3 способа купить страхование жизни супругу, который является незастрахованным

Если ваш супруг совершает покупки по страхованию жизни, но был отклонен из-за серьезных проблем со здоровьем, не сдавайтесь. Могут быть способы помочь вам.

Будьте готовы к тому, что вам придется покупать относительно небольшую политику. Однако даже небольшая политика может покрывать заключительные расходы или предоставлять наследство членам семьи.

Вот три типа страхования жизни, которые вы можете купить у супруга, который не страдает от обычного полиса страхования жизни.

1. Купите семейное страхование жизни своего супруга через свое рабочее место.

Некоторые работодатели позволяют работникам покупать групповое страхование жизни не только для себя, но и для своих супругов. Если этот вариант доступен, вы можете зарегистрироваться в течение годового открытого регистрационного периода.

Вы можете зачислить своего супруга, когда вы зачислите себя, и вы получите групповую ставку. Ваш супруг не будет наказан за здоровье.

С другой стороны, политика на рабочем месте обычно мала. Вероятно, вы сможете купить либо процент от вашей собственной суммы страховки от групповой жизни, либо небольшую сумму в долларах - всего 5000 долларов или 10 000 долларов.

Вы также можете получить коврик, вытащенный из-под вас. «Один из главных недостатков заключается в том, что, если у вас нет очень безопасной занятости, то, как только работа заканчивается, так и групповая политика страхования жизни», - говорит Джефф Роуз, сертифицированный финансовый планировщик в Карбондейле, штат Иллинойс, и основатель Alliance Wealth Управление.

2. Добавьте супружеского супруга в свой полис страхования жизни.

Есть еще один способ, позволяющий вашему супругу спрятаться в вашем страховании жизни: купите термин «страховой полис жизни» на себя и добавьте «супружеского всадника». Если вам все равно нужно покрытие, эта стратегия может иметь смысл.

Иметь ввиду:

• Возможно, вам придется ответить на несколько вопросов о здоровье вашего супруга. Некоторые условия могут сделать его или ее неприемлемым.
• Немногие компании по страхованию жизни предлагают супругов-супругов, но Investmentmatome нашел их в Foresters Financial, Lincoln Financial и Nationwide.

Роуз также указывает, что «если один из супругов должен был уйти, тогда политика платит и больше не покрывает выжившего супруга. Если выживший находится в плохом состоянии, тогда вы вернетесь туда, где начали ».

В некоторых случаях супружеский всадник может быть преобразован в полис страхования жизни. Изучите правила своей политики - например, нужно ли конвертировать в течение определенного периода времени - если вам интересно.

3. Купите полис страхования жизни без экзаменов.

Многие полисы страхования жизни требуют экзамена и доступа к медицинской документации в рамках процесса подачи заявки. Если ваш супруг имеет серьезное состояние здоровья, рассмотрите политику страхования без экзамена, например, гарантированную проблему или упрощенную проблему.

Как следует из этого термина, заявки на экзамен без экзаменов не связаны с оценкой врача и обычно задают несколько или вообще не вопросы здоровья. Но вы заплатите более высокие, чем средние ставки страхования жизни, за удобство и риск, который страховщик берет на себя вашего супруга.

Однако, если вы ищете небольшую сумму покрытия (50 000 долларов США или меньше), а вашему супругу отказано в обычной политике, политика без экзаменов предлагает альтернативу.

«Гарантированное страхование жизни от несчастных случаев станет самым дорогим вариантом, но оно также является самым гибким, - говорит Роуз. «Потому что у вас есть политика, и она находится на одном человеке, у вас есть полный контроль».

Не предполагайте, что ваш супруг является незастрахованным

Многие компании по страхованию жизни теперь продают политику людям, которые были бы незастрахованными всего несколько десятилетий назад, такими как выжившие после рака молочной железы. Сначала поговорите с агентом по страхованию жизни, чтобы определить, является ли ваш супруг действительно незастрахованным. Хорошие агенты знают, какие компании являются самыми мягкими в отношении цен на конкретные медицинские условия.

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Изображение через iStock.