Общая ошибка, которая ставит весь ваш портфель под угрозу

Ð¡ÐµÑÐ²ÐµÑ Ð³Ð»ÑÐºÐ°Ð½ÑÐ». ÐÑÐµ Ð°ÑÐº. ÐÑ

Когда вы смотрите на свой список ежедневных заданий и встреч, что выпрыгивает ? Презентация, которую вы должны подготовить? Какой горячий запас вы хотите купить? Путешествие, которое вам нужно планировать? Начало футбольной игры вашей дочери?

Благодаря всем этим, казалось бы, неотложным задачам, одна из последних вещей, на ваш взгляд, вероятно, пишет волю или думает о том, чтобы положить ваши активы в доверие. Однако, есть ли у вас десятки акций и облигаций и другие инвестиции или всего несколько долларов, откладывание доверия или воли может стать большой ошибкой. Воля или доверие могут гарантировать, что вы оставите близких должным образом ухаживаемым, предотвратите разногласия среди возможных наследников и не допустите ненужных гонораров адвокатов от еды в вашем имении.

Мы объясним различия между волей и доверием - не говоря уже о том, насколько важна такая документация, особенно в момент смерти.

Что такое воля?

Завещание - это документ, который сообщает юридическим властям, что должно произойти с вашим имуществом, когда вы умрете. Это может быть любая длина, и в большинстве штатов она должна быть засвидетельствована другими, которые согласны с тем, что у вас есть умственная способность делать свой собственный выбор.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, он назначает своего законного опекуна (с которым ваши дети будут живым), а иногда и финансовым опекуном, который будет следить за тем, чтобы ваши активы были распределены вашим детям соответственно через их несовершеннолетние годы и полностью, когда они достигли совершеннолетнего возраста или другой назначенной даты. После того, как вы умрете, воля должна быть проверена как действительная в «завещательном суде», которая является судом, который касается конкретно завещаний и имуществ.

Что такое доверие?

Доверие похоже на мини-корпорацию, через которую имущество, предназначенное для одной стороны, «бенефициар», принадлежит другой стороне, «попечителю». Попечителем и бенефициаром также может быть одно и то же лицо. Иногда есть много бенефициаров, и иногда есть много попечителей.

Доверие позволяет вашим активам и владениям пропустить процесс судебного разбирательства и отправиться непосредственно к предполагаемым получателям, экономя время и деньги, потраченные на судебные и адвокатские расходы.

Трасты также могут быть организованы для сотрудничества с действующими в настоящее время законами, чтобы избежать различных видов налогов. Но если закон изменится к тому моменту, когда вы умрете, аспекты доверия, управляемые прежними законами, могут больше не приводить к лучшему налоговому исходу.

[InvestingAnswers Feature: Shield Your Hard-Earned Money от дяди Сэма с доверием]

Почему Wills And Trusts Matter

К сожалению, 65% взрослых американцев не имеют завещаний, согласно опросу Harris, проведенному в 2010 году для Lawyers.com. И цифры не улучшаются для пожилых американцев: у четырех из десяти бэби-бумеров также нет одного, основанного на опросе 2012 года, проведенном RocketLawyer.com.

Без воли вы рискуете. Ваши деньги, дом, автомобиль, лодка, другие материальные ценности и несовершеннолетние дети приземляются в подвешенном состоянии - без четкого получателя, получателя или опекуна для их получения.

В том же исследовании RocketLawyer также было обнаружено, что половина американцев с детьми не имеет воля. Если у вас есть дети, и вы не создадите завещание до своей смерти, суд завещания определит, кто будет опекуном ваших детей. Хотя это, как правило, самый близкий член семьи, без конкретных инструкций, ваши дети могут оказаться в среде, которая вам не по душе.

Траст ориентирован на людей с положительной чистой стоимостью и активами, такими как автомобили, дома, сберегательные счета и значительный объем страхования жизни. Если у вас мало возможностей для активов, доверие может не понадобиться.

Доверие требует планирования и обслуживания и может быть более дорогостоящим, чем желание. Однако после вашей смерти доверие будет немедленно передано вашему бенефициару - без длительных и дорогостоящих завещаний.

Доверие может быть очень важным для неженатых гетеросексуальных пар, а также для женщин и мужчин в однополых браках потому что федеральный закон еще не принимает такие браки. Поскольку однополые и не состоящие в браке пары не могут использовать те же льготы по налогу на имущество и другие налоговые лазейки, что и гетеросексуальные супружеские пары, доверительные отношения позволяют партнеру передавать активы другому партнеру без уплаты налогов, которые гетеросексуальные супружеские пары не могут выплачивать.

[InvestingAnswers Feature: 3 Financial Protections для Live-In Partners]

Как работают Wills and Trusts?

Завывания: Завещание может быть одним предложением или несколькими страницами. Смерть писателя активирует документ. Название должно читать «Последняя воля и завещание …», и в документе должно быть указано, что писатель не только имеет умственную способность принимать решения, но и имеет совершеннолетний возраст.

