Законы об аннулировании страхования автомобилей: когда страховщики могут сбросить вас

Настя и сборник весёлых историй

Компании по страхованию автомобилей не могут обойти отмену политики своих клиентов без причины в середине периода политики. Государственные законы диктуют, когда они могут отменить покрытие. Эти причины обычно связаны с проблемами с клиентом, в том числе:

Отсутствие платежа
Отзыв или приостановление водительских прав
Отсутствие регистрации транспортного средства
Мошенничество, например, ложь или непреднамеренное предоставление неверной информации о страховом заявлении о вещах, которые повлияли бы на цену политики
Создание мошеннического требования

Вот посмотрите на законы об отмене автострахования в 12 самых густонаселенных штатах.

Причины полисов страхования автомобилей могут быть отменены в среднесрочной перспективе


государственный	Нет оплаты	Водительские права приостановлены или отменены	Нет регистрации транспортного средства	Мошенничество с клиентами по заявке	Клиент делает мошеннические претензии
Калифорния	✔	✔	✔	✔	✔
Флорида	✔	✔	✔	✔	✔
Грузия	✔	✔		✔	✔
Иллинойс	✔	✔		✔	✔
Мичиган		✔
Нью-Джерси	✔	✔	✔	✔	✔
Нью-Йорк	✔	✔		✔	✔
Северная Каролина	✔			✔	✔
Огайо	✔	✔		✔	✔
Пенсильвания	✔	✔	✔	✔
Техас	✔	✔	✔		✔
Виргиния	✔	✔

Некоторые штаты позволяют авто страховщикам отменять политику в течение первых 60 дней по любой причине.

Автострахование обычно длится шесть или 12 месяцев. Когда срок действия политики истекает, страховщик может отказаться не обновлять его, то есть вам придется искать страховку в другом месте. В целом существуют отдельные законы, касающиеся невозобновления.

Вот законы отмены для перечисленных выше государств.

Калифорния

Уведомление об отмене; основания

(А) Уведомление об отмене политики вступает в силу только в том случае, если оно основано на одной или нескольких из следующих причин:

(1) Неплатеж премии.

(2) Водительское удостоверение или регистрация транспортного средства названного застрахованного или любого другого оператора, который либо проживает в том же доме, либо обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, был приостановлен или аннулирован в течение периода политики или, если политика является продлением, в течение его периода политики или 180 дней, непосредственно предшествующих дате вступления в силу.

(3) Обнаружение мошенничества указанным застрахованным при преследовании иска в соответствии с политикой, при условии, что страховщик не отменяет политику.

(4) Обнаружение материального искажения любой из следующих сведений о названном застрахованном или любом жителе того же домашнего хозяйства, которое обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой:

(А) Запись о безопасности.

(В) Годовые мили, забитые в предыдущие годы.

(С) Количество лет опыта вождения.

(D) Запись предыдущих претензий автомобильного страхования, если таковые имеются.

(Е) Любой другой фактор, установленный комиссаром, имеет существенное отношение к риску потери.

Любой застрахованный, который небрежно искажает информацию, описанную в этом пункте, может избежать аннулирования путем предоставления исправленной информации страховщику в течение 20 дней после получения уведомления об отмене и согласия на выплату какой-либо разницы в премии за политический период, в течение которого информация оставалась нераскрытой.

(5) Значительное увеличение застрахованного риска.

(Б) Модификация покрытия физического ущерба автомобилем путем включения франшизы, не превышающей ста долларов (100 долл. США), не считается отменой покрытия или политики.

(С) Этот раздел не применяется к нерентабельности.

Источник: Кодекс штата Калифорния, Код страхования - INS § 661 Флорида

(2) Никакое уведомление об отмене политики не действует, если оно не основано на одном или нескольких из следующих оснований:

(А) Неплатеж премии.

(Б) Материальное искажение или мошенничество.

(С) Регистрация водителя или регистрация транспортного средства названного застрахованного или любого другого оператора, который либо проживает в том же доме, либо обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, была приостановлена или аннулирована в течение политического периода или 180 дней, непосредственно предшествующих ее эффективному даты или, если политика является обновлением, в течение ее периода политики. Этот подраздел не применяется к какой-либо политике, действовавшей менее 60 дней, в то время, когда уведомление об отмене отправляется или доставляется страховщиком, если оно не является политикой продления. Ничто в этом подразделе не применяется к нерожденным.

