Спросите Брианну: Должен ли я брать деньги с семьи и друзей?

Настя и сборник весёлых историй

«Ask Brianna» - это столбец от Investmentmatome для 20-somethings или кто-то еще, начинающий. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

Любой, даже хороший планировщик, может оказаться в затруднительном положении. Возможно, вам нужно неожиданно двигаться в том же месяце, когда вы выходите из машины. Неблагоприятное сочетание обстоятельств - это то, почему я не буду запираться о чрезвычайных фондах, сберегательных счетах, которые вы используете исключительно, да, в чрезвычайных ситуациях. (Билет на самолет на Багамы, когда вы чувствуете себя сожженным на работе, к сожалению, не является чрезвычайной ситуацией).

Но, возможно, у вас еще нет одной из этих учетных записей, или она не покрывает требуемую сумму. Заимствование из семьи или друзей может показаться лучшим вариантом. Однако тщательно рассмотрите риски и рассмотрите альтернативы, например, личный кредит от кредитного союза. Вот как решить, является ли заимствование у близких вам подкованных решений или рецептов обид.

Оцените свои отношения

В ваши 20-е годы, если у вас сильные коммуникативные отношения с вашими родителями, они могут показаться очевидным.

Но перед тем, как задать вопрос, рассмотрите любые реплики, которые ваш запрос может наложить на них финансовое напряжение, говорит Эрин Лоури, автор книги «Broke Millennial». Возможно, они говорили о яростной экономии на пенсию или о том, что у них все еще есть дорогая закладная. Или, возможно, они планируют другие крупные расходы, например, предстоящую свадьбу братьев и сестер.

Вовлечение друзей в ваши проблемы с деньгами является серьезным риском. Они не должны любить вас безоговорочно, и вы можете потерять их уважение, если не заплатите им. Элайджа Ковар, финансовый консультант Great Waters Financial в Ричфилде, штат Миннесота, говорит, что он дал деньги друзьям около дюжины раз и был погашен один раз.

«Самая большая проблема с ним - это не финансовая проблема. Это проблема отношений, - говорит он. «Это может повредить взгляду человека на вас и вашу репутацию с ними».

Решите, хотите ли вы поставить эту дружбу на неловкое положение в течение времени, которое требуется вам для погашения, и, может быть, позже.

Сделать конкретный план оплаты

Необходимая сумма будет диктовать, является ли заимствование из семьи и друзей разумным выбором и каким будет структурированный план погашения.

Некоторые члены семьи, возможно, не захотят, чтобы их погасили за одноразовую просьбу в несколько сотен долларов, и их ужинать в будущем хватит, говорит Лоури. В большинстве случаев, и особенно для больших сумм, будьте реалистами относительно того, как скоро вы сможете погасить и продемонстрировать обязательство сделать это к определенной дате.

Создайте письменное соглашение, в котором излагается план погашения, возможно, привязанный к вашему графику платежей или ожидаемому бонусу или возврату налога. Предлагайте включить интерес, даже если кредитор откажется, говорит Дайан Готтсман, эксперт по этике и автор «Современного этикета для лучшей жизни».

Заимствование денег предполагает потенциальный сдвиг в динамике мощности между вами и кредитором. Но когда вы делаете план погашения и регулярно общаетесь, неуместно, чтобы кредитор привлек кредит в каждом разговоре или перед другими, говорит Гоцман.

Исследуйте альтернативы с низким процентом

Если вы решаете, что заимствование у людей в вашей жизни не стоит риска, вы можете посмотреть рядом с кредитными карточками. Но если у вас нет долгосрочного плана по ликвидации долга, интерес может заставить его расцветать в более серьезную проблему.

При кредитном рейтинге 690 или выше вы можете претендовать на кредитную карту с 0% кредитными карточками, которая может дать вам некоторую комнату для передышки - но не переносите свой баланс за беспроцентный период. Другой вариант, особенно если ваш кредитный рейтинг ниже 690, заключается в проверке личных займов в вашем местном кредитном союзе. Вы должны стать участником, но вы получите сравнительно низкие процентные ставки. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, федеральные кредитные союзы ограничивают процентные ставки по кредитам на уровне 18%.

Изучите процесс

Если вы занимаете, подумайте об опыте как о мотивации к построению финансовой безопасности. Положите свои сбережения, сократив неиспользованные услуги подписки, оценив более дешевые планы сотового телефона или уберите часть своего следующего бонуса. Наличие чрезвычайного фонда - в идеале с базовыми расходами на шесть месяцев - означает не только свободу от необходимости брать деньги. Использование собственных сбережений для покрытия непредвиденных затрат также может стать возможностью «Я сделал это!», Поощряя вас поддерживать хорошие привычки денег.

Больше от Investmentmatome