7 Шагов к совершенному кредиту

Вам не обязательно быть миллионером, чтобы иметь хороший кредит - нет предпосылки для уровня дохода для 750- плюс рейтинг. Это просто вопрос оплаты ваших счетов вовремя, хорошая репутация с вашим существующим долгом и не максимизация кредитных линий, которые у вас есть.

Фактически, большая часть вашего счета FICO не основана на доходах на все. 30% вашего рейтинга основано на проценте существующего долга на возобновляемых счетах по сравнению с объемом доступного кредита. И что проще, если вы своевременно оплачиваете свои счета без каких-либо серьезных просрочек (позднее 90 дней), это еще 30% от вашего счета.

Сходство между людьми с хорошим кредитом заключается не в том, что все они делают сваи денег. Напротив, общность между этими людьми заключается в том, что они своевременно оплачивают свои счета; у них есть до шести возобновляемых кредитных счетов в хорошем состоянии (кредитные карты); у них есть ипотечный кредит или автокредит; и их уровень задолженности на открытых счетах составляет менее 35% от их общего кредитного лимита.

Поэтому, если вы покупаете предмет с большим билетом, ваш кредитный рейтинг является ключом к наилучшей возможной процентной ставке.

Вот что учитывается при определении вашего кредитного рейтинга:

• 35 процентов - История своевременных платежей по кредитным счетам
• 30 процентов - общая сумма долга по сравнению с доступным кредитом
• 15 процентов - история открытых кредитных линий; чем дольше ваша кредитная история, тем лучше
• 10 процентов - Количество заявок на новые кредитные линии
• 10 процентов - Рассматриваются типы кредитных линий: кредитные карты, автокредиты, ипотека и т. д.

Шаги к хорошему кредиту действительно очень просты. И всего за три месяца вы видите заметное улучшение в своем счете. Вот как это делается:

Шаг 1. Получите бесплатную копию своего кредитного рейтинга от annualcreditreport.com . Просмотрите информацию и убедитесь, что все правильно и точно. Ваш текущий адрес? Правильны ли существующие учетные записи? Существуют ли закрытые учетные записи, которые по-прежнему открыты? Есть ли аккаунты, о которых вы забыли? Кроме того, обязательно просмотрите свою историю и посмотрите, есть ли какие-либо негативные случаи просроченных платежей или просрочки, просто чтобы дать вам представление о том, с чем вы столкнулись.

Шаг 2. Будьте в хорошем состоянии с существующими учетными записями . Если вы постоянно опаздываете на оплату или по кредиту, ваш первый приоритет - довести эти счета до нюхательного. Свяжитесь с любыми учетными записями, на которых вы просрочены, и работайте с ними, чтобы вернуться на твердую почву. Скорее всего, они будут готовы работать с вами. Но вы должны быть достаточно большими, чтобы протянуть руку и принять свое противоправное прошлое.

Шаг 3. Уменьшите свой долг . Это самая сложная часть. Вы должны простудиться, посмотреть на свое финансовое положение и составить план игры, чтобы выкопать себя из любых дыр. Из ваших существующих счетов, что имеет самую высокую процентную ставку? Существуют ли быстрые кредиты, которые необходимо устранить? Просмотрите задолженность по кредитной карте и создайте план ее погашения. Лучший способ - атаковать их по одному за один раз с большой оплатой за месяц до тех пор, пока они не уйдут, начиная с самых высоких процентных ставок. Помните, что уровень задолженности должен составлять менее 35% от вашего доступного кредита, хотя этот процент ниже, тем лучше.

Шаг 4. Внесите ваши платежи вовремя . Когда вы разрабатываете план погашения существующего долга, важно также оплачивать счета за коммунальные услуги и платежи по кредитным картам до или после их срока. Создайте календарь, когда должны быть счета, и заплатите им до этого времени. Если это может означать внесение дополнительной оплаты на кредитную карту до вашего большого платежа, пусть будет так. Вы всегда можете вычесть этот минимальный платеж из своего платежа с большим мальчиком или позволить ему стоять и оплачивать свой баланс намного быстрее.

Шаг 5. Контролируйте свои расходы . Поскольку вы работаете над уменьшением своего долга, важно не добавлять в кучу. Не покупайте ничего, если вы не можете заплатить за него наличными. Если вы должны делать покупки, выходить в интернет или в торговый центр и составлять список того, что вы будете относиться к себе, как только вы уменьшите свой долг. Если вы думаете о новом автомобиле, перейдите на автомобильмакс (NYSE: KMX) лот и тест-драйв столько, сколько хотите - но не поддавайтесь соблазну купить. Является ли новый телевизор с плоским экраном в будущем? Отправляйтесь в Best Buy (NYSE: BBY) и покупайте лучшие функции. Как только вы погасите свой долг, вы все равно получите лучшую процентную ставку на эту покупку. И мотивационный аспект этой награды может просто увидеть вас в самые темные часы.

# - ad_banner_2 - # Шаг 6. Не применяйте новый кредит . Несколько кредитных запросов могут повредить ваш кредитный рейтинг. Конечно, есть двухнедельное окно, в котором допустимы многочисленные кредитные запросы (например, когда покупатели покупают наилучшую процентную ставку по ипотеке). Но только чтобы быть в безопасности, сохраните эти кредитные запросы, когда вы будете готовы купить.

Шаг 7. Рассмотрим вашу историю . Не закрывайте старые аккаунты, просто уменьшайте кредитный лимит. 15% вашего кредитного рейтинга составлено по длине вашей кредитной истории. Не беспокойтесь, если не все это прошлое довольно; ваша недавняя активность будет иметь приоритет (так что обязательно забейте домой Совет № 4). И если вы платите все свои счета по графику, это всего лишь вопрос времени, прежде чем любые звонки упадут с карты. Если у вас нет хорошего сочетания кредита (кредитные карты и ипотечный кредит или автокредит), возможно, пришло время окунуться в предмет, который будет диверсифицировать ваш кредит. Как только вы получите свой FICO там, где вы этого хотите, ваша возможная покупка в большом билете поможет вашему будущему кредитному счету - просто обязательно сделайте эти платежи вовремя.

Если вы проваливаете себе голову в долгах и ваш ежемесячный доход намного меньше того, что требуется для получения ваших долговых обязательств, вам может понадобиться помощь компании по управлению долгом, чтобы упростить процедуру погашения. После того, как вы разработали систему, чтобы взять под свой контроль свой долг, вы будете на пути к улучшенному кредиту. Иметь терпение; как только плохая история отпадет через несколько лет, вы не прекратите получать идеальный кредитный рейтинг - и относитесь к той плоской панели, которую вы ждали.