Источник:Статут Флориды § 627.728 Грузия

(c) Никакое уведомление об отмене политики, выданной для доставки в этом штате, направляется или доставляется страховщиком или его агентом, должным образом уполномоченным на такое аннулирование, за исключением одной или нескольких из следующих причин:

(1) Названный застрахованный не выполнил своих обязательств в связи с выплатой страховых премий в отношении такой политики или любой суммы взносов или возобновления премий, независимо от того, выплачивается ли она страховщику или косвенно агенту. Несмотря на положения подраздела (d) раздела 33-24-44 Кодекса, такое уведомление об отмене, выданное застрахованному лицу, которое платит ежемесячно, может быть включено в счет, выданный застрахованному, при условии, что счет отправляется страхователю по крайней мере за десять дней до установленного срока;

(2) Эмиссия была получена путем искажения материала;

(3) Любое застрахованное лицо нарушает какие-либо условия политики;

(4) Названный застрахованный не смог полностью раскрывать, если он был вызван в заявлении, его учет за предыдущие 36 месяцев дорожно-транспортных происшествий и нарушения правил дорожного движения;

(5) Названный застрахованный не раскрыл в своем письменном заявлении или в ответ на запрос своего брокера или страховщика или его агента информацию, необходимую для принятия или надлежащего рейтинга риска;

(6) Названный застрахованный сделал ложное или мошенническое требование или сознательно помог или подстрекал другого при представлении такого требования;

(7) Названный застрахованный или любой другой оператор, либо проживающий в том же домохозяйстве, либо обычно управляющий автомобилем, застрахованным в соответствии с такой политикой:

(A) имеет в течение 36 месяцев до уведомления об аннулировании имеющееся водительское удостоверение под приостановлением или отзывом;

(B) подвергается или становится предметом эпилепсии или сердечных приступов, и лицо не выдаёт свидетельство от врача, свидетельствующего о его неквалифицированной способности управлять автотранспортным средством;

(C) имеет запись о несчастном случае; запись об осуждении, преступность или трафик; или физическое, психическое или другое состояние, которое таково, что его эксплуатация автомобиля может поставить под угрозу общественную безопасность;

(D) Имеет ли в течение трех лет до уведомления об отмене зависимость от употребления наркотиков или других наркотиков;

(E) Был осужден или был лишен залога в течение 36 месяцев, непосредственно предшествующих уведомлению об отмене:

i) любое уголовное преступление;

(ii) уголовная халатность, приводящая к смерти, убийствам или нападениям, возникшим в результате эксплуатации автотранспортного средства;

iii) эксплуатация автотранспортного средства в состоянии опьянения или под воздействием наркотиков;

(iv) быть опьяненным во время нахождения в автомобиле или в нем, или при хранении автомобиля;

v) покинуть место происшествия, не прекратив сообщать;

vi) кража или незаконное взятие автотранспортного средства; или же

(vii) внесение ложных заявлений в заявку на получение водительских прав; или же

(F) Был признан виновным или потерял залог за три или более нарушения в течение 36 месяцев, непосредственно предшествующих уведомлению об отмене, любого закона, постановления или постановления, ограничивающих скорость автотранспортных средств или любых положений транспортного средства законы любого государства, нарушение которых представляет собой проступок, независимо от того, были ли нарушения повторения одного и того же преступления или различных правонарушений;

(8) Застрахованный автомобиль:

(A) настолько механически поврежден, что его работа может поставить под угрозу общественную безопасность;

(B) используется для перевозки пассажиров на прокат или компенсацию; при условии, однако, что использование автомобиля для пула автомобилей не считается использованием автомобиля для найма или компенсации;

(D) является авторизованным аварийным транспортным средством; или же

(E) Изменено в форме или состоянии в течение периода действия политики, чтобы существенно увеличить риск.

