Остерегайтесь авансовых платежей по кредитной карте - они будут стоить вам в долгосрочной перспективе

Если вы берете свою кредитную карту в банкомат, вы можете использовать ее, чтобы получить холодный, жесткий денежный аванс - но это будет стоить вам. Прежде чем использовать эту услугу, убедитесь, что вы знаете, какие сборы и процентные ставки ожидаются, поэтому вы не получите больших сюрпризов в своих заявлениях о кредитных картах.

Основы выдачи наличных по кредитной карте

Денежный аванс, в общем, является ссудой. Когда вам нужны деньги быстро, вы можете получить эти конкретные займы из нескольких разных мест, включая кредиторов по получению зарплаты (которые обычно взимают трехзначную годовую процентную ставку) и ваших эмитентов кредитных карт. Поскольку эмитенты кредитных карт рассматривают их как более рискованные транзакции, они часто приходят с более высокими процентными ставками и комиссионными. Существуют различные виды денежных авансов:

Проверка наличных денег: Иногда, когда вы получаете новую кредитную карту, ваш эмитент отправляет вам несколько бесплатных личных чеков вместе с вашими новыми картами. Эти чеки могут считаться денежными авансами, если вы их используете.

Банкомат наличных средств: Вы можете снять наличные в банкомате с помощью кредитной карты. Как и чековые денежные авансы, вы также можете заплатить более высокие гонорары и сборы.

Если вы находитесь на заборе о денежных авансах, вот некоторые признаки, вы должны избегать получения:

1. Если вы не знаете, сколько это стоит

Большинство эмитентов кредитных карт взимают плату за эти транзакции, часто проценты от вашего аванса или фиксированной ставки. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить отдельный авансовый платеж наличными, обычно указанный в коробке Schumer кредитной карты, таблицу дополнительных раскрытий, включенных в предложения по кредитной карте.

Наличные авансовые платежи обычно варьируются от 2% до 5% больше, чем ваш обычный годовой доход, и во многих случаях проценты начнут накапливаться, как только у вас будут наличные деньги. Кроме того, принятие большого долга с высоким процентом может повысить коэффициент использования кредита или процент вашего кредитного лимита, который вы используете, и повредить ваш кредитный рейтинг.

2. Если вы не учли все свои варианты

Если вы получаете денежный аванс для удобства, убедитесь, что вы просмотрели все свои параметры, прежде чем завершить транзакцию. Например, предположим, что вы на свидании в ресторане с наличными деньгами, и у вас нет дебетовой карты для банкомата. Получение аванса наличными в банкомате может показаться единственной альтернативой, но глотание вашей гордости и возвращение домой, чтобы получить наличные деньги, по-прежнему намного лучший выбор. В будущем обязательно заблаговременно проводите исследования в ресторане, чтобы подготовиться.

Точно так же, если у вас недостаточно денег для оплаты арендной платы, не думайте о наличном авансе, как о своем Плане A. Начните с объяснения своей финансовой ситуации арендодателю и попробуйте разработать другой план оплаты. Потратьте свои другие расходы как можно больше. Если это не сработает, подумайте о том, чтобы переехать в более дешевое место или обратиться за помощью к друзьям, родственникам или местным благотворительным организациям. Если вы делаете ставку на свой кредит, убедитесь, что вы можете погасить то, что займете.

3. Если вы игнорируете реальную проблему

Конечно, денежные авансы не могут причинить вам вред прямо сейчас, но они могут быть симптомами более крупной проблемы, которая может нанести ущерб вашим финансам в будущем. Если вам всегда нужно получить наличный аванс в казино, потому что у вас заканчиваются деньги, например, это может быть признаком того, что вы должны отказаться от азартных игр. Если вы используете денежные авансы, чтобы избежать перерасхода вашего расчетного счета, это может быть признаком того, что ваши фиксированные расходы слишком высоки. Быстрая наличная инфузия может дать вам некоторое временное облегчение, но если вы доберетесь до корня проблемы, в долгосрочной перспективе вы окажетесь в лучшей финансовой форме.

Клэр Дэвидсон является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @ ideclaire7 и на Google+ .

Изображение через iStock.