Затем две незаинтересованные стороны должны его подписать, а нотариус должен проверить личность и подпись автора. Воля также может быть написана от руки, без необходимости свидетелей. Однако рукописная воля действительна только в некоторых штатах, и ее легко оспаривать. Текст, добавленный после того, как подпись сделана, не признается как часть завещания.

После смерти писателя воля переходит в суд по завещанию, и лицо назначается исполнителем (мужчиной) или исполнителем (женщиной), ответственным за создание что воля будет выполнена. Если исполнитель не назван в завещании, суд назначит его.

Трасты: Доверие - это юридическое лицо, созданное документом, в котором говорится, что содержание доверия хранится для другой стороны. «Управляющий» управляет активами в доверительном управлении и распределяет его. «Бенефициаром» является лицо, которому будет отправлено имущество. Термины схемы доверия, когда имущество будет распределено, к кому он обратится, кто отвечает за доверие и как имущество может быть использовано. Например, будут ли активы платить за маленькую будущую аренду Джонни или они будут предназначены только для его образования? Одно общее предложение: только доход может быть выведен из доверительного управления, а первоначальная сумма, предоставленная доверенности, должна оставаться нетронутой.

Существует много разных типов доверительных отношений, и каждый из них имеет свои правила о том, когда право собственности может быть передано и кому. Наиболее распространенным типом, отзывным доверием, является тот, в котором «лицо, предоставляющее право» (люди / лица, которые дают (а) собственность на доверие) также является попечителем и бенефициаром. Этот тип настройки позволяет людям, у которых есть деньги на счетах, не связанных с выходом на пенсию, которые не имеют инструкций о передаче на смерть, чтобы избежать времени и затрат, затраченных на завещание. Кроме того, сумма активов и имя бенефициара не будут преданы гласности, что произойдет в завещании.

Доверие, созданное в то время как лицо, предоставляющее право, все еще живое, называется живым доверием; некоторые живые трасты являются отзывными, а другие - безотзывными, в зависимости от того, как делается доверие и какие ограничения он налагает на активы в доверительном управлении. Доверие, созданное на смерть жертвы правоверного через завещание, известно как завещательное доверие и является безотзывным. После смерти лица, предоставляющего право, доверительный управляющий принимает меры, указанные условиями доверия.

Должен ли я иметь волю или доверие?

Желательно ли желание или доверие зависит от вашей ситуации, хотя родители с несовершеннолетние дети обязательно должны иметь завещание.

Люди, которые отметили бенефициаров на всех своих пенсионных счетах и / или инструкциях на своих счетах и активах, не относящихся к пенсионному фонду, могут не нуждаться в завещании, если у них нет других активов. Поскольку бенефициары являются частью многих финансовых счетов, бенефициар, названный в этих учетных записях, будет выполняться сначала - до воли или доверия или отсутствия.

Однополые или незамужние пары с положительной чистой стоимостью должны иметь доверие, если они хотят, чтобы их активы передавались партнеру. Люди с высокой чистой стоимостью также должны учитывать доверие. (Опять же, а также будет работать, но, скорее всего, будет стоить больше времени и денег, чтобы пройти через завещательный суд.)

Как создать волю

Адвокат по планированию недвижимости не нужен для создания завещания. Вы можете приобрести документ заявки на таких сайтах, как LegalZoom. Стоимость начинается от 69 долларов США. Если у вас много активов или сложная ситуация, то есть однополые пары, незамужние пары, дети из нескольких браков, активы в сфере недвижимости и бизнес-активы - адвокат по планированию недвижимости рекомендуется.

Трасты, особенно сложные, являются лучше всего положить в руки адвоката. Тем не менее, базовое доверие также может быть создано через такие сайты, как LegalZoom. Стоимость начинается от $ 249.

Стоимость адвоката может составлять от примерно 2000 долларов США для одного человека с неосложненной ситуацией до 10 000 долларов или более для супружеской пары с более сложной ситуацией.

Что вам нужно делать сейчас

Не откладывайте. Если у вас есть хрустальный шар, вы просто не знаете, когда произойдет смерть.
Определите, какой тип документа лучше всего подходит для вашей ситуации. Вы единственный, кто знает размеры ваших активов, но если у вас есть несовершеннолетние дети, вы должны получить завещание.
Сохраняйте свою волю или доверьтесь текущему. Жизнь - это жидкость. По мере того, как вы увеличиваете активы и расширяете свою семью, ваша воля или доверие должны быть обновлены для удовлетворения ваших изменяющихся потребностей. Например, завещания и тресты должны быть пересмотрены после неожиданных событий, таких как развод или смерть супруга или ребенка. Значительное наследование также может вдохновить на вашу волю или доверие.
Пусть кто-то знает, где вы храните свои документы. Член семьи, родственник или доверенный друг должен иметь возможность легко находить ваши документы во время вашего смерть, чтобы предотвратить путаницу.

Помните …

Вы можете и должны защищать то, что принадлежит вам, и контролировать свои активы, создавая волю или доверие. Не сомневайтесь в судьбе того, над чем вы так долго трудились, чтобы заработать!

Сюзанна Г. Бейер является соавтором «Фортуны изобретателя для захватов», истинной историей хаоса, вызванной плохой.

Эта статья изначально появилась в LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

Больше от наших партнеров в LearnVest: