Следует ли модернизировать тарифы на страхование автомобилей в Северной Каролине?

Спросите почти любого водителя в стране, если они хотели бы снизить страховые взносы на автострахование, и они сказали бы «да». Однако некоторые водители - в том числе в Северной Каролине - могут быть менее быстрыми, чем жаловаться, чем другие. По данным Forbes, средняя ставка страхования автомобилей в Северной Каролине в прошлом году составила 1085 - 425 долларов США меньше, чем в среднем по стране, и третьей самой низкой ценой в стране.

В случае Северной Каролины его низкие ставки частично объясняются уникальной практикой. Каждый год государственный комиссар по страхованию устанавливает максимальную ставку для всех авто страховщиков. Это помогает снизить издержки для большинства жителей Северной Каролинии, но некоторые утверждают, что безопасные водители все еще платят более высокие, чем необходимо, тарифы и предлагают демонтировать систему.

Как Северная Каролина устанавливает ставки автострахования?

Каждый год компании по страхованию автомобилей, работающие в Северной Каролине, предлагают системное увеличение или уменьшение ставки. Затем эта ставка передается в Департамент страхования, который в настоящее время возглавляет комиссар Уэйн Гудвин, для утверждения. Если он будет одобрен, страховые компании могут повысить свои ставки на согласованную сумму, но не выше.

Компании, конечно же, могут взимать меньше, чем согласованный рост, и могут по-прежнему конкурировать за клиентов на основе предлагаемых типов и доступных скидок. В каждой политике государства предусматривается небольшая надбавка для покрытия водителей с более высоким уровнем риска - около 21 доллара в год, но в целом ставки очень низкие.

Хотя логика диктует, что такая искусственная депрессия может привести к тому, что компании покинут государство, этого не произошло. Гудвин считает, что стабильность страхового рынка государства говорит сама за себя: «У нас около 170 компаний, конкурирующих за бизнес. У нас также есть одни из самых низких показателей в стране и самые низкие на Юге ».

Как могла бы система Северной Каролины работать лучше?

Может показаться, что Северная Каролина нашла идеальный баланс между конкуренцией и регулированием, но некоторые из них просят различать. В течение примерно 10 лет коалиция, состоящая из страховщиков, в том числе Allstate, совхоза, GEICO и Progressive, и отраслевые группы, которые называются Fair NC, внедрили законодательство, предназначенное для изменения, - некоторые из них скажут, безотзывно - коллективную систему формирования ставок штата.

Зачем? По словам Херба Оже, адвоката из Северной Каролины, «действующее законодательство не позволяет страховым компаниям в одностороннем порядке снизить или повысить ставки для определенного класса водителей».

Согласно веб-сайту Fair NC, это означает, что некоторые практики - например, хорошие скидки водителей или прощение провизии, которые распространены в других частях страны, - не могут быть найдены в Северной Каролине. В результате они утверждают, что хорошие водители могут выплачивать ставку пропорционально их риску по сравнению с аналогичными драйверами в других штатах. Однако офис комиссара Гудвина указывает на его утвержденный список страховых скидок - в том числе хорошие скидки для водителей и несчастных случаев от компаний, таких как Allstate и State Farm, - чтобы опровергнуть это.

Критики говорят, что это особенно верно, если обычно безопасные водители попадают в аварию или приводятся для любого нарушения. Чтобы препятствовать плохому вождению, водители Северной Каролины оценивают баллы по своим лицензиям даже за незначительные нарушения, а также платят большую цену за подачу иска. Веб-сайт Fair NC утверждает, что требование в размере 2000 долл. США предусматривает, что водитель Северной Каролины увеличил их премию на 47% - среди самых больших в стране - хотя офис комиссара Гудвина утверждает, что эти цифры раздуты. Государственное законодательство ограничивает увеличение премий за незначительные нарушения, и согласно их исследованиям, только водители, у которых, по крайней мере, два серьезных несчастных случая на случай аварии в течение трех лет, будут наблюдать аналогичные повышения ставок. Кроме того, страховщики могут и предоставляют скидки для компенсации этих штрафов.

Какие изменения яв- ляются поиском ЧР?

После нескольких лет неудачных законопроектов Fair NC предложила еще один законопроект - «Хороший водительский счет», который позволил бы компаниям отказаться от коллективных ставок и выбрать свои собственные ставки, хотя страховой комиссар все равно одобрил бы их. Это менее амбициозно, чем предыдущие усилия - некоторые из которых требовали автоматического утверждения ставки до определенного процента, но все еще спорны.

Мэтью Оливер, исполнительный директор Совета потребителей Северной Каролины, говорит: «Мы ничего не видели от потребителей, чтобы указать, что они недовольны нынешней системой страхового регулирования в Северной Каролине. Зачем возиться с чем-то, что делает такую ​​отличную работу, чтобы поддерживать низкие страховые тарифы и привлекать мало жалоб?

Этим изменениям также противостоит коалиция под названием Low Rates NC - которая, как и Fair NC, включает страховых агентов и некоторых компаний, таких как Nationwide и AAA, - вместе с комиссаром Гудвином: «Эти изменения ограничивают возможности моего офиса обеспечивать защиту потребителей. За ними нет единомыслия. Страховые компании разделены, а страховые агенты разделены, и это до того, как вы перейдете к участникам ».

Он добавляет: «Прямо сейчас, они не нуждаются в изменении закона, чтобы обвинять вас меньше.Им нужно только изменение, чтобы зарядить вас больше ».

Даже некоторые из тех, кто ссылается на проблемы с текущей системой, также обнаруживают проблемную скидку с хорошим драйвером.

Огер признает: «Этот законопроект, несомненно, не будет перемещать Северную Каролину ближе к самым низким ставкам в стране».

Возможна ли компромисс для Северной Каролины?

К счастью, да. Комиссар Гудвин указывает, что законопроект Сената 180, который в настоящее время находится в комитете государственного дома, позволяет страховщикам обходить бюро ставок, если у них есть какие-либо инновационные продукты или услуги, предлагаемые, включая хорошие скидки для водителей.

«Если это основная причина, по которой компании возражают против нашей системы, у нас есть предложение, которое адресовано этому лозунгу», - говорит он. «Их настоящая мотивация - повысить ставки».

Оливер соглашается, подытоживая озабоченность многих потребителей: «Страховые компании в основе этого уже безуспешно пытались ввести законодательство, которое позволило бы им обойти процесс государственного утверждения и повысить ставки».

Если Fair NC хочет внести существенные изменения в страховые тарифы в Северной Каролине, похоже, что это имеет некоторые убеждения.

Человек с автомобилем документы изображения через Shutterstock.