7-летние стратегии по борьбе с налоговой ответственностью

Маркос Лира

Узнайте больше о Маркос на нашем сайте Спросите советника

Это ноябрь, и в голове каждого есть три вещи:

1) Должен ли я печь или жарить нашу Турцию в честь Дня благодарения?

2) Должен ли я выбивать праздничные подарки в Черную пятницу или Кибер-Понедельник?

3) Что я могу сделать, чтобы улучшить свою налоговую ситуацию?

Дым индейку и магазин онлайн, чтобы вы могли остаться с семьей на следующий день после Дня благодарения. Теперь, когда мы проверили 1 и 2, давайте сосредоточимся на семи других стратегиях для улучшения вашей налоговой ситуации в предстоящем налоговом сезоне.

Есть только несколько способов улучшить налоговую ситуацию. Один из способов - уменьшить скорректированный валовой доход (AGI), работая над вычетами «выше линии», что может привести к получению квалификации по налоговому кредиту. Вы также можете сосредоточиться на вычетах «ниже линии» и работать над увеличением ваших суммарных отчислений. Давайте раскачаемся в зависимости от того, как доход может быть уменьшен.

1. Отложить свой доход

Если вы можете диктовать, как бы вы хотели получить свою последнюю зарплату за год и / или премию, попробуйте получить зарплату и бонус в свой пенсионный план, например 401 (k). В течение 2014 года вы можете внести до 17 500 долларов в свой пенсионный план или до 23 000 долларов США, если вам больше 50 лет.

Что делать, если у вас нет плана выхода на пенсию? Если вы находитесь под лимитом дохода, внесите вычетные взносы в ИРА. В течение 2014 года, вы можете внести свой вклад в ИРА - 5 500 долларов США, если вам не исполнилось более 50 лет, и в этом случае вы можете внести 6500 долларов США. Частный предприниматель? Попросите вашу брокерскую фирму об открытии плана Кеох (соло-K) или SEP IRA.

2. Воспользуйтесь преимуществами HSA

Если вы охвачены планом высокодоходного медицинского страхования, подумайте о максимизации сберегательного счета для здоровья (HSA). В качестве отдельного человека вы можете вносить взносы и откладывать до 3300 долларов США, а для семьи эта сумма увеличивается до 6 550 долларов.

3. Удостоверьтесь, чтобы получить все вычеты домовладельцев

Два самых мощных вычета, которые вы можете сделать, когда вы владеете домом, вычитаете проценты по вашим ипотечным платежам и вычитаете налоги на недвижимость. Поэтому, если вы понемтите с небольшими дополнительными деньгами после праздников, подумайте о внесении платежа в январе в декабре. Пожалуйста, имейте в виду, что только лица, ответственные за ипотечный кредит, могут взять вычет.

4. Пойдите зеленый

Я не говорю о том, чтобы рисовать ваш дом зеленым, так как я уверен, что ваши соседи не оценят ваш «художественный» вкус. Жилой энергоэффективный кредит на недвижимость позволяет вам требовать 30% стоимости квалифицированного имущества. Некоторые примеры квалифицированного имущества включают солнечные нагреватели горячей воды; солнечное электрическое оборудование и ветровые турбины, установленные на или в связи с домом, расположенным в Соединенных Штатах; и свойство топливного элемента, установленное на или в связи с главным домом, расположенным в Соединенных Штатах.

5. Получите альтруистический

Пожертвования - один из лучших способов финансировать ваши идеалы, получая налоговый вычет за ваш вклад в квалифицированные благотворительные организации. В зависимости от благотворительности ваш взнос может быть ограничен 50% -ным вычетом, 30% -ным вычетом или 20% -ным вычетом. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему налоговому консультанту.

6. Отделите победителей от проигравших

Налоговая прибыль / уборка урожая - это стратегия, которая может уменьшить ваши налоговые обязательства сейчас и в будущем, если все будет сделано правильно. Эта стратегия включает в себя выявление и продажу ваших позиций потерь, чтобы компенсировать ваши позитивные позиции в отношении капитала. Вот краткий пример. Позиция A в вашем инвестиционном портфеле торгуется с убытком, но позиция B делает чудесно, и, похоже, она достигла своего предела. Если вы продаете позицию B, может быть огромный краткосрочный или долгосрочный прирост капитала, но налоговое обязательство может быть смягчено путем продажи вашей проигрышной позиции A.

7. Пакет «ниже строки» вычетов

Если вы еще этого не сделали, настало время начать отслеживать все ваши вычеты, которые могут быть заявлены по графику A. Если вы близки к достижению или превышению порога медицинского дедукта, вы должны начать планировать медицинские процедуры и оплачивать медицинские услуги счета до конца года, в дополнение к отслеживанию ваших миль, отправленных на медицинские встречи. Если вам не исполнилось 65 лет, порог составляет 10% от AGI, а если вам больше 65 лет, это составляет 7,5% от AGI.

Здесь приведены другие выводы:

• Потери азартных игр до количества выигрышей в азартных играх
• Расходы на поиск работы в вашей нынешней профессии
• Инвестиционные сборы и расходы
• Плата за обучение

Борьба с этими налоговыми индейками в этом месяце может привести к более счастливому курортному сезону, и меньше головных болей придет в день налогообложения в апреле.