Как читать мелкую печать предложений кредитной карты

После сужения выбора вашей кредитной карты, используя инструмент Investmentmatome или любой другой метод, пришло время вникать в мелкий шрифт сделки. Вот где вы найдете важную информацию, которая может подтвердить ваш выбор или раскопать нарушителя сделки.

Чтение мыши и юридический жаргон, возможно, не ваша идея веселья. Но стоит попытаться изучить условия и условия предложения карты. И это легче, если вы знаете, что искать среди этих нескольких тысяч слов. Лучше знать детали заранее, чем приносить сюрпризы или не претендовать на льготы и вознаграждения, которые вы ожидаете.

Несколько примеров

Требование карты: Бонус за регистрацию стоит 750 долларов!

Хорошая печать: Если вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых трех месяцев и используете накопленные баллы, чтобы купить путешествие через онлайн-агентство эмитентов.

Требование карты: Перевод баланса на 0% в течение 18 месяцев!

Хорошая печать: Если вы платите 3% -ную комиссию за перевод баланса, что означает, что он должен заплатить 150 долларов США за перевод долга в размере 5000 долларов.

Требование карты: 5% наличных денег на счет бакалеи!

Хорошая печать: Потрачено на 1,500 долларов в расчете на квартал и исключает продукты в Target, Walmart или складском клубе.

Вот как читать мелкий шрифт для вашей следующей кредитной карты (или ваших текущих).

Где найти мелкий шрифт

Когда вы исследуете онлайн-карты, возможно, после нажатия кнопки «Применить сейчас», найдите ссылку, в которой говорится что-то вроде «условий и условий», «важных ставок и раскрытий», «процентных ставок и сборов», «цены и условия» или «Предлагайте детали». Вот где вы найдете легальную плату за стоимость и преимущества карты.

С напечатанным предложением условия и положения, вероятно, будут на последней странице, отображаемой, как вы догадались, мелкой печатью.

В тексте маркетинга символы звездочки (*) и кинжала (†) обозначают сноски, которые часто встречаются в малом типе.

Бюро по защите прав потребителей объединяет сотни соглашений о членстве в кредитных карточках, которые более тщательно, чем условия. Вы также можете найти их на веб-сайте эмитента карты. Соглашения с держателями карт являются, по сути, договорами, которые вы соглашаетесь при открытии учетной записи. Рекомендуется ознакомиться с соглашениями до того, как вы подадите заявление.

" БОЛЬШЕ: Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы вы получили одобрение

Как читать мелкий шрифт

Крошечный тип повторяет некоторые положительные аспекты карты, представленные в маркетинговых материалах. Также важно, что он включает исключения, квалификацию, обоснования и разъяснения. В некоторых случаях вы заметите, что старая поговорка верна: «Большая печать дает, а небольшая печать убирается».

Основная стратегия - искать мелкий шрифт по особенностям, которые вам больше всего нравятся. В некоторых обзорах кредитных карт, подобных тем, которые были найдены на Investmentmatome, будут упоминаться мелкие шрифты. Но в конечном счете, вам нужно знать подробности.

Ожидайте найти длинный мелкий шрифт для премиальных путевых карт из-за всех льгот, которые они предлагают, и их иногда сложных вознаграждений. Кассовые карты, как правило, имеют более короткий и простой тонкий шрифт.

Крепкий наконечник

Мы не компьютерный веб-сайт, но мы предлагаем подсказку для масштабирования мелкой печати в Интернете. Чтобы сделать шрифт больше в браузере ПК, нажмите CTRL и несколько раз нажмите на знак плюса (+). На Mac это командный плюс. На смартфоне, планшете или трекпаде попробуйте разгладить два пальца.

Шкаф Шумера

Эмитенты отображают некоторые из наиболее важных сведений на условиях и условиях в относительно легко читаемой таблице, называемой коробкой Шумера, названной в честь сенатора Чак Шумера из Нью-Йорка, который в качестве члена Палаты в 1988 году спонсировал законодательство, требующее раскрытия, По закону печатать в таблице относительно легко видеть. В коробке есть информация по двум темам: процентные ставки и сборы, некоторые из которых - годовые сборы, штрафные санкции и т. Д. - будут понятны.

Что искать в коробке

• Апреле Это означает «годовая процентная ставка» и представляет собой диапазон процентных ставок по финансированию за перенос сальдо в месяц. Обратите внимание, что большинство карт имеют переменные ставки, что означает, что эмитент может их изменить, обычно в режиме блокировки с основной ставкой. Ставки выражаются как диапазон; вы получите более низкие ставки, если у вас отличный кредит. Если вы каждый месяц платите свой баланс, это число не имеет значения. Коробка также объяснит, как рассчитывается процентная ставка по кредитной карте. Просто остерегайтесь отложенных сделок с процентами.
• 0% период. Обратите внимание, является ли период 0% для перенесенных остатков или новых покупок.
• Плата за перевод баланса. Часто 3% или 5%, эта плата может означать сотни долларов, добавленных к большому переносу баланса.
• Плата за иностранные транзакции. Процентная плата, которую вы будете платить за каждую транзакцию, совершенную с помощью кредитной карты в иностранной валюте. Хорошая туристическая кредитная карта не должна иметь такой платы.