Источник: Код страхования Грузии § 33-24-45 Иллинойс

Отмена автомобильной страховой политики - основания

После того, как политика автомобильного страхования, определенная в разделе 143.13 (a) [215 ILCS 5 / 143.13], действует в течение 60 дней или если такая политика является политикой продления, страховщик не имеет права отменить такую политику, за исключением одна или несколько из следующих причин:

а. Невыплата премии;

б. Эта политика была получена путем существенного искажения информации;

с. Любой застрахованный нарушил какие-либо условия и положения политики;

д. Названный застрахованный не смог полностью раскрыть свои дорожно-транспортные происшествия и нарушения правил дорожного движения за предыдущие 36 месяцев, если это предусмотрено в заявке;

е. Любой застрахованный совершил ложное или мошенническое заявление о том, что он сознательно помог или подстрекал другого при представлении такого требования;

е. Названный застрахованный или любой другой оператор, который либо проживает в том же доме, либо обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с такой политикой:

1. имеет в течение 12 месяцев до уведомления об отмене водительские права, приостановленные или аннулированные;

2. подвергается или становится объектом эпилепсии или сердечных приступов, и такое лицо не дает сертификат от врача, свидетельствующий о его безоговорочной способности безопасно управлять автомобилем;

3. имеет запись о несчастном случае, запись об осуждении (преступность или трафик), физическое или психическое состояние, которое таково, что его эксплуатация автомобиля может поставить под угрозу общественную безопасность;

4. в течение 36 месяцев до уведомления об отмене злоупотреблял наркотиками или другими наркотиками; или же

5. был признан виновным или был лишен залога в течение 36 месяцев, непосредственно предшествующих уведомлению об отмене, за любое уголовное преступление, которое привело к смерти, убийствам или нападениям, возникшим в результате эксплуатации автомашины, в состоянии опьянения или под воздействием наркотиков, находясь в состоянии алкогольного опьянения, находясь в автомобиле или находясь в автомобиле или находясь под его опекой над автомобилем, покидая место происшествия, не останавливаясь, чтобы сообщить, похитить или незаконно взять автомобиль, ложные заявления в заявке на получение лицензии оператора или шофера или были признаны виновными или лишены свободы за 3 или более нарушений в течение 12 месяцев, непосредственно предшествующих уведомлению об отмене, любого закона, постановления или постановления, ограничивающих скорость автотранспортных средств или любых положений законов о транспортных средствах любого государства, нарушение которых представляет собой проступок, независимо от того, были ли нарушения повторениями совершение различных правонарушений;

г. Застрахованный автомобиль:

1. так механически неполноценно, что его эксплуатация может поставить под угрозу общественную безопасность;

2.используемые при перевозке пассажиров на прокат или компенсацию (использование автомобиля для пула автомобилей не считается использованием автомобиля для найма или компенсации);

3. используемые в перевозке легковоспламеняющихся веществ или взрывчатых веществ;

4. авторизованный аварийный автомобиль;

5. изменено в форме или состоянии в течение периода политики, чтобы существенно увеличить риск; или же

6. в соответствии с законом об инспекции и не был проверен или, если он был проверен, не прошел квалификацию. Ничто в настоящем Разделе не применяется к нерентабельности.

Источник: Иллинойс код 215 ILCS 5 / 143.19 Мичиган

Отмена; причины.

В соответствии со следующими положениями ни один страховщик, имеющий лицензию на покрытие ответственности автогражданской ответственности, после того, как политика действовала 55 дней или если политика является возобновлением, вступает в силу немедленно, отменяет политику страхования автогражданской ответственности за исключением 1 или более следующие причины:

(a) что в течение 55 дней после даты первоначальной эмиссии риск неприемлем для страховщика.

(b) что названный застрахованный или любой другой оператор, будь то житель одного и того же домохозяйства или который обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, приостановил действие своего оператора в течение периода действия политики, и аннулирование или приостановление стало окончательным.

Источник:Код страхования Мичигана 500.3220 Нью-Джерси

Уведомление об отмене; причины.

