Почему право Дурбина на вопрос студента дебетовать

На прошлой неделе сенатор Дик Дурбин (D-IL, известность по положению Дарбина) и представитель Джордж Миллер (D-CA) написал сотрудникам отдела CFPB и Департамента образования запрос о расследовании финансовых соглашений между университетами и компаниями, которые выплачивают финансовую помощь. И они правы: если компания по выплате выплат High One является примером, то дебетовые карты для студентов приносят как конфликт интересов, так и высокую плату.

Что такое выплата финансовой помощи?

Если студент получает финансовую помощь сверх своего обучения, он имеет право на получение баланса. Это чаще всего встречается в колледжах, где обучение значительно ниже. Традиционно школам приходилось выдавать чеки на возврат средств, сталкиваясь с высокими затратами и срочными сроками. В этот рыночный шаг компания по предоставлению финансовой помощи. За определенную плату они возвратят дополнительное обучение учащегося (например, на дебетовой карте). Их плата экономит университетские деньги и головную боль при выдаче возмещений, а компания собирает доходы от сборов за обмен и от студентов в дополнение к их сбору за обслуживание.

Почему Дурбин и Миллер осторожны

В своем письме к директору CFPB Ричарду Кордрей и генеральному инспектору Департамента образования Кэтлин Тиге конгрессмены упомянули о проблемах, в том числе:

• Плата за услуги в банкоматах, включая расчет баланса и комиссионные сбои за пределами сети;
• Плата за транзакцию;
• Немногие банкоматы на территории кампуса, ведущие студенты, которые несут плату за вне сети; а также
• Партнерские отношения с университетами, которые не раскрываются должным образом.

Они должны быть. Как сообщало агентство Investmentmatome в прошлом году, одна крупная компания, предоставляющая финансовую помощь, более высокая, зарабатывает значительные доходы от платы за карты. Здесь Высший, по номерам:

• доходов
• 44 долл. США: средняя годовая выручка Высшего уровня на одного учащегося в год (анализ Investmentmatome финансовой отчетности H1)
• 0,1%: в 2009 году Высший согласился заплатить Южно-Орегонскому университету 0,1% от объема транзакций студентов, что побудило университет оплачивать своих учеников карточками H1 и чтобы их ученики продолжали использовать их
• Сервисы
• 520: Кампусы с использованием Высшего
• 600: Приблизительное количество банкоматов высшего сорта по всей стране
• Стоимость:
• $ 0.50: Плата за транзакцию OneAccount.
• Обратите внимание, что многие учащиеся - и другие - не знают, что они могут выбрать «знак» в реестре, а не вводить свой ПИН-код.
• $ 2,50: плата за внетелефонный банкомат OneAccount, которая не включает дополнительные сборы владельца ATM
• Обратите внимание, что единственный способ бесплатно снять наличные - использовать банкомат высшего уровня, который немногочислен и находится далеко друг от друга. Существует плата за внеплатежный банкомат, а комиссия за транзакцию с PIN-кодом должна студент попытаться вернуть деньги в магазине.
• 10 долларов США: H1 взимает плату за бездействие до 10 долларов США, если учетная запись находится в спящем режиме в течение шести месяцев или более
• График полной оплаты H1

Студенческие дебетовые карты представляют собой руководящий принцип: бесплатного обеда нет. Для университетов такие услуги, как «Высший», представляют собой ценное предложение. По словам пресс-секретаря высшей категории, выплата избыточной финансовой помощи стоит 20 долларов США на каждого учащегося. Более высокий, с другой стороны, взимает только 44 доллара - и это до соглашений о разделении доходов. Но в этом случае, что лучше для университета, не обязательно то, что лучше для ученика.

Продукты продаются неопытным и доверчивым студентам

Хотя часто возникающие сборы за основные услуги вызывают беспокойство, возможно, в равной степени также покрываются штрафы, которые подкрадываются к ученику. Возьмем, к примеру, штат Северная Каролина штата У.С. Bank WolfPack Card, которая функционирует как идентификатор студента и дебетовая карта. Он взимает:

• 1 доллар США за снижение банкоматов
• 1 доллар за карточный перевод
• 1 доллар США за банковский перевод с использованием кредитной или дебетовой карты
• 2 долл. США в месяц бездействия, вызванные через 6 месяцев
• 15 долларов США для получения оставшихся средств чеком при закрытии счета

Эти полузакрытые сборы часто являются проблематичными. Либо люди не понимают, что им предъявлено обвинение, либо они не понимают, какие действия несут сборы. Студенты также могут быть особенно уязвимы к убеждению, что плата за нестандартное использование никогда не будет применяться к ним.

Закон Кредитной КАРТЫ 2009 года запретил банкам продавать кредитные карты на территории кампуса. Разумеется, это не помешало им получить маркетинговые счета. Но эксклюзивная договоренность с финансовым учреждением, которая переносит расходы из школы на студентов, кажется, еще более нарушает дух закона.

Дурбин и Миллер требуют регулирования и прозрачности

Наша позиция по предоплаченным дебетовым картам заключается в том, что справедливая и прозрачная цена продуктов может служить ценным местом в финансовой системе. Ясность и образование еще важнее, когда учащиеся участвуют, и, прежде всего, когда это доверенное учреждение, которое продвигает карту. С этой целью мы приветствуем призывы Дурбина и Миллера к КФПБ и Департаменту образования расследовать:

• Что такое сборы, и насколько средний ученик платит,
• Существуют ли достаточные меры защиты учащихся на карточке,
• Если университеты сталкиваются с конфликтом интересов и правильно ли раскрываются отношения и, возможно, самое главное:
• Будут ли студенты «достаточно осведомлены обо всех особенностях финансовых продуктов … и им предоставляется достаточная возможность отказаться от них».

Хотя лучшие системы предоставления финансовой помощи могут в конечном итоге помочь как студентам, так и университетам, этого не произойдет, пока у нас не будет прозрачного диалога между студентами и школами, банками и регулирующими органами.