" БОЛЬШЕ: Как читать коробку Шумера

Правила бонуса регистрации

Сочная часть бонуса для регистрации - это доллары или очки, которые вы зарабатываете в качестве нового клиента. Но детали важны. Ищу:

• Требуемые расходы. В большинстве карт вам необходимо в течение нескольких месяцев взимать определенную сумму в долларах, чтобы получить бонус. Например, вы можете потратить 3000 долларов в первые три месяца открытия счета, например.
• Право на участие. Прекрасная печать может ограничить право на получение бонуса. Например, American Express иногда ограничивает потребителей одним бонусом за определенную карту - навсегда.

Правила программы вознаграждений

В мелкой печати будет подробно рассказано, как работает программа вознаграждений - как вы зарабатываете очки или доллары и как их выкупаете. Вот выбор деталей, на которые нужно обратить внимание.

Начисление

• Шапки. С некоторыми картами - часто с наличными деньгами - расходы на награды будут ограничены. Например, вы можете заработать 5% на первые 1500 долларов, потраченные в категории, такие как газ или рестораны, а затем ставка вознаграждения снижается до 1%.
• Доступные покупки. Что касается карт, которые покрывают вознаграждения за потраченный доллар, что считается покупкой? Принимая аванс наличными часто не наносит наград; то же самое для покупки подарочных карт, карт предоплаты или других «денежных эквивалентов». Плата, процентные платежи и переводы баланса обычно также не получают вознаграждения.
• Определения категории продавца. Для карт, которые дают ускоренные вознаграждения за покупки у определенных типов торговцев, таких как рестораны и бензоколонки, искать исключения. Например, часто супермаркеты (Target, Walmart) и складские клубы не считаются супермаркетами, а бензин, купленный в супермаркетах и ​​складских клубах, не может считаться покупкой газа. Он основан на том, где вы совершаете покупку, а не на том, что вы покупаете.
• Путешествовать. Карты путешествий варьируются в зависимости от того, как они определяют расходы на поездки, которые получают вознаграждение. Например, с некоторыми картами, такси, гаражи, мосты и дорожные пошлины.

искупающий

• Минимальные погашения. Например, вам может потребоваться вернуть ваши деньги с шагом в 25 долларов. Это может занять мало времени для накопления.
• Путешествия порталов. Чтобы получить полную рекламируемую стоимость очков, вам, возможно, придется выкупать авиабилеты и проживание в отеле через собственную услугу бронирования билетов.
• Форфейтинг. Обратите внимание, что вы можете потерять свои накопленные вознаграждения - часто связанные с тем, что ваш счет не находится в хорошем состоянии.

Квалификация

Можете ли вы подать заявку? Например, раскрытие в Capital One говорит, что вы не будете одобрены, если вы подали заявку на кредитную карту Capital One определенное количество раз в последнее время или если у вас уже есть определенное количество открытых счетов. Для Barclaycards вы можете обнаружить, что не имеете права, если вы житель Айовы или Пуэрто-Рико. Он также может отклонить ваше заявление, если у вас уже есть учетная запись. Некоторые карточные предложения являются эксклюзивными для владельцев текущих счетов в банке или кредитном союзе.

Другая мелкая печать

Помимо условий, ищите другой мелкий шрифт.

• Соглашения о владельцах карт. Прекрасная печать не содержит всех плохих новостей. Многие из невоспетых лакомств лежат внутри. Вы можете найти подробную информацию о таких преимуществах карты, как защита от покупок, расширенное гарантийное обслуживание и страхование автомобиля. Тем не менее, он также, вероятно, содержит сведения об обязательном арбитраже - ваше обещание не подавать в суд на эмитента карты в суде. Сторонники рекламы говорят, что арбитраж выступает за эмитентов.
• Связанная программа лояльности. Если ваша карта заработает баллы в отдельной программе лояльности, такой как программа часто летающих пассажиров авиакомпании, вы должны ознакомиться со своими правилами и мелким шрифтом.
• Изменение условий. Эмитенты карт могут изменять условия, хотя они сначала уведомят вас. Когда вы получите уведомление, это еще один момент, чтобы погрузиться в мелкий шрифт, чтобы увидеть, что по-другому.

Крепкий наконечник

Некоторые правила и практика кредитных карт неписаны. Они больше похожи на обычную практику эмитентов кредитных карт, многие из которых, по-видимому, нацелены на чваннеров, людей, которые подают заявки на получение карт, чтобы получить бонусы регистрации, а затем часто отменяют карты или не используют их. Примером может служить правило «5/24» Chase, которое ограничивает утверждения, если вы открыли пять банковских карт за последние 24 месяца.

Кредитные карты могут быть ценными личными средствами финансирования. Но детали могут быть сложными, а маркетинговая реклама не всегда соответствует мелкому шрифту. Прежде чем подавать заявку, прислушайтесь к старым советам, чтобы «доверять, но проверять», или журналистской фразе: «Если ваша мать говорит, что любит вас, проверьте это».

С помощью кредитных карт вы делаете это в мелкой печати.

Грегори Карп является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.