Определение сложного интереса и пример

Что это такое:

Составной процент представляет собой процент, полученный по основному проценту, который был получен ранее.

Как он работает (пример):

Предположим, у вас есть 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет в XYZ Bank 1 января. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сколько у вас будет за пять лет?

Ну, если банк просто дал вам 5% ваших 100 долларов в конце года, у вас будет $ 105 на 31 декабря. Если вы оставите $ 105 на счете, чтобы заработать еще 5% в следующем году, в конце этого второго года, вы бы получили: $ 105 x 1.05 = $ 110,25. Вы не только заработали проценты по своим первоначальным 100 долларам в год два, вы заработали проценты по годовому проценту. То есть, это усугубляется. Если вы проведете это еще через восемь лет, вот как выглядит ваша учетная запись:

В конце 10 лет у вас будет $ 162,89 на счете, просто ничего не сделав. Но все становится лучше. Приведенный выше пример предполагает, что банк выплачивает проценты на остаток в конце года (т. Е. Проценты усугубляются ежегодно). В реальном мире банк обычно выплачивает вам проценты по сальдо вашего счета в конце каждого месяца (т. Е. Проценты составляют ежемесячно). Банк просто делит годовую процентную ставку (5% в нашем случае) на 12 месяцев и применяет эту ставку к вашему балансу в конце каждого месяца. Итак, в первом году давайте посмотрим, что получится:

Обратите внимание, что когда банк составлял баланс ежегодно, у вас было всего 105 долларов в конце года. Но если банк собирается ежемесячно, у вас есть $ 105,12 в конце года. Это может показаться не очень большим, но рассмотрим влияние на начальный баланс в размере 500 000 долларов: по истечении 10 лет инвестор имеет 814 447,13 долларов США, если проценты собираются ежегодно, но у нее есть 823 504,75 долларов США - полная сумма в размере 9 057,62 доллара США - если проценты составляют ежемесячно.

Важно отметить, что компаундирование влияет не только на то, сколько процентов инвесторы зарабатывают; это влияет на то, сколько процентов инвесторы платят. Например, если сберегательный счет в размере 1000 долларов США действительно был предоставлен вам в размере 1000 долларов США от XYZ Bank, на сумму процентов, которую вы платите, будет влиять на то, как часто банк усугублял ставку. Важным уроком здесь является то, что чем чаще происходит усугубление, тем больше процентов заработают (или выплатили) на балансе. Некоторые кредитные карты даже ежедневно вызывают интерес, что сильно влияет на баланс заемщика.

Почему это имеет значение:

Финансовый мир часто ссылается на сложный интерес как на «волшебство», потому что это один из самых фундаментальных способов создания богатства но приносит наименьшее количество усилий. Но из-за различных методов расчета процентов, заемщики должны сравнивать предложения кредиторов, и инвесторы должны сравнивать инвестиционные предложения, внимательно прочитав раскрытие, сопровождающее эти предложения. Инвесторам хорошо помогают понять, как выбор институтом методов расчета процентов влияет на размер процентов, применяемых к счету инвестора. В зависимости от ожидаемой активности заемщик может сэкономить деньги, а инвестор может заработать больше денег, предпочтя один метод расчета другому.

Эта история InvestingAnswers содержит реальный пример того, как рецептура может работать для вас: как одна нормальная леди Превратился $ 200 в $ 7 миллионов.