Не позволяйте праздничному подарку давать свой финансовый план

Стив Брэнтон

Узнайте больше о Стиве в Investmentmatome's Ask a Advisor

Как быстрый подход Black Friday и Cyber ​​Monday, самое время подумать о том, сколько у вас действительно есть возможность потратить в этом году на подарочную подачу. Хотя восхищение ваших близких подарками может быть увлекательным, никто не любит похмелье в кредитной карте в январе или чувство перенапряжения за счет ваших долгосрочных целей планирования.

Но вам не нужно впадать в долги в погоне за праздничным духом. Вот несколько способов отложить выделение денег для подарков.

Создать (или автоматизировать) план расходов

Один из подходов, который хорошо работает, заключается в создании сберегательного счета в начале года с автоматической ежемесячной суммой перевода (например, $ 25). Вы почти не заметите его в течение года, но к ноябрю или декабрю это будет приятным куском изменений.

Другой испытанный подход заключается в том, чтобы построить общий план расходов с позицией для дарения. В эту учетную запись могут входить и деньги на день рождения. Если вы никогда не устанавливали план расходов, начать его очень легко. Вы можете использовать Microsoft Excel или Google Таблицы, или перейти с помощью Quicken или QuickBooks.

В самом базовом плане расходов вы должны создать простую таблицу, в которой перечислены ваши фиксированные расходы (например, арендная плата или ипотека, страхование и расходы на питание) в левой части страницы на ежемесячной или ежегодной основе. Затем суммируйте затраты внизу, используя функцию «sum» электронной таблицы. На правой стороне таблицы перечисляйте дискреционные расходы (например, праздничные или подарки на день рождения, развлечения и каникулы) и их общее количество.

Сумма этих двух чисел должна быть меньше или равна вашему общему доходу и должна учитывать денежные средства, выделенные для инвестиционных фондов, пенсионных фондов, налогов и чрезвычайных ситуаций. Предположим, вы определили, что можете тратить $ 300 на подарки. После того, как потрачено 300 долларов, вам нужно подождать до следующего года, чтобы купить больше подарков.

Держите отдельный фонд для дискреционных расходов

Также разумно регулярно откладывать деньги на дискреционные расходы. Большинство фиксированных ежемесячных расходов оплачиваются с вашего расчетного счета, и у вас может быть сберегательный счет для вашего фиксированного годовой расходы, такие как налоги на имущество или страхование домовладельцев. В том же духе вы можете открыть другую учетную запись (или учетные записи) для своих дискреционных расходов, таких как подарок или аккаунт путешествия. Путем настройки автоматических ежемесячных переводов с вашего текущего счета на эти сберегательные счета, деньги будут там, когда вам это нужно позже.

Если у вас нет дохода, оставшегося (т. Е. Дискреционного дохода) после того, как вы заплатили фиксированные расходы, это сигнал, что у вас есть проблема. Праздничные подарки не должны поступать из вашего чрезвычайного фонда или взиматься с кредитных карт, если вы не можете полностью оплатить счет в конце вашего платежного цикла.

Сделать планирование приоритетом

Если вы должны платить подарки или находить деньги в другом месте для курортного сезона в этом году, подумайте о создании элемента календаря, чтобы начать план расходов в начале 2016 года. Сделайте ставку на создание отдельных сберегательных счетов для ежемесячных переводов, чтобы сэкономить на подарок в следующем году фонд. Затем, к следующему курортному сезону, будет приятно давать (и тратить), как это будет для ваших близких. Дайте себе дар границ и не расширяйте себя дальше, чем вы можете себе позволить.

Имейте в виду, что подарки не обязательно должны быть дорогими; на самом деле, другие виды подарков - возможно, те, которые связаны с вашим временем и талантом - могли бы лучше показать дух праздника. Например, моя фирма некоторое время разговаривала с группой молодых учеников, готовых работать в ресторанах в Сан-Франциско, и многие из них планировали приготовить еду для своих близких во время праздников, потому что они просто не могли себе позволить покупать подарки.

Иногда нет лучшего подарка, чем время, проведенное вместе.

Изображение через iStock.