Заимствование из вашего соло 401 (k)? Будь осторожен

Дмитрий Фомиченко

Узнайте о Дмитрие на нашем сайте Спросите советника

Планы Solo 401 (k) - это универсальные планы выхода на пенсию, особенно полезные для владельцев малого бизнеса и независимых подрядчиков благодаря низкой оплате и простоте настройки. Еще одной привлекательной особенностью планов Solo 401 (k) является вариант ссуды, который позволяет владельцу плана брать деньги по низкой процентной ставке.

Такой кредит может быть хорошим преимуществом, особенно когда необходим поток наличных средств из-за финансовых трудностей. Однако владельцы планов должны быть осторожными.

Вариант ссуды Solo 401 (k), который недоступен в IRA, позволяет заимствовать средства из собственных пенсионных фондов, до 50% от плановой стоимости или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Процентная ставка низкая, по основной ставке плюс 1%. Это может быть большой помощью в случае финансовых проблем. Некоторые люди также используют эти кредиты для погашения личного долга, перекладывая этот долг на более низкую процентную ставку.

До заимствования из вашего Solo 401 (k), однако, рассмотрим потерю инвестиционных возможностей, которые он представляет. Если план принесет высокие инвестиционные доходы, возможно, нецелесообразно брать деньги из него, если это не является абсолютно необходимым.

Если вы думаете о заимствовании для погашения других долгов, таких как студенческий кредит или задолженность по кредитным картам, сравните процентную ставку, которую вы сейчас платите, с прибылью, которую получают ваши инвестиции в план.

Также рассмотрите свою способность погасить кредит. Хотя процентная ставка низкая, существует пятилетний срок окупаемости, который короче, чем со многими регулярными долгами. В результате каждый платеж будет выше из-за более короткого периода.

Если вы не можете погасить кредит в течение пятилетнего периода, неоплаченная часть будет рассматриваться как снятие. Для тех, кто моложе 59,5 лет, будет дорогостоящий штраф за досрочное снятие денег, помимо налога на прибыль, который вам придется заплатить.

Кредит Solo 401 (k) может быть полезен во время финансовых затруднений, и он может обеспечить способ перевода долга на более низкую процентную ставку. Однако это следует рассматривать как последний вариант, поскольку, как правило, не рекомендуется брать деньги из пенсионных накоплений и от инвестиций. Как и многие другие финансовые инструменты, владельцы планов Solo 401 (k) должны понимать свои варианты, прежде чем принимать решение.