(A) Уведомление об отмене политики вступает в силу только в том случае, если оно основано на одной или нескольких из следующих причин:

(a) Неплатеж за премию или неуплату остаточного начисления на выравнивание рынка, взимаемого в соответствии с положениями раздела 20 документа P.L.1983, c.65 (C.17: 30E-8); или же

(b) Водительские права или регистрация транспортного средства названного застрахованного или любого другого оператора, который либо проживает в том же домохозяйстве, либо обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, был приостановлен или аннулирован в течение периода политики или, если политика является обновлением в течение периода его политики; или же

c) заведомо предоставление материальной ложной или вводящей в заблуждение информации в связи с любой заявкой на страхование, возобновлением страхования или претензией на получение пособий по страховому полису; или же

(d) Страховщик в течение 60 дней после выдачи политики определяет, что именованный страховщик не отвечает утвержденным правилам аннулирования застрахованного лица, действовавшего в действительности.

Источник: Статут Нью-Джерси 17: 29C-7 Нью-Йорк

(c) После того, как охватываемая политика действует в течение шестидесяти дней или по дате вступления в силу, если политика является возобновлением, уведомление об отмене не будет опубликовано, если оно не вступило в силу, если это требуется в соответствии с программой, утвержденной суперинтендантом по мере необходимости, поскольку продолжение настоящего объема премии будет опасным для интересов страхователей страховщика, его кредиторов или общественности или если оно не основано на одном или нескольких из следующих:

(1) Что касается полисов автомобильного страхования:

(A) невыплата премии, при условии, однако, что уведомление об отмене на этом основании должно уведомить застрахованного о причитающейся сумме;

(B) приостановление или аннулирование в течение требуемого периода полиса водительского удостоверения названного застрахованного лица или любого другого лица, которое обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, за исключением приостановления, выданного в соответствии с подразделом 1 из раздела пятьсот десять-b закон о транспортном средстве и дорожном движении или одно или несколько административных приостановок, возникших в результате одного и того же инцидента, который был или был прекращен до даты вступления в силу отмены; или же

(C) обнаружение мошенничества или материального неправильного представительства при получении политики или при предъявлении претензии в соответствии с ней.

Источник: Закон о страховании в Нью-Йорке ISC § 3425 Северная Каролина

Запрещены определенные отмены политики.

(a) Никакой страховой полис или его возобновление не может быть расторгнут страховщиком до истечения срока или юбилейной даты, указанной в политике, и без предварительного письменного согласия застрахованного, за исключением одной из следующих причин:

(1) Невыплата премии в соответствии с условиями политики;

(2) действие или упущение застрахованного лица или его представителя, представляющее собой существенное искажение или неразглашение существенного факта при получении политики, продолжение политики или представление претензии в соответствии с политикой;

(3) Повышенная опасность или существенное изменение в предполагаемом риске, который не мог быть разумно рассмотрен сторонами во время принятия риска;

(4) существенное нарушение договорных обязанностей, условий или гарантий, которые существенно влияют на страховую защиту риска;

(5) Мошеннический акт против компании страхователя или его представителя, который существенно влияет на страховую защиту риска;

(6) Умышленное невыполнение страхователем или его представителем разумных мер контроля потерь, которые существенно влияют на страховую защиту риска после письменного уведомления страховщика;

(7) Утрата факультативного перестрахования или утрата или существенные изменения в применимом перестраховании, предусмотренные в G.S. 58-41-30;

(8) Осуждение застрахованного лица от преступления, вытекающего из действий, которые существенно влияют на страховую защиту риска; или же

(9) Решение Уполномоченного о том, что продолжение политики поставит страховщика в нарушение законов этого государства;

(10) Названный застрахованный не выполняет требования, содержащиеся в корпоративном уставе, учредительных документах или уставе страховщика, когда страховщик является компанией, созданной с единственной целью предоставления членам страховой компании в этом государстве, Источник:Северная Каролина Генеральный Статут § 58-41-15 Огайо

Ни один страховщик не может отменить какой-либо автомобильный страховой полис, кроме как в соответствии с условиями политики, и в соответствии с разделами 3937.30-33937.39 пересмотренного кодекса и по одной или нескольким из следующих причин:

(1) мошенничество, сокрытие или искажение страхователем страховщиком любого существенного факта при закупке или возобновлении страхования или при представлении претензий по нему;

(2) Утрата водительских привилегий путем приостановления, отзыва или истечения водительского или коммерческого водительского права названного застрахованного лица или любого члена семьи названного страхователя, который рассматривается как водитель; при условии, что страховщик продолжит действующую политику, но не исключит путем одобрения весь охват в отношении лица, водительские права которого были приостановлены, аннулированы или истекли, если это лицо не является застрахованным или основным оператором;

