5 ключевых элементов для вашего плана недвижимости

Хезер Касл, CFP

Узнайте больше о Хизер в «Спросите советника» у Investmentmatome.

Создание плана недвижимости - план того, что произойдет с вашей собственностью и активами, когда вы умрете или больше не сможете управлять своими делами, может быть запутанным и трудоемким. Но наличие нескольких базовых юридических документов может иметь большое значение для ваших близких в трудное время.

Работайте с доверенным поверенным, который понимает законы штата о недвижимости, чтобы определить лучшие стратегии для ваших обстоятельств. Вот пять основных элементов планирования недвижимости:

1. Живое доверие

Иногда называется доверием inter vivos или отзываемым доверием, живое доверие - это юридический документ, который превращает ваши активы в доверие для вашей выгоды в течение вашей жизни, а это значит, что вы можете продолжать использовать их, как обычно. Когда вы умрете, эти активы будут переданы вашим назначенным наследникам вашим представителем, которого часто называют опекуном-преемником.

Используя живое доверие, вы сэкономите своего представителя и наследуете время и деньги, потому что ваши активы избегают судебного процесса распределения имущества, когда кто-то умирает завещанием или без воли. Этот процесс распределения называется завещанием и может занять много времени. Если вы умрете без воли, суд по завещанию определит, кто получает ваши активы на основании законов вашего государства. Избегая завещания, вы защитите вашу конфиденциальность, поскольку завещание является общедоступным и ускоряет передачу ваших активов.

2. Современные обозначения бенефициаров

Одним из самых простых способов обеспечить тех, кого вы заботитесь, является надлежащее назначение ваших бенефициаров: людей, трестов или организаций, которым вы хотите предоставить свои активы после вашей смерти. Рассмотрите и проанализируйте каждое назначение бенефициаров, которое вы сделали по финансовым активам, таким как планы 401 (k), пенсионные планы, индивидуальные пенсионные счета и IRA Roth, а также любые страховые полисы или аннуитеты, которые у вас есть. Одной из важных причин для этого является учет с должным образом назначенными бенефициарами, которые могут избежать завещания и проходить непосредственно вашим наследникам, когда вы умрете.

3. Заливка будет

Воля - это юридический документ, в котором указаны ваши пожелания, кто наследует вашу собственность, когда вы умрете. Заливка будет работать вместе с вашим живым доверием и имеет особый язык, делающий доверие бенефициаром. Когда вы используете это вместе со своим живым доверием, он действует как сеть безопасности, чтобы поймать и переместить любые личные активы, которые не были помещены в доверительное управление в течение вашей жизни. Эти активы будут перенесены в доверительное управление после вашей смерти и распределены между бенефициарами доверия в соответствии с вашими пожеланиями.

Если вы не используете завещание с языком выливания вместе с живым доверием, любые активы, которые вы не разместили в доверии во время вашей жизни, будут считаться частью вашего имущества. Регулярная воля пошла бы на завещание, чтобы быть доказанным в суде, а затем активы подойдут к тем, кого вы указали.

Если вы умрете без всякой воли, ваше имение пойдет на завещание и перейдет к определенным наследникам по закону, что может отличаться от того, что вы хотели бы видеть.

4. Доверенность

Доверенность - это письменное разрешение на то, чтобы кто-то действовал от вашего имени по частным, деловым или юридическим вопросам. Существует несколько различных типов, в том числе:

• Доверие адвоката является юридическим документом, в котором вы называете доверенное лицо для наблюдения за вашим медицинским обслуживанием и принятия решений о здравоохранении для вас, если вы не можете.
• Прочная доверенность дает доверенное лицо полномочия обрабатывать финансовые транзакции от вашего имени. Это предназначено, чтобы позволить кому-то другому управлять всеми вашими финансовыми делами для вас сейчас и в будущем, если вы становитесь недееспособным.
• Весенняя доверенность, как долговременная доверенность, идентифицирует доверенного лица для обработки ваших финансовых дел от вашего имени. Тем не менее, это не дает этому человеку текущую способность принимать финансовые решения за вас. Роскошная доверенность вступит в действие только тогда, когда произошло инициирующее событие, такое как дезадаптация.

Обсудите с вашим адвокатом детали каждого, чтобы убедиться, что вы понимаете и выбираете тот, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

5. Живая

Живая завещательная или авансовая директива является письменным документом или заявлением, в котором вы подробно изложите свои пожелания относительно медицинского лечения и жизнеутверждающих усилий в случае, если вы становитесь недееспособным и больше не можете выражать информированное согласие. Это не связано с вашими активами, но важно иметь ради ваших близких. Это может помочь им узнать, что вы хотите совершить в чрезвычайно трудное время.

Следующие шаги

Регулярно проверяйте эти документы. Возможно, вам придется обновить их, если вы недавно переехали или планируете переехать - особенно в другое состояние, потому что законы о недвижимости варьируются от штата к штату. Вы также можете обновить их, когда у вас будут значительные изменения в жизни, такие как брак, развод, повторный брак, новые дети в семье или смерть близкого человека.

Храните документы на хранение в безопасном месте, но где ваша семья или представитель могут найти их, когда это необходимо. Это хорошая идея сохранить список личных, пенсионных и доверительных счетов и название финансовых учреждений, в которых хранятся ваши учетные записи. Эта учетная книга поможет вашему представителю быстро и легко уведомить менеджеров счетов, если с вами что-то случится.

Наличие этих базовых документов по планированию недвижимости на месте и регулярное их рассмотрение поможет гарантировать, что ваши активы будут плавно передаваться вашим наследникам и сделать сложную ситуацию значительно проще для вашей семьи и друзей.

Замок Хизер, CFP, является основателем ООО «Замок Богатства Advisors» в Лос-Анжелес.