Американцы и деньги: взгляд в будущее, несмотря на прошлые сожаления

Когда дело доходит до денег, американцы не только хотят больше; они хотят справиться с этим лучше. Новый опрос Investmentmatome, проведенный Harris Poll, показывает, что большинство людей недовольны состоянием своих финансов, и они предпринимают шаги для изменения ситуации.

Доходы растут, увеличившись на 3,2% с 2015 по 2016 год, согласно последним данным медианного дохода домохозяйства из Бюро переписи населения США. Но наш последний опрос о долгах на дому показал, что стоимость жизни выросла быстрее, чем доходы, и американцы берут на себя все больше и больше долгов.

«Даже при растущих доходах многие американцы чувствуют себя финансово зажатыми, а долг домохозяйства ставит много бюджетов в chokehold», - говорит эксперт по персональным финансам Investmentmatome Ким Палмер. «Если вы должны ежемесячно выплачивать свою кредитную карту, ипотеку, студенческие ссуды и другие счета, тогда трудно почувствовать, что вы продвигаетесь вперед».

Чтобы узнать, как американцы справляются с этим финансовым актом балансировки, Investmentmatome заказал опрос Harris Poll более чем 2000 взрослых американцев, проведенных онлайн 12-14 сентября 2017 года. Результаты показывают, что большинство американцев испытывают финансовые сожаления и стрессовые факторы, но у них также есть цели и работают над их выполнением.

Для методологии опроса нажмите здесь.

Основные вынос

Американцы жалеют, что они сделали что-то по-другому, с 71% выражая сожаление, когда дело касается управления капиталом. Согласно данным опроса, Millennials (те, кто в возрасте 18-34 лет в этом опросе) имеют более высокие шансы, чем две другие возрастные группы, иметь такие сожаления (83%).

Но они смотрят вперед: 89% американцев говорят, что у них есть финансовые цели, которые они надеются достичь в течение следующих 10 лет, и 88% сейчас предпринимают шаги для управления своими деньгами.

(Investmentmatome обнаружил, что небольшие шаги могут помочь американцам достичь этих целей, потенциально экономя их на тысячи долларов каждый год.)

Они в основном уверены в своих денежных навыках, с 87% американцев оценивают свои способности управления капиталом как минимум справедливыми, а 59% говорят, что их способности хороши или превосходны. Только 13% говорят, что их способность управлять деньгами - «ужасно / плохо», - говорится в опросе.

Они могут отсутствовать в средствах управления капиталом. Например, только 9% из тех, кто активно управляет своими деньгами, используют приложение для личных финансов, чтобы отслеживать свои расходы и счета, например, и 35% американцев говорят, что они мало знают о продуктах управления онлайн-деньгами, которые в настоящее время доступны.

Американцы по уровню дохода говорят, что больше денег упростит ситуацию. Из 74%, которые говорят, что что-то мешает им экономить деньги прямо сейчас, 56% обвиняют в том, что они не зарабатывают достаточно денег. Кроме того, 54% американцев говорят, что финансовое управление будет проще, если у них будет больше денег, в том числе 41% из них зарабатывают 100 000 долларов США в год.

» БОЛЬШЕ: Как американцы относятся к стигме задолженности по кредитным картам

У большинства американцев есть ясные денежные сожаления

Семьдесят один процент американцев сожалеют о том, что они управляют своими деньгами, в том числе не думая о том, как управлять деньгами (48%), тратя слишком много на несущественные предметы (39%), ломая долг за ненужные покупки (33 %) и не имеет бюджета (32%), согласно опросу.

Вместе они могут быть дорогостоящими. Младшие взрослые чаще склонны приводить такие сожаления: 83% тысячелетий по сравнению с 75% Генералов Xers (возраст 35-54) и 59% бэби-бумеров (в возрасте 55 лет и старше).

Как для мужчин, так и для женщин, у которых были какие-либо сожаления, связанные с управлением их финансами, самое большое сожаление не думает об управлении деньгами раньше - 51% женщин цитировали это, по сравнению с 44% мужчин.

«Вершина денег сожалеет о том, что она показывает, что есть возможности для улучшения», - говорит Палмер. «Они могут служить полезным напоминанием другим, чтобы начать работу с управлением деньгами сегодня. Установление финансовых целей, будь то погашение долга или экономия больше, - это простой способ начать работу ».

