5 раз перенос баланса может быть плохой идеей

Попытка управлять задолженностью по кредитным картам до того, как он управляет вами? Если это так, вы можете подумать о переносе баланса на карту, предлагающую 0% -ную рекламу. В некоторых случаях это разумный выбор, но не забудьте сделать небольшой анализ, прежде чем вы нажмете спусковой крючок. Удивительно, но это не всегда лучший способ справиться с вашим долгом.

Вот пять раз передача баланса может быть плохой идеей:

1. Вы можете погасить остаток через шесть месяцев или меньше

Одна вещь, которую многие люди забывают о переносе баланса, заключается в том, что почти всегда взимается плата за перевод баланса. В большинстве случаев плата за перенос баланса составит 3% от суммы долга, которую вы переходите на 0% -ную карту - это может показаться не очень-то большим, но это может привести к большому количеству изменений, если вы используете высокий остаток средств.

Как правило, если вы считаете, что можете погасить остаток через шесть месяцев или меньше, вы должны избегать переноса баланса; то, что вы будете платить в сборе, скорее всего, перевешивает сбережения, которые вы увидите в процентах. Одно заметное исключение: если вы можете претендовать на карту, которая отказывается от платы за перенос баланса, это самый дешевый вариант.

2. Вы изо всех сил пытаетесь совершать платежи вовремя

Балансовые переводы - хорошая возможность сэкономить на процентах, но один неправильный ход может привести к тому, что вы потеряете свой шанс навсегда. Эмитенты, как известно, строгие с клиентами по продвижению процентных ставок, когда речь заходит о выплате вовремя - совершают просрочку платежа, и ваша сделка, вероятно, будет отменена. Если это произойдет, вы сразу начнете испытывать проценты на своем балансе.

Если у вас есть история просрочки платежа на вашей кредитной карте, вы можете подумать дважды о переносе баланса. Это может стать довольно дорогостоящим, если вы не будете осторожны.

3. У вас нет отличного кредита

Проще говоря, вы, вероятно, не будете претендовать на сделку по переводу баланса, если ваш кредитный рейтинг FICO опустится ниже 720. Большинство эмитентов считают оценки выше этого порога «отличными» и не будут распространять предложения по переносу баланса для людей, которые ниже этого.

4. Вы не дисциплинированный источник

В типичном сценарии переноса баланса вы переводите свой долг с высоким процентом на карточку 0%, затем держитесь за оригинальную карту, чтобы сохранить доступную кредитную линию. Но проблема заключается в том, что … доступна кредитная линия. Если вы не дисциплинированный spender, у вас может возникнуть соблазн пойти и снова зарядить первую карту. Это оставит вас в худшем положении по долгам, чем тот, с которого вы начали.

Если вы не можете доверять себе, что много денег в кармане, передача баланса может быть не для вас.

5. Вы можете претендовать на личный кредит с низким процентом

Перевод вашего баланса на кредитную карту на 0% - это не единственный способ рефинансирования долга с высоким процентом. Для многих людей использование личного кредита с низким процентом выполняет ту же цель с несколькими дополнительными преимуществами. Если вы можете претендовать на один (опять же, вам нужен хороший кредит), это может быть путь.

В дополнение к снижению вашей процентной ставки, выбор личного кредита вместо перевода баланса может помочь вашему кредиту. Преобразуя возобновляемый долг в погашение долга, вы значительно снижаете коэффициент использования кредита. Это поможет 30% вашего кредитного балла, определяемого суммами.

Плюс, хотя вы будете платить некоторый интерес в личном кредите, у вас будет более длительный период времени по льготной ставке, чтобы погасить ваш долг. Большинство карт переноса баланса дают вам только 6-12 месяцев на 0%, прежде чем они начнут заряжать свой обычный (и обычно высокий) APR. С личным кредитом вы, вероятно, будете иметь от трех до пяти лет, чтобы совершать платежи. В зависимости от того, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить свой долг, в конце концов это может оказаться дешевле.

Изображение баланса через Shutterstock