Почему ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы думали, и что делать дальше

Никто не любит неприятного сюрприза относительно своих финансов. Если вы проверите свой кредитный рейтинг и узнаете, что он намного ниже, чем вы ожидали, вы, вероятно, задаетесь вопросом, что пошло не так.

Вот пять причин, по которым ваш кредитный рейтинг может быть в более низком диапазоне, чем вы думали, и как исправить ситуацию.

1. Каждый месяц вы сохраняете высокий баланс на своей карте (даже если вы его погашаете)

Если вы сделаете приоритетом, чтобы полностью расплатиться с балансом вашей кредитной карты при поступлении счета, вы поступаете правильно. Но если ваши обвинения, как правило, повышаются каждый месяц, вы все равно можете нанести ущерб вашему кредиту.

Вот почему: ваш коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму кредита, которую вы используете в сравнении с вашим общим кредитным лимитом, в значительной степени влияет на ваш кредитный рейтинг. Но проблема заключается в том, что ваш эмитент не может сообщить ваш баланс кредитным бюро после внесения платежа - он может отправить эту информацию в любой момент в течение месяца. Следовательно, ваш балл может получить окрашивание, если сообщается о высоком коэффициенте использования кредитов в середине цикла.

Решение состоит в том, чтобы сделать несколько платежей в течение месяца, чтобы избежать использования более 30% вашего доступного кредита в любое время. Это гарантирует, что независимо от того, о чем сообщается в бюро, вы окажетесь в хорошей форме.

2. Вы подаете заявку на каждую новую карту, попадающую на рынок

Если вы назойливая находка, импульс к применению для последней и самой большой части пластика там естественный. Но применение всякой новой карты на рынке может привести к нанесению ущерба вашему кредиту.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредит, вы теряете очки из своего счета. Если в течение нескольких месяцев на ваш отчет попало несколько трудных запросов, хит будет больше. Это связано с тем, что слишком много приложений связаны с более высоким кредитным риском.

Лучше всего тщательно подумать, прежде чем получать новый кредит, и только продвигайтесь вперед с заявлением, если это карта или кредит, который вам действительно нужен.

3. Вы в коллекциях и не знаете этого

История платежей составляет около одной трети вашего кредитного балла FICO и в значительной степени взвешена его конкурентом VantageScore. Если вы пропустили платеж так долго, что одна из ваших учетных записей попала в коллекции, это будет иметь большое негативное влияние на ваш кредит.

Но проблема в том, что некоторые люди, находящиеся в коллекциях, этого не знают. Это особенно характерно для медицинских долгов, потому что иногда возникает путаница в отношении того, заплатит ли пациент или страховщик. Тем временем, офис врача устает ждать наличных и продает счет коллекционеру.

Единственный способ узнать, является ли учетная запись в коллекциях тем, что тащит ваш счет, - это проверить свой кредитный отчет за отрицательную информацию. Не беспокойтесь, вам не придется платить за это. Investmentmatome предлагает бесплатную информацию о кредитном отчете, которая обновляется еженедельно. Вы также можете получить по крайней мере один отчет напрямую от каждого крупного кредитного бюро раз в год.

Если вы нашли учетную запись в коллекциях в своем отчете, разумно заплатить ее. Он по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном отчете, но некоторые скоринговые формулы не учитывают оплаченные коллекции. Уплата учетной записи также снимает угрозу, с которой вам может быть предъявлен иск за долг.

4. Вы недавно получили свою первую кредитную карту или кредит

Часть вашего кредитного рейтинга определяется длительностью вашей кредитной истории. Если вы только недавно получили свою первую кредитную карту или кредит, это может стать причиной более низкого, чем ожидалось, показателя.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, - это бережно использовать кредит (что означает оплату ваших счетов вовремя и в полном объеме) и ждать времени. Прежде чем вы это узнаете, ваш счет будет в отличной форме.

5. В вашем кредитном отчете есть ошибка

Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2013 году, каждый пятый потребитель имел ошибку, по крайней мере, в одном из своих кредитных отчетов. Хотя многие из этих ошибок недостаточно значительны, чтобы повлиять на кредитный рейтинг человека, некоторые из них. Поэтому, если вы удивлены тем, насколько низкий ваш балл, ошибка в кредитном отчете может быть виновата.

Если вы обнаружили ошибку в кредитном отчете, сделайте шаги, чтобы скорректировать ее немедленно - чем скорее она будет исправлена, тем скорее ваш счет начнет возвращаться.

Эта статья была обновлена ​​26 июня 2017 года.