7 шагов к борьбе с нашим № 1 Money Fear

Идея исчерпать деньги при выходе на пенсию заставляет многих людей бодрствовать ночью. Фактически, это проблема № 1 среди клиентов финансовых планировщиков CPA, согласно исследованию, проведенному Американским институтом сертифицированных общественных бухгалтеров в 2015 году.

Более половины (57%) клиентов CPA заявили, что выход из их сбережений является их самой большой проблемой выхода на пенсию. Еще 22% сказали, что это входит в тройку их проблем. Другие главные проблемы включали стоимость медицинского обслуживания и выяснение, сколько денег нужно вывести из пенсионных счетов и других активов.

Но есть способы устранить этот страх, в том числе увеличить ваши сбережения, сократить расходы и купить страхование жизни. Вот семь шагов, которые вы можете предпринять для создания устойчивого плана действий.

Связанные истории

Калькулятор сбережений от Investmentmatome

Это то, что происходит с вашими долгами после смерти

Investmentmatome расследует 702 проекта

1. Начните экономить сейчас.

Предположим, вы находитесь в начале 30-х годов и еще не имеете пенсионного плана. Лучшее время для посадки дерева было 20 лет назад, а второе лучшее время сегодня, согласно китайской пословице.

Было бы лучше иметь дополнительные 10 лет сложных интересов? Конечно. Будете ли вы мучительно относиться к своему запоздавшему начинанию? Нету. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы создать достижимые цели, а затем продолжить их.

2. Сэкономьте 15% от вашего дохода.

Это может быть невозможно, если вы возвращаете студенческие ссуды на зарплату стартера. Но вы можете создать рабочий бюджет, который включает автоматическую экономию даже небольшого количества каждой зарплаты в 401 (k) или IRA.

«Начните с 2% и проживете с этим в течение трех месяцев», - говорит Кимберли Фосс, основатель Empyrion Wealth Management в Розвилле, Калифорния. Увеличьте свои сбережения на два процентных пункта каждый квартал, если это возможно, до тех пор, пока вы не достигнете 15%, которые предлагают многие советники.

3. Воспользуйтесь любым соответствием 401 (k).

Если ваш работодатель будет пинать даже пару тысяч долларов, сохраните как минимум достаточно, чтобы получить максимальную сумму соответствующих средств. Возможно, вы захотите начать свою собственную IRA в другом месте, но максимум сначала выполните 401 (k). Глупо оставлять деньги на столе.

4. Предвидеть свой образ жизни в отставке.

Представьте себе идеальный выход на пенсию, будь то стиль жизни в гольф-и-круиз-корабле, или шанс набить ногти с помощью Habitat for Humanity. Определение того, что вы цените больше всего, может помочь вам «определить самые незначительные аспекты выхода на пенсию, которые наиболее важны для вас», - говорит Эмили Гай Биркен, автор книги «5 лет перед выходом на пенсию: планирование пенсионного обеспечения, когда вам это нужно больше». Затем соответственно.

Например, туристические гончие должны будут сэкономить больше, чем дома. Бездетной паре не нужно планировать помогать внукам через колледж. Те, кто уже владеет своими домами, могут сосредоточиться на налогах и содержании вместо ипотечных платежей.

5. Оцените свою потребность в страховании жизни.

Подумайте о том, что случится с вашим супругом или партнером, если вы умерли и спросите себя: «Нужно ли мне страхование жизни?» Будет ли ваш любимый человек иметь достаточные пенсионные сбережения, если ему или ей придется покрывать арендную плату или ипотеку, повышать и воспитывать дети без вашего дохода?

«Страхование сроков настолько дешево для молодых, здоровых людей», говорит Скотт Гримм из PPI West Insurance в Ньюпорт-Бич, штат Калифорния. Ставки страхования жизни могут быть намного ниже, чем вы думаете.

6. Живите намеренно.

При совершении покупки финансовый тренер Тодд Трезиддер из Financial Mentor предлагает рассмотреть следующие вопросы: «Является ли это для меня целью?» И «Это ли это для меня самое лучшее для моих денег?» Это не значит, что вы никогда не сможете снова весело; это просто означает, что вы проводите с целью.

«Контролируйте свои расходы, чтобы ваш образ жизни отставал от вашего дохода», - говорит Трезиддер. Деньги, которые вы не тратить на частые обновления технологий или субботние поездки по магазинам - это деньги, которые вы можете внести в пенсионный план.

7. Не принимайте Социальное обеспечение слишком рано.

Чем дольше вы живете, тем больше вероятность того, что вы будете использовать свои сбережения. Взять социальное обеспечение в возрасте 62 лет - это довольно хороший способ обрести себя в бедственном положении позже », - говорит личный финансовый эксперт Лиз Уэстон. Ваш чек будет увеличиваться на 7% до 8% за каждый год, который вы ждете.

Размер вашего чека. По данным Управления социального обеспечения, 53% женатых пенсионеров и 74% синглов получают половину своих доходов от социального обеспечения. Для 22% супружеских пар и 47% синглов, социальное обеспечение составляет 90% или более от их дохода.

Целевой фонд, который помогает выплачивать пособия по выходу на пенсию и по инвалидности, находится на пути к 2034 году. Если никаких других изменений не будет сделано, налогов на заработную плату будет достаточно для финансирования примерно 79% запланированных пособий после этой даты. Социальное обеспечение должно по-прежнему обеспечивать некоторый ежемесячный доход, но лучше не зависеть от него, чтобы полностью поддержать вас в своем выходе на пенсию.

Брать на себя ответственность

Страх пережить ваши деньги понятен, но не позволяйте тревоге препятствовать вам принимать меры. Начиная сэкономить, даже небольшую сумму, и искать способы неуклонно увеличивать ваше гнездовое яйцо, может помочь вам справиться с вашими заботами и получить правильный финансовый след.

Донна Фридман является автором статьи на веб-сайте личных финансов Investmentmatome.

Изображение через iStock.