преодоления

В действительности, все, что он делает, делает ваши исследования, читая мелкую печать и получая помощь профессионала, если необходимо, чтобы убедиться, что вы не получить разорвал, когда вы получаете кредит для малого бизнеса. Теперь вы, по крайней мере, будете иметь представление о том, что нужно искать и знать, какие вопросы важны для запроса, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Ищете кредит? Наш поисковик для малого бизнеса - отличное место для начала.