Является ли инвестиционная стратегия Core-4 для вас?

Независимо от того, сохраняете ли вы на пенсию или фонд колледжа своего ребенка, или просто хотите внести деньги на фондовый рынок, есть веские причины для выбора позиции и соблюдения ее. Согласно исследованию, выпущенному Центром финансовых исследований Schwab, за любой 20-летний период между 1926 и 2011 годами S & P 500 никогда не давал отрицательного результата. Однако для достижения надежного возврата вы должны сделать больше, чем просто выбрать безопасность. Многие советники рекомендуют разделять ваш портфель между основной группой фондов, которые обеспечивают диверсификацию и могут быть перебалансированы для учета различных уровней риска.

С чем должен состоять этот портфель? Сколько средств вам действительно нужно для создания баланса? Некоторые эксперты выступают за ядро ​​из семи человек, а другие предложили шесть фондов, которые должны покрывать ваши базы. Чтобы упростить еще больше, обозреватель Forbes и CFA Рик Ферри предложили ядро ​​из четырех разнообразных фондов, которые должны соответствовать вашим изменяющимся потребностям в плане риска.

Что такое Core-4?

Четыре основных выбора Ферри:

• Vanguard Total Bond Market Index: Этот фонд Vanguard состоит из 6 042 облигаций, около 30% из которых являются корпоративными облигациями и около 70% из которых являются государственными облигациями США, с различными сроками погашения. С момента своего создания в 1986 году он имел среднюю годовую доходность 6,46%
• Vanguard Total Stock Stock Stock: Основанный в 1992 году, этот фонд состоит из 3,639 малых, средних и крупных капиталовложений, которые составляют американский рынок. За последние 11 лет она достигла среднегодовой доходности 9,12%.
• Vanguard Total International Stock: Этот фонд дает инвесторам доступ к 5 538 запасам с развивающихся и развивающихся рынков, включая Shell, Novartis, Vodafone и Toyota. С момента основания он произвел средний годовой доход в 4,93%.
• Индекс Vanguard REIT: Фонд REIT Vanguard состоит из 127 акций, и с момента его создания средний годовой доход составил 10,45%.

Инвестирование в эти четыре фонда - или четыре аналогичных средства через другую брокерскую организацию - предполагает все догадки диверсификации путем покрытия основных классов активов. Между облигациями и международными акциями они также предлагают широкий диапазон рисков.

Как вы распределяете свои 4 фонда?

Вы можете дополнительно адаптировать этот портфель, регулируя распределение акций и облигаций каждый год, чтобы оптимизировать профиль риска. Многие консультанты рекомендуют, чтобы распределение вашего портфеля соответствовало вашему возрасту, поэтому в 40 лет вы должны инвестировать 40% своего портфеля в облигации и так далее. Остальные должны состоять из запасов.

Вы также можете настроить распределение собственного капитала в соответствии с вашей степенью риска. Ферри предлагает выделить большинство - около 36% от общего портфеля - в общий фонд фондового рынка США, причем около 18% и 6% идут на международные акции и REIT соответственно. Однако, поскольку REIT и международные акции, как правило, более нестабильны, вы можете вкладывать в них больше денег, если хотите рискнуть.

Кто должен использовать Core-4?

Активные инвесторы определенно не будут заинтересованы в стратегии Core-4; ни люди, у которых есть много причин, чтобы компенсировать свой портфель за относительно короткое время. Если вы всего лишь случайный инвестор, и предпочтете потратить минимальное время на управление своим портфелем, Core-4 может обеспечить низкое техническое обслуживание.

Работает ли Core-4?

Да, как выясняется. Ферри управляет цифрами, и они обнадеживают. По его расчетам, пользователи стратегии могут ожидать от 5,4% до 3,1% прибыли от своих инвестиций в течение первого десятилетия 2000-х годов, что было неважно для рынков в целом. Core-4 даже сильно пережил рецессию. В период с 2007 по 2009 год только самые агрессивные инвесторы - с портфелями, составлявшими 70% акций - потеряли деньги, и даже эти инвесторы потеряли всего 0,8%. Те, кто вложил больше средств в облигации, в течение этих лет смогли получить до 2,4%. Это очень выгодно относится к рыночной прибыли S & P 500, которая снизилась на 21,3% за тот же трехлетний период.

Широкая диверсификация и управляемый риск всегда являются элементами прочного портфеля, независимо от того, состоит ли ваше ядро ​​из четырех фондов или более. Но если вы ищете простой в управлении портфель, который генерирует предсказуемую прибыль в долгосрочной перспективе, вы должны рассмотреть Core-4.

Подробнее от Investmentmatome:

• Какие варианты?

• Лучшие фондовые секторы 2013: Здравоохранение и Потребители Дискреционные запасы превышают 30%

• Найти лучшего онлайн-брокера