Как супруги могут овладеть актом финансовой балансировки

Сабрина Лоуэлл, CFP

Узнайте больше о Сабрине на вопрос о консультанте Investmentmatome

«Нет брака 50/50 все время. Иногда это 70/30, 80/20 или даже 90/10. «Многие из нас слышали какую-то версию этого отношения. Часть, часто оставленная невысказанной, состоит в том, что, надеюсь, вы не всегда будете участником, добавляющим больше.

Это правда, что брак требует отдать и принять, но жизненно важно для общего благополучия семьи для обоих партнеров, чтобы найти справедливый способ разделить обязанности, особенно когда дело доходит до управления деньгами.

Итак, как выглядит справедливый баланс и как вы туда попадаете?

Переосмысление того, как вы просматриваете 50/50

Пары могут нуждаться в том, чтобы переопределить, как выглядит 50/50. Разделение ответственности между партнерами не должно появляться 50/50 для достижения баланса, который работает для этого партнерства.

Представьте себе старомодный масштаб в идеальном балансе. Одна сторона шкалы держит кусок скалы, а другой - очень высокий стопку бумаги. Несмотря на то, что предметы на каждой стороне выглядят по-разному, они весят одинаково.

Взносы, которые каждый партнер приносит в брак, и в частности задачи управления капиталом и финансовым планированием, могут и должны быть одинаковыми. Каждый человек привносит что-то другое в балансирующий акт, но когда они взвешивают свои вклады, вместе они достигают устойчивого, стабильного баланса.

Создание баланса посредством коммуникации

Для достижения вашего нового видения баланса важно общение. Тем не менее, исследования показывают, что пары часто не говорят о деньгах столько, сколько они должны.

Опрос Fidelity Investments, проведенный в 2015 году, показал, что 40% респондентов не знали годовой оклад своего супруга, 60% не знали, сколько обоих партнеров получат пособие по социальному обеспечению при выходе на пенсию, а 1 из 3 не могут договориться о том, как когда они уходят на пенсию.

Будучи финансовым консультантом, имеющим опыт общения с партнерами, я определил четыре шага, которые помогают парам поговорить о своем пути к лучшему балансу:

1. Определите свои личные, профессиональные и финансовые цели

Определение ваших целей индивидуально может помочь вам увидеть, где вы находитесь на концерте, где вы расходитесь, и что вам нужно сделать, чтобы достичь согласия, гармонии и баланса. Как вы думаете, вы больше заботитесь о планировании выхода на пенсию, чем о своем партнере? Он или она больше беспокоится о том, чтобы получить детей через колледж? Вы не на одной странице - или даже в той же книге - о том, что вы оба сделаете, когда вы уйдете на пенсию?

Изучите свои сходства и различия, убедитесь, что вы оба понимаете, что каждый из вас считает вашими коллективными приоритетами, и уделяйте пристальное внимание соблюдению этих приоритетов.

2. Уточните свои роли

Вот где начинается баланс. Ваши роли в достижении ваших общих целей не будут одинаковыми, и все в порядке. Вы разные люди с разными сильными сторонами, зарабатывая разные доходы от уникальных карьерных путей. Рассмотрите, как вклад каждого партнера будет определять его или ее роль. Некоторые роли будут краткосрочными, а другие - долгосрочными.

Но независимо от того, как вы распределяете финансовые задачи, вам придется взять на себя ответственность здесь. Не позволяйте одному человеку в партнерстве контролировать финансы.

3. Дайте друг другу разрешение обратиться за помощью

Очень важно создать партнерство, в котором оба партнера удобны, прося о помощи. Никто не может держать все в идеальном равновесии все время. Является ли это профессиональным («Моя встреча длится долго. Можете ли вы забрать детей сегодня?»), Финансовые («Нам нужно увеличить взносы 401 (k) в этом году. Можете ли вы взять на себя больше домашних расходов?») Или личные (" У меня был тяжелый день. Могу ли я обнять? »), Важно иметь возможность попросить и получить помощь.

Также необходимо обсудить время, когда помощь не была в пути. Если вы испытываете чувство, что ваш партнер не был там, чтобы помочь вам, вы должны выяснить, почему и как это произошло, и как вы оба можете предотвратить это в будущем.

4. Получите профессиональную помощь

Хороший финансовый консультант не только помогает парам принимать обоснованные инвестиционные решения, но также способствует разговорам о деньгах, финансах и инвестициях. Вспомните свои цели: адекватно ли вы и ваш партнер обращались к ним? Возможно, советник может помочь в распределении ролей.

Советник также может помочь вам разработать рутину для ежемесячных или ежеквартальных обсуждений денег с вашим партнером, чтобы вы могли проверить, как вы относитесь к своим финансам и переоцениваете свои роли. Простой акт о том, чтобы пара сидеть с финансовым планировщиком, может помочь получить партнеров на одной странице - или помочь им понять, что они уже есть.

Поиск гармонии

Сегодня американские пары сталкиваются с трудным балансирующим действием. Они должны управлять своей карьерой и финансами, заниматься конкурирующими графиками и обязательствами, вероятно, при воспитании детей и, возможно, заботящихся о пожилых родителях. Ни один из партнеров не должен управлять всем этим. Чем больше пар могут общаться открыто и работать вместе, чтобы найти гармонию - особенно если они принесут разные силы и навыки на стол - тем лучше они будут.

Сабрина Лоуэлл, CFP, является главным операционным директором Мозаичные финансовые партнеры в Сан-Франциско.

Эта статья также появляется в Nasdaq.