Пробег влияет на страхование автомобиля?

Пробег влияет на страхование автомобиля? Не в соответствии с Федерацией потребителей Америки. Группа заявила в четверг, что страховые компании дискриминируют бедных людей и пожилых людей, не считая миль, приводимых в котировки страхования автомобилей.

«Очевидно, что недостаточное использование фактора означает более высокие показатели для групп населения с низким доходом и пожилых людей», - заявил на пресс-конференции Боб Хантер, директор по страхованию федерации и бывший комиссар по страхованию в Техасе.

Некоторые ставки неизменны

Федерация, группа защиты интересов потребителей, проверила котировки тарифов, используя веб-сайты пяти крупнейших авто страховщиков страны - совхоза, Allstate, Progressive, Geico и Farmers. Прогрессивный всегда указывал ту же скорость для вождения 5000 миль в год на 20 000 миль, за исключением Калифорнии, что требует от страховщиков использовать пробег в качестве второго по величине рейтингового коэффициента (после записи вождения). Фермеры и Allstate почти всегда цитировали те же ставки на обоих уровнях пробега за пределами Калифорнии. В большинстве случаев фермеры и прогрессивные люди даже не спрашивали о пробеге, сообщается в федерации.

Государственная ферма была единственной компанией, которая указала более низкие ставки для более низкого пробега во всех 10 поисках, со скидками в среднем 14,8%. Ставки Geico были ниже для более низкого пробега во всех случаях, кроме одного, и в среднем на 7,5% меньше.

Недавно Investmentmatome сообщил, что пробег делает разницу в котировках только с определенными страховщиками и с определенными порогами.

Progressive и Allstate не сразу ответили на запрос комментария. Страхование фермеров направило запросы в Информационный институт страхования, торговую группу. Отвечая на вопросы по электронной почте, главный актуарий III Джеймс Линч сказал: «Различные страховые компании выбирают в качестве рейтинговых переменных то, что, по их мнению, лучше всего предсказывают, сколько будет стоить страхование автомобиля и водителя. На конкурентном рынке эти компании приходят к разным выводам, что не слишком удивительно ».

Даже компании, которые рассматривают пробег, в последние годы снизили свое влияние, увеличив свою зависимость от факторов, не связанных с вождением, таких как кредитный рейтинг, образование и доход, сказал Хантер.

Утверждения о дискриминации

Игнорирование пробега различает бедных и пожилых людей, потому что они склонны меньше ездить, заявила федерация, сославшись на несколько отчетов и исследований.

Линч возразил, отметив, что две из пяти компаний в отчете CFA изменили ставки по проступкам.

«В этом смысле CFA выступает за решение, где на самом деле не проблема», - сказал он. «На третьем мы умоляем людей ходить по магазинам, если они думают, что слишком много платят за автострахование, а опросы показывают, что многие делают это. Между тем, в Соединенных Штатах существует буквально сотни автостраховщиков. Что делают остальные?

КФА также указал на исследования, свидетельствующие о том, что пробег сильно коррелирует со страховыми претензиями. Линч согласился с этим.

Страховые компании утверждают, что они не могут точно проверить пробег с традиционной политикой, согласно федерации. Но он отметил, что совхозам удается это сделать, как и все компании в Калифорнии, используя такие методы, как запись показаний одометра при покупке политики, обновление политики и претензии к авариям. Он добавил, что показания часто доступны через третьих лиц, таких как ремонтные мастерские и станции контроля выбросов, поэтому агенты не должны собирать их.

«Эта жалоба - просто оправдание», - сказал Хантер. Он отметил, что несколько страховых компаний проверяют другие факторы, такие как образование и профессия. «Огромное большинство людей говорят правду страховщикам, когда задаются эти вопросы».

Линч признал, что компании могут получать данные о пробеге, но он добавил: «Тот факт, что есть компании, которые знают, как собирать информацию, как это должно быть в Калифорнии, но предпочитают не повторять усилия в другом месте, указывает, что они не находят информацию особенно ценным. У них есть конкуренты, которые не согласны ».

Итак, почему другие факторы превышают пробег?

«Страховые компании действительно не хотят добираться до людей с низкими доходами», - утверждал Хантер. «Их ценовые структуры направлены на повышение цен для более бедных людей и снижение цен для людей, которых они хотят привлечь».

Хантер призвал другие штаты следовать Калифорнии, требуя от страховщиков учитывать пробег по ставкам.

Страхование на основе использования

Одно место, где пробег действительно играет большую роль в ставках, - это политики, основанные на использовании. Эти относительно новые политики используют технологию транспортного средства для отслеживания драйверов и предоставления скидок, основанных на фактическом поведении, включая пробег, когда люди движутся, ускоряются и жестко тормозятся. По данным компании, пробег является самым важным фактором в программе Drivers Allstate, например, с самой большой экономией для водителей, которые регистрируют менее 12 000 миль в год.

«Мы поощряем все, что отвлекает цены от факторов, не связанных с риском», - сказал Хантер.

Но федерация отметила, что, помимо повышения конфиденциальности, программы, основанные на использовании, относительно дороги, недоступны для старых автомобилей и чрезмерно подчеркивают поведение, такое как жесткое торможение, что может побудить водителей запускать желтые огни, например. Исполнительный директор Федерации Стивен Бребек сказал, что регулирующие органы должны тщательно проанализировать политику.

Обри Коэн - штатный писатель, занимающийся страхованием и инвестированием для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @aubreycohen и на Google+ .

Изображение через iStock.