Шаги, такие как ведение переговоров о повторяющихся счетах, когда вы можете, используя кредитную карту с наличными деньгами и рефинансирование ипотеки, относятся к тому, как некоторые люди могут сэкономить около 5000 долларов США каждый год, в соответствии с различными анализами затрат и экономии Investmentmatome. Насколько много может быть спасено, зависит от нескольких факторов - включая сумму (и выплачивается) на кредитной карте, сколько сдается на сберегательный счет и, если есть, например, ипотечный кредит для рефинансирования.

» БОЛЬШЕ:Как сэкономить деньги, сократив свои счета

Почти половина молодых женщин испытывают стресс о своем финансовом положении

Хотя около трети американцев (34%) заявляют, что чувствуют «контроль» в отношении их нынешнего финансового положения, лишь немногим меньше (30%) чувствуют себя подчеркнутыми, говорится в опросе. Молодые летние женщины с большей вероятностью утверждают, что они подчеркивают свои финансы по сравнению с женщинами в возрасте 55 лет и старше (46% против 19% соответственно).

Почти четверть американцев (24%) имеют более мрачный прогноз, заявляя, что чувствуют, что они «едва ли делают это».

У большинства есть финансовые цели и уверенность

У подавляющего большинства американцев (89%) есть финансовые цели, которые они надеются выполнить в течение следующих 10 лет, согласно опросу, что указывает на прошлые сожаления и текущие стрессоры, возможно, не повредит их длинному взгляду.

Выплата долга - главная цель денег на всех уровнях дохода.Среди тех, у кого есть финансовые цели, задолженность по кредитным картам - это наиболее общая цель погашения задолженности, при этом 32% ссылаются на нее.

В течение многих поколений тысячелетние люди, скорее всего, перечисляют погашение задолженности по кредитам для студентов в 10-летнюю цель - 25% из них с денежными целями ссылаются на это, по сравнению с 15% Генерала Xers и 5% бэби-бумеров. Женщины с такими целями чаще, чем мужчины, указывают на выплату студенческого ссудного долга в качестве 10-летней цели, 18% против 11%.

Со всеми этими целями приходит здоровая доза доверия: 87% американцев оценивают свои способности управления капиталом как «по крайней мере справедливые», а 59% говорят, что их способности «превосходны / хороши».

» БОЛЬШЕ: Как Investmentmatome может помочь вам быстрее достичь целей

Независимо от дохода, больше денег может помочь

Несмотря на свои цели, 74% американцев говорят, что что-то мешает им экономить деньги прямо сейчас. Это мнение наиболее распространено среди тех, кто зарабатывает менее 50 000 долларов в год (84%). Тем не менее, 62% из тех, кто находится в рейтинге наибольшего дохода опроса, составляя $ 100 000 или более в год, указывают на барьеры для экономии. На приведенной ниже диаграмме показано, как два наиболее распространенных барьера США для экономии ломаются по уровням доходов.

Более половины всех американцев (54%) также говорят, что управление финансами было бы легче, если бы у них было больше денег. На всех уровнях дохода, когда больше денег было наиболее часто цитируемым решением проблем финансового менеджмента, даже 41% из тех, кто зарабатывает 100 000 долларов или более каждый год, говорят, что с большим количеством денег будет легче.

9 из 10 шагов по улучшению финансового здоровья

Согласно опросу, многие американцы, 13%, говорят, что их возможности управления капиталом «ужасные / бедные», но многие ищут решения.

Почти 9 из 10 (88%) американцы делают что-то, чтобы управлять своими деньгами. Из тех:

• 56% ограничивают расходы на несущественные предметы
• 38% следуют бюджету
• 34% часто переоценивают свои счета, чтобы увидеть, где они могут сократить
• 25% вносят свой вклад в пенсионный фонд

Тысячелетние женщины (39%), которые предпринимают шаги для управления своими деньгами, чаще, чем молодые люди (24%), часто пересматривают свои счета. Переоценка, а затем переговоры о расходах на сокращение суммы, выплачиваемой по повторяющимся счетам, могут помочь человеку сэкономить 600 долларов в год в зависимости от его или ее расходов, согласно данным Billshark, партнера Investmentmatome, который работает над обсуждением более низких счетов для потребителей.

