Ваш путеводитель по финансированию малого бизнеса

Планирование запуска малого бизнеса? Ты не одинок. По данным администрации малого бизнеса, в Соединенных Штатах зарегистрировано 23 миллиона малых предприятий.

Ключевым шагом в реализации вашей мечты является получение денег для этого. Но финансирование малого бизнеса может быть сложным для начинающего предпринимателя. Вы должны оценить затраты на запуск, подготовительные финансовые отчеты, создать денежный поток и многое другое.

Все малые предприятия, от стартапов до более установленных, будут отличаться с точки зрения денежного потока, зрелости, размера и других характеристик. Существует не один вариант финансирования, который работает для всех, поэтому убедитесь, что вы корректируете свои ожидания с учетом уникальной ситуации вашей компании.

Чтобы помочь вам ориентироваться, вот несколько общих рекомендаций для финансирования вашего малого бизнеса.

Оценка затрат на запуск

Независимо от того, планируете ли вы магазин кирпича и раствора или собираетесь работать в домашнем офисе, вам нужно будет рассчитать, сколько денег потребуется, чтобы сойти с земли. Для этого потребуется подробный список с тремя различными категориями:

• Бизнес-активы: Включите все, что вам понадобится в долгосрочной перспективе, включая офисные помещения, инвентарь и оборудование. Обычно это разовые затраты и также известны как капитальные затраты или расходы.
• Бизнес-расходы: Включите все, что вы должны тратить деньги, прежде чем запускать и на начальном этапе. Это может включать создание веб-сайта, получение разрешений, создание LLC и сохранение консультантов, а также оплату аренды, маркетинговые материалы и зарплаты сотрудников.

• Деньги в банке: В первые шесть-двенадцать месяцев работы вашего бизнеса вам, вероятно, придется покрывать расходы и расходы резервным счетом до безубыточности продаж. Добавьте все свои стартовые и ежемесячные расходы за этот период времени и определите, сколько вам понадобится в банке, чтобы остаться на плаву.

Когда вы создаете свой список расходов и активов, исследуйте и назначайте оценочную сумму по каждому пункту. Когда сомневаетесь, переоценивайте.

IRS позволяет автозагрузкам списывать до 5000 долларов США на затраты на запуск бизнеса, прежде чем бизнес откроет магазин. Все франшизы перечислены в публикации 535 IRS.

Подготовка финансовой отчетности

Финансовая отчетность в основном относится к балансу и отчету о прибылях и убытках. Они необходимы для подготовки налоговых деклараций и, как правило, при подаче заявки на получение кредитов. Этот шаг менее важен, если ваша компания загружена или если вы планируете полагаться на просмотр или финансирование от семьи и друзей.

• баланс перечисляет активы, а также обязательства и собственный капитал. Обязательства - обязательства перед кредиторами и инвесторами, которые предоставили деньги для вашего бизнеса. Чистая стоимость представляет собой сумму, которую они вложили. Активы показывают, как эти средства используются и представляют что-то ценное, принадлежащее или связанное с бизнесом, включая текущие активы (такие как денежные средства и инвентарь), основные средства (земля и оборудование) и нематериальные активы (исследования рынка и патенты). Ваши активы должны равняться вашим обязательствам плюс ваш собственный капитал.
• Справка о доходах показывает, какую прибыль приносит бизнес, а также все расходы в течение определенного периода времени. Это используется для определения того, насколько реально бизнес совершает, когда оплачиваются расходы.

Использование личных финансов и кредитов

Чтобы финансировать свой бизнес без внешних инвесторов, вам нужно будет использовать свои собственные деньги, брать кредиты у семьи и друзей или получать кредит для малого бизнеса.

Вы можете загружать свой бизнес, используя личные активы для финансирования усилий. Личное финансирование дает вам свободу владения и, возможно, беспроцентные операции. Таким образом, предприятия могут начать небольшие и масштабные операции с помощью внешнего финансирования со стороны банков или альтернативных кредиторов.

Многие компании также получают прокат с кредитами от друзей и членов семьи. Если вы планируете брать деньги у близких вам людей, и это не подарок, подумайте о подписании и нотариальном удостоверении для создания юридически обязательного плана платежей.

Или вы можете попробовать crowdfunding, что позволяет вам хранить деньги у доноров без возврата.

