Как чипы кредитных карт могли фактически увеличить мошенничество

Эти крошечные новые чипы, встроенные в ваши кредитные карты, обещают сделать его более жестким для воров, чтобы украсть ваши данные. Но прежде чем технология, известная как EMV, будет полностью принята и, вероятно, долгое время после начала перехода осенью, мошенничество с кредитными картами, похоже, будет расти.

Предстоящее изменение ответственности за оплату мошенничества с кредитными картами дает сильный стимул для эмитентов карт и торговцев принять технологию EMV. Это изменение предназначено для уменьшения мошенничества с кредитными картами, но новое исследование Investmentmatome делает вывод о том, что, по крайней мере, вначале, скорее всего, произойдет обратное.

Подробнее о EMV, его ограничениях и способах защиты от мошенничества.

Что такое EMV и как это работает

Кредитная карта с микросхемой EMV, обозначенная серебряной или золотой фольгой чипа на лицевой стороне карты, более надежна, чем традиционная карта с магнитной полосой. (EMV означает Europay, MasterCard и Visa, три компании, которые создали стандарт.) В то время как карты с магнитной полосой содержат статические данные о платежах, которые могут быть «сняты» с одной карты и помещены на поддельную карту, технология EMV добавляет немного сложность процесса оплаты.

Микросхема EMV встроена в кредитную карту под покрытием из фольги.

«Фишки EMV создают уникальный код оплаты при каждом использовании, поэтому, если мошенник смог украсть эти платежные ведомости, они были бы бесполезны для любой другой покупки», - говорит Шон Маккуэй, эксперт по кредитным картам нашего сайта и бывший аналитик по стратегии Visa.

По мере того, как все больше продавцов устанавливают новые терминалы, готовые к EMV, скимминг карт будет сосредоточен на терминалах, которые все еще используют старомодный салфетки. «Вот почему я предупреждаю потребителей о том, что они будут крайне осторожны в любое время, когда им понадобится пронести карту после этой осени», - говорит Маккуэй.

Но так же хорошо, как технология, EMV не решит все наши проблемы с безопасностью карты.

" БОЛЬШЕ: Наш сайт Лучшие кредитные карты «EMV With Signature»

Ограничения технологии EMV

В настоящее время ответственность за мошенничество с кредитными картами несет в основном эмитенты карт. Начиная с октября, эта ответственность переключится на любую сторону сделки - эмитента или торговца - не использует технологию EMV, это изменение называется «изменением ответственности». И хотя этот сдвиг дает обеим сторонам стимул принять технологии, соответствие требованиям EMV не требуется. Обеим сторонам необходимо обновиться, чтобы обеспечить безопасность платежей.

«EMV - это мощный инструмент, но он эффективен только в том случае, если как потребители, так и продавцы готовы использовать его для транзакций. Потребителям нужны чип-карты, а торговцам нужны чип-чипы », - говорит Маккуэй. «Если только одна сторона обновилась до EMV для конкретной транзакции, то обновление было пустой тратой».

С принятием технологии EMV для личных транзакций ожидается, что мошенничество будет мигрировать к транзакциям, где физическая карта не должна присутствовать, например, для покупок по телефону или через Интернет.

Например, в Соединенном Королевстве фальшивые ставки мошенничества, которые были временно увеличены, и мошенничество с «картой-не-настоящим» продолжало расти с момента принятия EMV в 2005 году. Мошенничество с использованием карт в Великобритании не увеличилось с 2004 по 2014 год на 120%. та же тенденция, скорее всего, будет наблюдаться в США после того, как технология EMV будет широко интегрирована.

Защита себя от мошенничества

Важно узнать, как использовать чип вашей карты, чтобы ваши транзакции были безопасными. Новые терминалы очень просты: сначала вставьте свою карточку в чип платежного терминала. Оставьте его там и следуйте подсказкам терминала. Удалите карту, когда квитанция начнет печатать.

После октября попробуйте купить только у продавцов кирпичей и минометов, которые перешли на терминалы EMV. Вероятно, в настоящее время мошенники будут все больше ориентироваться на торговцев без технологии EMV.

Безопасность интернет-магазинов не будет улучшена благодаря технологии EMV, поэтому будьте бдительны.

«Микросхемы EMV полезны только в реальном мире - когда вы физически окуните свою чип-карту в чип-готовый считыватель», - говорит Маккуэй. «Для онлайн-покупок вам все равно и онлайн-торговцам, чтобы защитить данные карты, которые вы вводите вручную».

Чтобы снизить ваши шансы на онлайн-мошенничество, избегайте покупок на незнакомых или незащищенных веб-сайтах. Защищенные сайты будут иметь «https» в начале URL-адреса платежной страницы, а не «http». Если у вас есть информация о карточке, хранящаяся в любых интернет-магазинах, регулярно меняйте пароли для этих сайтов. И не отправляйте информацию о кредитной карте через электронную почту или социальные сети.

Суть

В то время как технология EMV, вероятно, уменьшит фальсификацию мошенничества, предстоящий сдвиг ответственности в США может привести к неопределенному увеличению числа мошенников при совершении покупок в Интернете и других транзакциях, не связанных с картой. Поэтому держите свои данные в безопасности, изучая, как использовать EMV-чип для личных покупок. И предпринимайте шаги для предотвращения онлайн-мошенничества путем покупки только через безопасные сайты и не делить данные своей кредитной карты.

Эрин Эль Исса является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Изображения через iStock.