5 Скрытые опасности не иметь воли

Джим Людвик, CFP

Узнайте больше о Jim on Investmentmatome's Ask the Advisor

Многие люди знают, что им необходимо страхование жизни, чтобы заменить их доходы в случае их прохождения. Но помимо страхования жизни вам также необходимо иметь юридический документ, известный как завещание. Воля гарантирует, что ваше имущество будет передано в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. Это важно, потому что вы не всегда назначаете бенефициара для своей собственности так, как вы делаете выплаты по страхованию жизни или пенсионные счета.

Существует много скрытых опасностей, связанных с отсутствием воли. Я много лет работал в банковских отделах доверия, которые управляют имуществом и деньгами для своих клиентов после их смерти - особенно в сложных ситуациях, требующих профессионального опыта. Когда у наших клиентов не было завещаний, я постоянно сталкивался с проблемами.

Эти проблемы должны служить напоминанием и иллюстрацией того, почему так важно иметь обновленную подписанную заявку. Вот некоторые из самых сложных вопросов, которые я видел:

1. Наследники с отсрочкой

В большинстве случаев, оставляя своим детям большую сумму денег, это подарок. Но если у вас есть наследники, которые не способны справиться сразу, это может нанести больше урона, чем пользы. Возможно, эти наследники просто плохо справляются с деньгами, или, может быть, они склонны к наркотикам или алкоголю. В любом случае, получение непредвиденных обстоятельств может привести к их плохим привычкам и гнев другим бенефициарам, которым, возможно, придется нанимать адвокатов для борьбы с предлагаемым распределением.

2. Неожиданные или оспариваемые наследники

Иногда путаница в отношении фактических бенефициаров недвижимости неожиданно возникает во время поселения. Рассмотрим случай музыканта и политика Sony Bono, который умер без воли. После его смерти его бывшая жена Шер и человек, который сказал, что он сын Боно, попытались потребовать часть своего имущества, которое его жена Мэри оспаривала в суде. Поместье рок-звезды Джими Хендрикса также рассматривалось как часть долгой семейной вражды над законными наследниками.

3. Свойство (и завещание) в нескольких состояниях

Если вы владеете собственностью в нескольких штатах, умирание без воли может означать, что части вашего имущества должны пройти через завещание - юридический процесс распределения имущества - в нескольких штатах. Завещание является дорогостоящим и трудоемким процессом, особенно если каждый бенефициар нанимает адвоката в каждом штате. Представьте себе трех бенефициаров с недвижимостью в четырех штатах - это потенциально 12 адвокатов.

4. Изготовленные завещания

Когда у вас нет желания на месте, охотник за сокровищами может создать поддельный, особенно если ваше имение велико. Один из самых известных случаев этого касался недвижимости бизнесмена и режиссера Говарда Хьюза. Когда он умер без непосредственной семьи и без воли, появилось несколько предполагаемых завещаний, и поместье потратило миллионы на защиту от фиктивных документов. В настоящее время существуют сложные аналитические методы и инструменты, которые затрудняют успех потенциальных фальсификаторов. Тем не менее, лучше не подвергать своих наследников потенциальному горю и большому счету адвоката.

5. Бенефициарам не нравится назначенный судебный исполнитель

Когда нет никакой именования исполнителя, суды завещания назначают одного - обычно опытного адвоката. Тем не менее, бенефициары часто раздражаются в то время, когда исполнитель берет на себя инвентаризацию, оценку и распределение имущества. Члены семьи, похоже, выполняют гораздо более быструю работу в качестве исполнителей, может быть, потому, что они часто получат бенефициары.

Проект a теперь

Если эти потенциальные результаты не мотивируют вас разрабатывать и исполнять волю - и другие ключевые документы по планированию недвижимости для выражения вашего медицинского обслуживания и других желаний, - тогда потратьте немного времени на изучение некоторых известных случаев, когда люди умерли без завещаний, Большинство американцев делают, но вы не хотите быть одним из них. Я призываю вас выполнить эту задачу как можно скорее.

Джим Людвик, CFP, является основателем Финансовое планирование MainStreet Inc.