Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) Определение и пример |

Что это такое:

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) является агентством правительства США, которое обеспечивает депозиты в банках и благотворительных учреждениях, контролирует риски, связанные с этими застрахованными фондами, и ограничивает последствия для экономики, когда банк или благотворительная организация терпят неудачу. FDIC был создан в 1933 году в результате банковских сбоев, произошедших во время Великой депрессии.

Как это работает (пример):

FDIC обеспечивает до 100 000 долларов следующих видов депозитов на FDIC- застрахованные банки и бережливость. Проверка счетов (включая депозитные счета на денежном рынке)

• Сберегательные счета

• Депозиты (CD)

• Некоторые пенсионные счета на депозите в банке

• Охват

тип счета, который несет вкладчик, влияет на размер покрытия FDIC, который он или она может иметь. Например, предположим, что у вас есть три отдельных счета в Банке XYZ: расчетный счет, содержащий 10 000 долларов США, второй расчетный счет в размере 50 000 долларов США и компакт-диск в размере 60 000 долларов США на общую сумму 120 000 долларов США на депозит.

Если учетные записи являются единственными учетными записями (отдельными учетными записями являются депозитные счета, принадлежащие только одному лицу), тогда FDIC объединяет балансы счетов и обеспечивает общую сумму до 100 000 долларов США. В нашем примере это означает, что 20 000 ваших депозитов не застрахованы.

Ситуация меняется, если вы держите счета совместно с другим лицом. Поскольку другой человек имеет право снимать деньги со счета, его или ее доля отдельно застрахована FDIC. Это означает, что в нашем примере ваша половина счетов (120 000 долл. США / 2 = 60 000 долл. США) будет застрахована до 100 000 долл., А половина совладельца (остальные 60 000 долл. США) также будет застрахована до 100 000 долл. США. Никакая часть счетов не будет застрахована.

В качестве альтернативы FDIC застраховает определенные доверительные счета до 100 000 долларов США для каждого квалифицирующего бенефициара (супругов, детей, родителей, братьев и сестер, внуков). Охват распространяется на бенефициаров, которые получают активы учетной записи только тогда, когда владелец умирает. Таким образом, если вы держите $ 120,000 в доверительном управлении для своих трех внуков, то полная сумма в размере 120 000 долларов будет иметь страховку FDIC, поскольку каждый бенефициар будет застрахован до 100 000 долларов.

Важно отметить, что покрытие FDIC составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика по делу определенных пенсионных счетов. Таким образом, если ваши 120 000 долларов США были на одном или нескольких автономных пенсионных счетах, то эти остатки на счетах были бы объединены вместе и застрахованы до 250 000 долларов США (без остатка незастрахованного баланса).

Администрация

FDIC страхует депозиты банк, зафрахтованный государством или федеральным правительством. У государственного банка-чартера есть выбор: присоединиться к системе Федерального резерва; если банк решает не присоединяться, FDIC становится основным регулятором банка, а не Федеральным резервом. FDIC рассматривает и контролирует примерно половину банковских учреждений в Соединенных Штатах, чтобы убедиться, что они являются платежеспособными и соблюдают банковские правила.

Когда банк или бережливое учреждение терпят неудачу, агент по фрахтованию банка закрывает его. Затем FDIC обычно продает депозиты и кредиты несостоявшегося банка другому банку, а клиенты неуспешного банка становятся клиентами банка-покупателя. Обычно клиенты не замечают разницы в своих счетах, но когда покупатель не может быть найден, FDIC возмещает вкладчикам их основной и начисленные проценты до страхового лимита. Это обычно происходит в течение нескольких дней после отказа банка.

Штаб-квартира FDIC находится в Вашингтоне, округ Колумбия, и имеет шесть региональных офисов. Все пять директоров FDIC назначаются Президентом и утверждаются Сенатом. Не более трех директоров могут быть из одной и той же политической партии (это должно обеспечить баланс в отношении различных экономических взглядов политических партий). FDIC не финансируется деньгами налогоплательщиков; скорее, страховые премии, которые банки и сбережения платят за страхование вкладов, финансируют операции FDIC.

Почему это имеет значение:

Задача FDIC - поддерживать доверие общественности к банковской системе США, предоставляя вкладчикам выход из банка, когда банк терпит неудачу. Во время Великой депрессии, когда банки часто терпели неудачу, и не было страхования вкладов, вкладчиков ничего не оставалось, когда банки IRS взлетели. Простые слухи о том, что у банка возникли проблемы, создали длинные очереди паникованных вкладчиков, которые хотят снять свои деньги на всякий случай. Это, конечно же, создало самореализующееся пророчество, потому что банки выдавали кредиты своим депозитам и, следовательно, обычно не имели 100% этих депозитов для удовлетворения потребностей нервных клиентов. Согласно FDIC, «ни один вкладчик не потерял ни одного процента застрахованных средств в результате неудачи», поскольку страхование FDIC вступило в силу с 1 января 1934 года.

Это не означает, что FDIC - это инвесторы. Важно понимать, что FDIC не страхует акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, полисы страхования жизни, аннуитеты или любые другие виды инвестиций, которые могут предложить банки или благотворительные учреждения. Содержимое сейфовых ящиков также не застраховано FDIC.

Для получения дополнительной информации о FDIC или для использования электронного оценщика страхования депозитов FDIC (чтобы определить, имеете ли вы достаточное страхование FDIC) посетите

www. fdic.gov.