5 Финансовых продуктов, которые абсолютно бесполезны

Маркетинговый жаргон, кажется, пронизывает все аспекты нашей жизни. На самом деле, надавливая на покупку, казалось бы, ценных продуктов, которые вам действительно не нужны, это давний способ ведения бизнеса в Америке. Snakeoil, кто-нибудь?

Финансовые продукты не являются исключением, так что вот список тех, которые обычно продают продавцы на телевидении и в розничных магазинах по всей стране. Читайте дальше, чтобы понять, почему практически в каждом случае вы должны сказать «нет» этим пяти бесполезным продуктам.

1) Любой кредитный отчет, который не является бесплатным

Некоторые компании используют тактику испуга, чтобы вызвать беспокойство относительно вашего кредитного рейтинга или ошибки в вашем кредитном отчете. Секрет этих сайтов заключается в том, что они позволят вам бесплатно получить ваш кредитный отчет, но затем они автоматически зачисляют вас в службу мониторинга кредита … за плату. По закону кредитные бюро должны отправить вам одну бесплатную копию (по вашему запросу) вашего кредитного отчета каждый год. И если вам отказали в кредитной карточке из-за информации о вашем кредитном отчете, вы имеете право на другую бесплатную копию в течение 60 дней после отказа. В большинстве других случаев вам необходимо заплатить кредитное бюро за копию своего кредитного отчета, но прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что вы полностью освободили все свои возможности, чтобы получить его бесплатно.

[Нажмите здесь, чтобы прочитать подробнее о «Скрытых расходах» «Свободных» кредитных отчетов]

2) Планы управления долгом

Эти мошенничества в последнее время проходят по ночному телевидению. Обычно объявление начинается с монтажа средних людей, измученных чрезмерным долгом. Появляется выдающийся парень в костюме и обещает сократить ваш долг драматическими суммами. Все, что вам нужно сделать, это позвонить по номеру 1-800 на вашем экране, а спасение от долгов - ваше.

Вот реальность: эти компании взимают высокие комиссионные, просто переупаковывая и консолидируя ваш долг. Они фактически ничего не ликвидируют, и в конце дня вы остаетесь с одним и тем же балансом основного долга, более длительным периодом погашения и будущим, заполненным финансовыми расходами. Кроме того, помимо вашего первоначального баланса задолженности, вы добавили большую плату, выплачиваемую компании, которая в основном просто перетасовала вам какую-то бумагу.

То же самое относится к компаниям, которые обещают помочь вам избежать ваших обязанностей перед IRS. Сократите ваши просроченные налоги, просто позвонив по номеру 1-800? Это не может быть сделано.

3) Специальные кредитные карты

При выборе кредитной карты всегда ищите минимально возможную процентную ставку. Если вы ходите по магазинам, вы можете найти кредитную карту с процентной ставкой в ​​одиночных цифрах. Вот почему вы должны особенно опасаться кредитных карт, которые предлагают сексуальные сделки, но которые неизменно идут с очень высокими процентными ставками 18% и выше. Некоторые карты даже взимают проценты до 30%, ростовщический тариф больше связан с новичками в мафии, чем с банками.

В этой категории заметны часто летающие карты авиакомпаний или карты универмага, которые склонны взимать высокие гонорары и непомерные проценты ставки. Если кредитная карта авиакомпании обещает 25 000 частых миль летчика в качестве стимула для входа в систему, это почти никогда не стоит дополнительных процентов, которые вы, вероятно, будете платить каждый год.

4) Страхование защиты платежей

Этот финансовый продукт выгоден потребителям «беспокойство о потере работы. Теоретически кажется, что это хорошая идея: купите дополнительную страховку, чтобы покрыть ваши платежи по личным кредитам, ипотечным кредитам, кредитным картам и т. Д. Если вы вдруг не можете заплатить, страховщик делает ваши платежи за вас.

Но есть улов. Платежная защита является дорогостоящей и часто пронизанной лазерами, которые позволяют страховщику вырваться с крючка. Фактически, стоимость страхования каждый год потенциально может превышать общую стоимость процентных платежей. И, скорее всего, вам это не понадобится. Заполните этот финансовый продукт «плохой сделкой».

5) Расширенные гарантии для бытовой электроники

Случайная прогулка по Best Buy (NYSE: BBY) или WalMart (NYSE: WMT) скажет вам очевидное: потребительская электроника подвергается дефляции, так как производители сменяют объекты на дешевые и недорогие места и агрессивно конкурируют по цене. Потребители привыкли к недорогим сотовым телефонам, стереосистемам и телевизорам, и они будут отступать, если цены будут выше, особенно в сегодняшней слабой экономике.

Следовательно, дилемма производителей: как повысить тонкую маржу бритвы? Конечно, продавая дорогостоящие расширенные гарантии.

Например, вы, вероятно, услышите, как любой продавец сотового телефона продолжает рассказывать об ужасах потерянного или сломанного телефона. Не поддавайтесь. Премии за страхование вашего телефона имеют тенденцию быть смехотворно высокими (до $ 150 в год), и, кроме того, страхование вашего домовладельца, вероятно, уже покрывает его. Этот же принцип применяется к расширенным гарантиям для всех типов электронных продуктов.

Не забывайте, что большинство продуктов поставляется с 12-месячной гарантией производителя. Итак, в следующий раз, когда кассир попытается перекрутить руку, чтобы купить расширенную гарантию, просто скажите (очень решительно): «Нет, спасибо».

Хотя ни один из этих продуктов не является незаконным, он редко выгоден никому, кроме человека пытаясь продать их вам. Но, как я уверен, вы знаете, есть много других способов, которые люди попытаются отделить вас от ваших денег. Он всегда платит за усердие, поэтому нажмите здесь, чтобы узнать, как защитить себя от самых деструктивных мошеннических действий в мире.