Какое решение для гей-брака означает ваши финансы

Верховный суд постановил в пятницу, что неконституционным для государств запретить однополый брак, историческое постановление, которое является правовой и эмоциональной победой сообщества ЛГБТ. Но это также означает денежную выгоду для гомосексуальных пар, которым было отказано в финансовых льготах, предоставляемых гетеросексуальным парам во многих штатах.

Например, они потратили на здравоохранение, «теперь могут пойти на спасение и инвестировать в жизнь супружеских пар или своих детей», - говорит Лул Деммисси, управляющий директор по отставке в TD Ameritrade. «Как человек, который первым испытал эти проблемы, я считаю, что для семей важно понимать последствия для своих финансовых планов и то, как они могут лучше подготовиться к будущему».

Если вы находитесь в однопользовательском партнерстве, вот некоторые из основных способов, которыми легализация Верховного суда в отношении гомосексуального и лесбийского брака может положительно повлиять на ваши финансы.

Социальная защита

«Я бы сказал, что все финансовые обстоятельства, на которые повлияют однополые браки, признанные федеральным правительством и правительством штата, самое важное - это социальное обеспечение, поскольку оно является основой большинства пенсионных активов большинства людей», - говорит Кристофер Джонс, главный инвестиционный офицер компании «Финансовые двигатели», независимая консультационная компания. «Это основа большинства пенсионных активов большинства людей».

Джонс говорит, что однополые пары могут подать на пособия в виде супружеской пары, а не индивидуально, что говорит о значительных супружеских преимуществах. Исследования его компании показывают, что в зависимости от ситуации пары это новое право на вступление в брак может стоить от 20 000 долларов США до более 250 000 долларов в виде дополнительных пособий по социальному обеспечению.

Джонс объясняет, что супружеские преимущества позволяют не только требовать выгоды от вашей собственной истории работы, но и в истории работы вашего супруга. Это идеальное решение, если вы некоторое время находились вне рабочей силы или зарабатываете намного меньше, чем ваш супруг. Кроме того, «когда вы подаете в качестве супружеской пары и один из вас умирает, администрация социального обеспечения выплачивает вышестоящую сумму из двух пособий выживающему супругу, что особенно важно, если один из супругов зарабатывает немного больше, чем другой. »

Кроме того, если вы откладываете социальное обеспечение, ваши преимущества увеличиваются на 6-8% за каждый год, который вы ожидаете, говорит Джонс. По его словам, социальное обеспечение является сложным, и существует множество стратегий по его максимизации. «Если вы близки к пенсионному возрасту и однополой паре, вам действительно нужно тщательно обдумать это решение и воспитывать себя, потому что на карту поставлено много денег».

Перейдите на бесплатную программу социального страхования Financial Engines, чтобы получить представление о том, сколько вы можете заработать.

Хелен (слева) и Дрейк Стерлинг отметили решение Верховного суда в мэрии в Сан-Франциско. Они были женаты в 2013 году.

налоги

Однополые пары впервые имеют возможность подавать свои федеральные налоговые декларации либо с использованием «замужней регистрации отдельно», либо «совместной подачи замужества». Имея эти варианты ценными, говорит Демисси, и означает супружеские налоговые льготы и перерывы для тех же самых, секс-пары. Нанимайте специалиста по налогам, чтобы помочь вам определить наиболее выгодный способ подачи, поскольку он уникален для каждой пары.

Планирование недвижимости

«Равноправие в браке по существу уравнило бы льготы по налогу на имущество / дарение», - говорит Деммисси.

Это важно, потому что, если вы даете деньги кому-то, за кем вы не состоите в браке, вам нужно платить налог с подарка, если он превышает определенную сумму (14 000 долларов США на человека на 2015 год). Это означает, что незамужние однополые пары, желающие дать друг другу большие суммы денег, ранее облагались налогом. Женатые пары освобождаются от этого и могут свободно давать деньги друг другу, пока оба живы.

«Если вы близки к пенсионному возрасту и однополой паре, вам действительно нужно тщательно обдумать это решение и воспитывать себя, потому что на карту поставлено много денег».

Кроме того, «если оба супруга будут гражданами США, они смогут использовать безличный имущественный удержанный брачный урон при смерти, чтобы передать активы выживающему супругу, не обладая федеральными налогами на недвижимость», - говорит Деммисси.

Простыми словами: выживший супруг наследует деньги от своего супруга, без налогов. До сих пор незамужние однополые пары должны были уплачивать налог на имущество на деньги, оставленные партнером, если сумма превысила законный предел (5 430 000 долл. США в 2015 году). Хотя это касается только очень состоятельных людей, это по-прежнему важная защита, доступная только юридически женатым парам.

Деммисси говорит, что замужние однополые пары теперь также будут «иметь право передавать любое неиспользованное освобождение от налога на имущество, а также любое освобождение от налога на подарок для оставшегося в живых супруга».

Это не говоря уже о преимуществах выживания. «Если один из супругов проходит, они могут передать свой налог на имущество без налога, например, 401 (k) или IRA, как это имеет место для прямых супружеских пар сегодня», - объясняет Деммисси. Неженатые пары не получают этой выгоды.

Отставка

Однополый партнер теперь может быть признан юридическим супруг в целях получения пособий по пенсионным планам, и, как упоминалось выше, это может быть важно при планировании недвижимости.Например, «в случае ИРА, если один из супругов должен был пройти перед другим, ИРА становится супружеской ИРА [а не] бенефициаром ИРА, которая имеет меньше привязок к ней», - говорит Деммисси. «Супруг, который назван единственным бенефициаром ИРА, имеет некоторые варианты снятия средств, которые недоступны для любого другого бенефициара».

Существуют также льготы по взносам только для супружеских пар и с некоторыми пенсионными счетами, размер взносов для супружеских пар больше, чем у двух человек в совокупности.

Здравоохранение

Хотя некоторые работодатели оказывали медицинскую помощь внутренним партнерам сотрудников, многие однополые пары не могли участвовать в планах медицинского страхования своих партнеров. Теперь замужние однополые супруги (и их дети) могут находиться в одном и том же плане страхования здоровья работодателя, как и любая другая семья, экономя деньги.

Окончательное слово

Потенциальные финансовые выгоды однополых браков огромны, но имейте в виду, что могут быть некоторые недостатки, особенно когда речь заходит о налогах и финансовой помощи. Например, если у вас и вашего партнера есть дети, которые скоро отправятся в колледж, подумайте, как женитьба повлияет на их доступ к финансовой помощи.

«Если бы профсоюз пары был признан, то оба дохода были бы перечислены в приложении финансовой помощи, что повлияло бы на количество денег, доступных студенту», - говорит Деммисси. Работа с налоговым специалистом и / или финансовым консультантом, чтобы убедиться, что выходите замуж - это правильное решение для вашей семьи.

Ознакомьтесь с нашим руководством по финансовому планированию LGBT для получения дополнительной информации.

Эмили Старбак Крон является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @emstarbuck .

Верхнее изображение через iStock; другие изображения через Karyne Levy / Investmentmatome.