Если вы решили получить кредит для малого бизнеса в банке, у вас обычно будет комиссия за выдачу кредита и проценты к оплате. Если вы согласны, кредит для малого бизнеса, который гарантируется правительством, может позволить вам делать меньшие платежи в течение более длительного периода времени. Хотя кредиты позволяют вам вкладывать гораздо больше денег в свой бизнес, это также означает, что у вас будет больше денег, чтобы окупить деньги.

По данным SBA, медианные кредитные банки малого бизнеса составляют от 130 000 до 140 000 долларов США, но могут достигать 250 000 долларов США. Кредиты для малого бизнеса от SBA в среднем составляют около 371 000 долларов США, но могут варьироваться от 5000 долларов США до максимальной суммы в 5 миллионов долларов.

Если вы решили получить кредит, и у вас нет кредитной истории бизнеса, тогда кредиторы должны будут посмотреть на ваш личный кредит, чтобы определить все условия. Стартапы и предприятия, которые не существуют уже более года, будут гораздо труднее получить кредит.

Маленькие банки сообщества или кредитные союзы могут предоставлять кредиты для малого бизнеса для вашего стартапа, если у вас есть хороший кредит, сильный бизнес-план и много залога. В противном случае вам лучше искать другие варианты финансирования.

Разработка анализа денежных потоков

Движение денежных средств - это то, как деньги перемещаются и выходят из вашего бизнеса.Вам нужно определить сумму наличных денег, которая будет вытекать из вашей компании, и измерить ее против наличных денег, которые будут поступать. В идеале вы хотите, чтобы приток денежных средств превышал ваш отток, чтобы покрывать расходы и получать прибыль.

В анализ вносятся три основных аспекта вашего бизнеса:

• операции: Измеряет чистую прибыль и убытки путем оценки всех продаж и бизнес-расходов внутри компании от притоков и оттоков денежных транзакций
• Вложения: Включает капитальные затраты на имущество и оборудование, инвестиционные ценные бумаги, а также покупку и продажу долгосрочных активов бизнеса.
• финансирование: Все деньги, которые вы получаете для финансирования своего бизнеса, включая платежи по кредиту

Так, например, говорят, что ACME Restaurant имеет денежный приток в размере 25 000 долларов в первом квартале от комбинации продаж ресторанов и бизнес-кредита. Его денежные расходы в этом первом квартале составляют около 20 000 долларов США, включая расходы на питание, зарплаты, аренду, новую печь, маркетинг, страхование и проценты по кредитам. Таким образом, за этот квартал денежный поток в ресторане ACME может покрыть все расходы за дополнительную прибыль в размере 5000 долларов США.

Использование анализа безубыточности

Анализ безубыточности поможет вам определить, когда ваш бизнес «разорвется» на все расходы и начнет получать прибыль. Установление точки безубыточности важно для определения финансирования бизнеса, потому что вам нужно выяснить, сколько денег вам потребуется для покрытия расходов, а также того, как долго до получения дохода от продаж достигнет точки прибыли.

Расходы, которые вы указали в оценках вашего запуска, станут вашим ориентиром для определения того, сколько вам потребуется. Вы должны иметь возможность покрывать все фиксированные расходы, не зависящие от продаж, таких как аренда, страхование и зарплаты. Тем не менее, вам также придется покрывать переменные расходы, которые колеблются в зависимости от продаж, таких как инвентарь и доставка.

Имейте в виду, что вы не автоматически ломаетесь, даже когда ваши продажи равны вашим накладным расходам. Например, скажем, ABC Toys продает свои игрушки по цене 10 долларов за штуку. Переменные затраты на продажу этой игрушки составляют 4 доллара за штуку, а в магазине игрушек ежемесячно приходится 10 000 долларов. Если бы 1000 игрушек были проданы за один месяц по 10 долларов США, доход составил бы 10 000 долларов. Однако для того, чтобы добиться безубыточности, выручка должна покрыть 4 000 долл. США за переменные издержки (проданные 4 х 1000 проданных игрушек), а также общие накладные расходы. Хотя выручка в размере 10 000 долл. США соответствует накладным расходам в размере 10 000 долл. США, она не покрывает дополнительные 4000 долл. США в переменных расходах и, следовательно, не соответствует точке безубыточности.

Для получения дополнительной информации о финансировании малого бизнеса и получении вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством для малого бизнеса.

Изображение запуска лодки через Shutterstock.