Приложения и инструменты для личных финансов

Только 9% американцев, которые в настоящее время предпринимают шаги для управления своими деньгами, используют личное приложение для финансов. Возможно, неудивительно, что тысячелетние люди, скорее всего, будут использовать такой подход к управлению капиталом - примерно 17% этого поколения делают это, по сравнению с 8% Gen Xers и 5% бэби-бумеров, согласно опросу.

Этот низкий уровень может быть вызван отсутствием информации:

• 35% американцев говорят, что они мало знают о продуктах и ​​средствах управления онлайн-деньгами. К ним относятся инструменты, которые помогают с составлением бюджета, отслеживают ваш кредитный рейтинг и отслеживают финансы.
• 9% тех, кто говорит, что есть что-то, что мешает им экономить сейчас, утверждают: «Там нет простого решения / продукта, чтобы помочь мне».
• 7% американцев говорят, что им будет легче управлять своими деньгами, если процесс будет автоматизирован.

Только 17% американцев считают, что онлайн-продукты управления финансами и приложения, доступные в настоящее время, просты в использовании. Millennials, группа, наиболее вероятно использующая финансовые приложения, также, скорее всего, оценит текущие финансовые продукты как «хорошие» (29%) и «простые в использовании» (26%).

Никогда не поздно делать изменения

Хотя наиболее распространенное финансовое сожаление у американцев заключается в том, что они не думали о управлении деньгами уже в раннем возрасте, никогда не поздно начать компенсировать потерянное время. Члены Investmentmatome могут отслеживать расходы, устанавливать и достигать финансовых целей и изучать советы по экономии денег в одном месте. Но независимо от того, какие инструменты вы используете, начните со следующего:

Создайте бюджет. Знайте, сколько денег идет и куда оно идет. Отслеживайте свои расходы, чтобы помочь вам оставаться в рамках вашего бюджета.

Оплачивайте и управляйте задолженностью по кредитным картам. Ваш бюджет должен выделять деньги для погашения задолженности. После того, как вы не берете долг из месяца в месяц, полностью оплачивайте остатки по кредитным картам с каждым биллинговым циклом.

Вносить взносы в пенсионный фонд. Если вы подождете слишком долго, чтобы начать откладывать деньги для выхода на пенсию, вы упустите преимущество от усугубленного интереса и, возможно, с трудом справляетесь с целями сбережений в пенсионном возрасте. Отложите то, что вы можете, и регулярно пересматривайте свои взносы.

МЕТОДИКА

Этот опрос 2083 взрослых взрослых в возрасте от 18 лет и старше проводился онлайн 12-14 сентября 2017 года Харрисом Госселем от имени Investmentmatome. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, и поэтому не может быть вычислена оценка теоретической ошибки выборки. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с Меган Кац по адресу [email protected].

В этом обзоре тысячелетнее поколение включает американцев в возрасте 18-34 лет, поколение X определяется как возраст 35-54 лет, а бэби-бумеры - в возрасте 55 лет и старше на момент обследования.

Вот как рассчитывались сбережения и затраты в таблице «Маленькие шаги к большему количеству денег»:

• Бюджетные переговоры по биллингу в соответствии с 4 октября 2017 года, данные клиентов Billshark предполагают, что в среднем будет погашено 2,5 векселя.Billshark является партнером Investmentmatome, который помогает клиентам экономить деньги, работая с компаниями, чтобы договориться о более низких ежемесячных расходах в Интернете, беспроводных, кабельных и домашних счетах.
• Сбережения от использования кредитной карты с использованием наличных денег предполагают ежемесячные расходы в размере 2000 долларов на карту с 1% наличными и без годовой платы, выплачиваемой в полном объеме за каждый расчетный цикл.
• Сберегательный счет с высокой доходностью предполагает получение процентов за первоначальный депозит в размере 5 000 долларов США на счет, который составляет 1,20% APY.
• Автострахование сбережений, согласно анализу Investmentmatome ставок автострахования.
• Данные по рефинансированию ипотеки, согласно анализу Investmentmatome кандидатов на рефинансирование и потенциальной экономии.