(3) Неплатежи над премией, что означает неспособность названного застрахованного погасить обязательства по указанному застрахованному лицу в связи с уплатой страховых премий в отношении политики или любой суммы таких премий, независимо от того, выплачивается ли надбавка непосредственно страховщиком или его агентом или косвенно по любому страховому плану премий или продлению кредита;

(4) Место жительства застрахованного лица или состояние регистрации или лицензии застрахованного автомобиля изменено на государство или страну, в которых страховщик не уполномочен писать автомобильное покрытие.

Источник:Статут Огайо 3937.31 Пенсильвания

Страховщик не может отменить политику, за исключением одной или нескольких из следующих причин:

(1) Невыплата премии.

(2) Во время действия полиса водительские права или регистрация транспортного средства названного страхователя были приостановлены или аннулированы; применимость этой причины к тому, кто либо является резидентом одного и того же домохозяйства или который обычно управляет автомобилем, застрахованным в соответствии с политикой, является надлежащей причиной для страховщика после этого, исключая такого лица из покрытия по политике, но не для отмены политики.

(3) Определение того, что застрахованный скрыл существенный факт или сделал существенное обвинение, противоречащее факту, или сделал искажение существенного факта и что такое утаивание, утверждение или искажение было существенным для принятия риска путем страховщик.

Источник:Устав Пенсильвании Название 40 P.S. Страхование § 991.2004.2004 Техас

Авторизованное аннулирование политики.

(А) Страховщик может отменить страховой полис только в соответствии с данным разделом.

(Б) Страховщик может отменить любую политику, если:

(1) названный застрахованный не выплачивает какую-либо часть премии в срок;

(2) застрахованный представляет мошенническое требование; или же

(3) департамент определяет, что продолжение политики приведет к нарушению этого кодекса или любого другого закона, регулирующего дело страхования в этом состоянии.

(С) Страховщик может отменить политику, отличную от личной политики страхования автомобилей, если существует повышенная опасность, охватываемая политикой, которая находится под контролем застрахованного, и это приведет к увеличению ставки страховой премии.

(Д) Страховщик может отменить личный автомобильный страховой полис, если водительские права или регистрация транспортного средства названного застрахованного или любого другого оператора транспортного средства, который находится в том же доме, что и застрахованный или который обычно управляет автомобилем, охватываемым политикой, приостанавливается или отозвана. Страховщик не может отменить политику в соответствии с настоящим подразделом, если названный страхователь соглашается на одобрение, прекращающее покрытие в соответствии с политикой для лица, лицензия которого приостановлена или отменена.

Источник:Кодекс страхования Техаса § 551.104 Вирджиния

Ни один страховщик не отменяет политику, кроме одной или нескольких из следующих причин:

Названный застрахованный или любой другой оператор, который либо проживает в одном и том же домохозяйстве, либо обычно управляет застрахованным автотранспортом в соответствии с политикой, приостановил или отозвал его водительские права в течение периода действия политики или, если политика является продлением, в течение ее периода политики или 90 дней, предшествующих последней дате вступления в силу.

Названный застрахованный не выплачивает премию за политику или какой-либо взнос премии, независимо от того, выплачивается ли она страховщику или его агенту прямо или косвенно в рамках какого-либо премиального финансового плана или продления кредита.

Названный застрахованный или его должным образом составленный адвокат на самом деле уведомил страховщика об изменении законного места жительства застрахованного лица в штате, отличном от штата Вирджиния, и застрахованное транспортное средство будет главным образом гаражом в новом состоянии законного проживания.

Источник:Код страхования Вирджинии 38.2-2212
Работа с вашей собственной отменой

Если вы считаете, что ваше автострахование было отменено несправедливо, обратитесь в свой государственный страховой отдел. Это может помочь вам понять законы штата. Вы можете подать жалобу через отдел, если ваша политика была незаконно отменена.

Если у вас есть отмена в вашей записи, вы ожидаете, что столкнетесь с гораздо более высокими ставками при покупке новой политики.

" БОЛЬШЕ: Что делать, если вы потеряете страхование автомобиля