Как эмитенты кредитных карт определяют «путешествие»

Эта история устарела

Информация в этой истории больше не актуальна. Если вы хотите узнать больше о кодах категорий торговцев, ознакомьтесь с этой статьей Investmentmatome.

В индустрии кредитных карт термин «покупки» включает в себя множество видов расходов. Проблема в том, что виды расходов, которые считаются покупкой на одну карту, могут не рассчитывать на другую, и это может затруднить получение вознаграждений с помощью кредитной карты путешествия или выкупить свои очки за покупки.

Например, несколько категорий относятся к путешествиям всех эмитентов - например, к гостиницам и агентствам прокатных автомобилей, но остальные часто различаются. Некоторые эмитенты считают автобусные поездки и тарифы на такси в качестве командировочных расходов. Другие включают в себя круизные линии и плату за парковку.

Investmentmatome рассмотрел условия и положения кредитных карт шести основных эмитентов, которые предлагают вознаграждения за проезд или кредит проездных выписок на своих карточках. Проприетарные карты - это те, которые не носят бренд авиакомпании, гостиничной сети или другого партнера. Например:

• Citi ThankYou Premier - это проприетарная кредитная карта путешествия, предлагаемая Citi.
• Citi также выдает карту Visa Costco Anywhere, но она ко-брендирована с Costco, поэтому это не проприетарная карта.

Вот что мы обнаружили в мелкой печати эмитентов карт:

• Все опрошенные эмитенты включали в свои определения покупки от авиакомпаний, агентств по прокату автомобилей, гостиниц, автобусных линий, круизных линий, пассажирских железных дорог, такси и лимузинов и туристических агентств.
• Bank of America был единственным эмитентом для определения расходов в парках развлечений, аквариумах и зоопарках, агентствах недвижимости и туристических достопримечательностях в своем определении. Тем не менее, несколько карт Citi также предлагают награды за развлечения, в том числе расходы на парки аттракционов, туристические достопримечательности и аквариумы и зоопарки, между прочим.
• Citi был единственным эмитентом, который включил покупки бензоколонки в свое определение.

Что такое «туристическая достопримечательность»?

Само по себе эти условия не особенно полезны. «Пригородная транспортировка» звучит так, будто это может быть все, что заставляет вас работать. И «туристические достопримечательности» примерно такие же расплывчатые, как вы можете получить.

Эти категории фактически соответствуют кодам категорий торговцев. MCC представляет собой четырехзначное число, которое описывает тип бизнеса продавца. Платежные сети, такие как Visa и MasterCard, используют эти стандартизированные коды, чтобы установить плату, которую торговцы платят за принятие карт. Когда вы совершаете покупку, платежная сеть связывает торговый центр торговца с вашим эмитентом и обычно отображается в выписке по кредитной карте с другой информацией о транзакции. Многие эмитенты используют эти коды, чтобы вознаграждать владельцев карт за расходы в определенных категориях - например, в ресторанах или заправочных станциях.

Торговый банк решает с торговцем, как его бизнес следует классифицировать. Коды зависят исключительно от продавца, а не от его местоположения или того, что вы покупаете. Например, если вы едите в ресторане в гостинице, ваш эмитент, скорее всего, рассмотрит расходы на ваш трат-счет, а не расходы на проживание в гостинице. И если вы покупаете сувенирную майку в этом ресторане, она будет считаться покупкой ресторана, как и ваша еда.

В первые дни кредитных карт платежные сети классифицировали закупки с использованием стандартных кодов отраслевой классификации федерального правительства, говорит Чак Филлингер, старший юрист группы Strawhecker, банковской консалтинговой фирмы. По мере того, как все больше торговцев начали принимать кредитные карты, категории расширились за пределы старой правительственной системы и стали более конкретными. По словам Филлингера, в настоящее время имеется 795 MCC. По мере появления новых принимающих карту торговцев, скорее всего, будет добавлено больше категорий.

«Путешествие, вероятно, является самым запутанным, с множеством MCC, поскольку существует так много разных аспектов. У вас есть поезда, автобусы, авиакомпании, отели и Uber и Lyft, - говорит Филлингер.

Демистификация MCC

Некоторые категории расходов звучат довольно сходно, но по-прежнему считаются отдельными платежными сетями - например, «пригородные перевозки» и «пассажирские железные дороги». Филлингер говорит, что отчасти потому, что у каждой категории есть собственный профиль риска, основанный на среднем размере транзакции и вероятности мошенничества или что клиенты будут оспаривать обвинения. Плата за обработку платежей по кредитной карте зависит от этого риска.

Вот несколько MCC, которые вызывают путаницу сегодня:

Туристические агентства и туроператоры (MCC 4722). В тот же день «туристические агентства» упомянули о кирпичных предприятиях, где вы купили авиабилеты и организовали маршруты поездок. В настоящее время, популяризаторы поездок и сайты скидок, такие как Expedia, также используют этот MCC.

Таксикабы и лимузины (MCC 4121). Эта категория теперь может включать такие услуги, как Uber и Lyft.

Пригородные перевозки (MCC 4111). Visa использует этот MCC для торговцев, которые обеспечивают «местный и пригородный массовый пассажирский транспорт по обычным маршрутам и по регулярным графикам», например, поезда и паромы. Поезда, предназначенные для поездок на дальние расстояния, обычно классифицируются как «пассажирские железные дороги».

Агенты по недвижимости (MCC 6513). Правила MasterCard определяют это как «сборы, взимаемые продавцами, занимающимися арендой и управлением жилыми и коммерческими объектами, такими как агенты по недвижимости, брокерами и менеджерами, а также услуги по аренде квартир». Сюда входят сборы за аренду помещений через Vacation Rental By Owner и его материнской компании HomeAway. Airbnb, однако, обычно считается отелем или мотелем.

Туристические достопримечательности (MCC 7991).Многие ожидают, что эта категория будет охватывать парки аттракционов, но это не так. Вместо этого Visa и MasterCard уточняют, что эта категория включает «экспозиции, ботанические сады, ремесленные шоу, музеи и винодельни». Парки развлечений имеют свою собственную отдельную категорию.

Знать, как заработать награды

Определение расходов на поездки остается неточным, и это означает, что не всегда легко узнать, как будет отображаться покупка в вашем заявлении.

Вы можете искать коды категорий продавцов в своей области с помощью инструмента определения поставщика услуг Visa. Или вы можете узнать, как эмитент вашей карты классифицировал прошлые покупки, войдя в свою учетную запись онлайн и проверив свою историю. Но вы можете получить некоторые странные результаты. Плата за парковку может считаться «Misc. правительственные услуги ». Трансфер от аэропорта может быть указан как« Транспортное обслуживание, а не классифицировано ».

И имейте в виду, что в других странах используются разные MCC, которые не могут считаться «проездными» для кредитных карт США.

Иногда покупка не может быть классифицирована так, как вы думаете, она должна быть, и на данный момент вы не можете сделать этого. Ваш эмитент карты - банк, в котором хранится ваша учетная запись, в отличие от платежной сети, такой как Visa, - не имеет контроля над категорией торговцев. Знание определения вашего эмитента о путешествии не гарантирует, что ваши покупки будут классифицированы таким образом, но это хорошая отправная точка, если вы хотите максимально использовать свою кредитную карту.

В этой статье была обновлена ​​новая информация, предоставленная Discover.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.