Политика автоматического ссудного сгиба исчерпана, но вы можете защитить себя

Получение предварительного одобрения для автокредита перед тем, как вы отправитесь в машину, важнее, чем когда-либо.

Президент Дональд Трамп подписал резолюцию в Конгрессе, в понедельник отменив меры предосторожности, призванные помешать автокредитованиям проводить дискриминацию в отношении меньшинств и других лиц путем несправедливой маркировки автокредитов.

Хотя трудно сказать, как или будут ли дилеры менять свою практику, защитники прав потребителей заявили, что они решительно выступают против перехода к отказу от руководства по автоматическому кредитованию Бюро по защите прав потребителей в 2013 году.

Независимо от того, покупатели автомобилей будут умны для проведения своих исследований и готовы подготовиться к дилеру, чтобы получить максимальную ставку.

«Все нуждаются в защите, а не только меньшинствах, - говорит Орен Вайнтрауб, президент службы автосервиса« Автопорт », которая находится в Тарзане, штат Калифорния. «Если вы не проницательный покупатель, вы можете с легкостью заработать больше в процентах за ваш кредит».

Почему вопросы руководства

Для дилеров принято организовывать ссуды от имени покупателей автомобилей и повышать процентную ставку на несколько пунктов в качестве компенсации за эту услугу, что обеспечивает дополнительную прибыль для дилера. Однако кредиты для заемщиков из числа меньшинств были исторически отмечены выше - в некоторых случаях - в шесть раз больше, чем для белых заемщиков, согласно Национальному центру потребительского права.

Для борьбы с этим, CFPB в 2013 году предупредил автокредитователей, что они могут быть привлечены к ответственности за дискриминационные цены. Он также призвал кредиторов ограничить количество дилеров, которые могут увеличить ставки, или перейти к модели с фиксированной комиссией, чтобы ограничить потенциал для принятия решений о разметке по другим факторам, кроме кредитоспособности.

С момента выпуска руководства CFPB принял меры против четырех автокредитователей, заказав миллионы долларов, выплаченных пострадавшим клиентам.

Что это будет означать для покупателей автомобилей?

Пока не ясно, насколько это изменение повлияет на процентные ставки или практику торговцев. Но, несмотря на это, приезд в машину с предварительным одобрением может привести вас к гораздо более сильной переговорной позиции.

«Я не думаю, что вы увидите, что дилеры используют людей из-за этого», - говорит Дэвид Беннет, менеджер автомобильных программ AAA. «Это действительно просто подчеркивает необходимость того, чтобы люди получали предварительное одобрение [в автокредите], прежде чем покупать автомобиль. Затем, если дилер может превзойти этот курс, вы можете сэкономить больше денег ».

Потребительские адвокаты, однако, обеспокоены. Сам Weintraub, бывший автодилер, говорит: «Они танцуют в автосалонах». Он прогнозирует, что некоторые надбавки могут быть удвоены или даже увеличены в четыре раза.

Получите самую низкую цену на свой автокредит

Получение дилера, чтобы попытаться побить уровень, который, как вы знаете, вы имеете право, является одним из самых умных ходов, которые могут сделать покупатели автомобилей. В то время как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы имеют конкурентоспособные ставки, автодилеры имеют доступ к некоторым из самых низких ставок, иногда столь же низким, как и нулевой процент.

Однако, чтобы получить лучшие тарифы, покупатели автомобилей должны предпринять шаги, чтобы защитить себя в дилерской сети. Weintraub рекомендует получить предварительное одобрение для автокредита у независимого кредитора, потому что:

1. Вы можете вести переговоры более эффективно. Благодаря предварительно утвержденному финансированию вы можете легко избежать общей тактики ведения торговцами: сосредоточиться только на ежемесячном платеже, что позволяет легко потерять стоимость автомобиля и условия займа.
2. Он устанавливает базовую ставку для вашей процентной ставки. Как только цена на автомобиль будет согласована, вы можете рассказать финансовому менеджеру, которого вы платите, с предварительно одобренным кредитом. Затем, чтобы получить свой бизнес, финансовый менеджер часто спрашивает вас, какая процентная ставка у вас есть, и попытайтесь встретиться или победить.

Дополнительные советы по автокредитованию

Покупатели автомобилей с более низкими кредитными баллами, которые могут быть неосведомлены об их кредите или обеспокоены тем, что у них будут ограниченные варианты финансирования, особенно уязвимы для разметки процентных ставок в дилерской сети. Тем не менее, для всех покупателей автомобилей важно сделать следующее:

• Обратитесь к нескольким конкурирующим кредиторам, чтобы найти самую низкую ставку.
• Делайте заявки на получение кредита в течение 14-дневного периода, чтобы избежать влияния многочисленных запросов на сложный кредит.
• Избегайте условий кредита более 60 месяцев для нового автомобиля и 36 месяцев для подержанного автомобиля. (Вы можете использовать калькулятор автокредитов, чтобы узнать, как условия ссуды изменяют ежемесячный платеж и общий процент уплаченных.)
• Поиск сайтов автопроизводителей для специальных сделок с кредитами.