Для многих банковских клиентов, инерции,

Согласно опросу Investmentmatome, около трети американцев, у которых есть банковский счет (33%), не будут переключаться на банки из-за ежемесячных сборов за управление учетной записью, независимо от их стоимости. Это следует за недавним анализом Investmentmatome, который обнаружил, что плата за обслуживание и сберегательные счета в сочетании может стоить человеку 12 668 человек на протяжении всей своей жизни.

Опрос Investmentmatome более чем 2000 взрослых США, проведенный онлайн The Harris Poll в июне 2018 года, спросил американцев, как они готовы платить ежемесячную плату за управление на своих финансовых счетах и ​​максимальную сумму, которую они готовы заплатить. Он также задал вопрос о размере ежемесячной платы, которая заставила бы их переключить банки.

Основные результаты

• Магическое число для банков-переходов составляет $ 16,30: Из двух третей владельцев банковских счетов в Америке (67%), которые переключали банки из-за ежемесячных сборов за управление счетом, среднемесячная плата за единую учетную запись, которая заставила бы их принять решение, составляет 16,30 доллара США.
• Чем моложе поколение, тем менее чувствительны к сбору: Среднемесячная плата за управление учетной записью, которая заставит держателей банковских счетов на протяжении тысячелетий переключиться на банки, значительно выше, чем у их более старых коллег (19,10 долл. США против 15,80 долл. США по сравнению с Gen Xers, 13,20 долл. США среди бэби-бумеров и 11,60 долл. США среди тихих поколений).
• Более половины американцев не хотят платить ежемесячную плату за управление на инвестиционных счетах: Пятьдесят два процента не желают платить комиссионные за счет выхода на пенсию на рабочем месте, а 53% не желают платить взносы за свои ИРА или брокерские счета. Еще больше не желают платить ежемесячные комиссии за управление денежными средствами при их проверке (62%) и сберегательных счетах (66%).

Отношение относительно сборов может быть не совсем реалистичным

Банковские и инвестиционные счета часто приходят с ежемесячными расходами, некоторые из которых можно избежать, а другие - нет. Например, учетные записи и сберегательные счета могут поставляться с ежемесячными платами за обслуживание, которые легко уклониться, в то время как учетные записи выхода на пенсию на рабочем месте и IRA обычно поставляются с коэффициентами расходов независимо от того, насколько они сообразительны для инвестора.

Американцы в среднем довольны оплатой небольших ежемесячных комиссионных за управление инвестиционными счетами, банковскими счетами и услугами финансового консультанта.

Тем не менее, большой кусок американцев не готов платить ежемесячные комиссии за управление денежными средствами за различные финансовые счета. Более половины из них не желают платить эти сборы за счет выхода на пенсию на рабочем месте (52%) или IRA или брокерский счет (53%). Более 3 из 5 американцев не желают платить эти сборы на банковском счете - 66% не хотят платить им за сберегательный счет, а 62% не готовы платить за расчетный счет.

Это не всегда реалистично. Банковские сборы можно избежать, если вы будете следовать правилам банка, чтобы снять плату или выбрать бесплатный счет для проверки и сбережения, но инвестиционные сборы не так легко обойти.

«Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вы, вероятно, оплачиваете процентные ставки. К сожалению, наш анализ показал, что это также самые дорогие сборы, особенно с течением времени », - говорит Ариэль О'Ши, специалист по инвестированию и выходу на сайт. «Эти расходы покрываются почти всеми инвестициями в фонд, поэтому, пока их трудно избежать, инвесторы могут снизить эти пошлины, выбирая недорогие средства».

Некоторые готовы платить слишком много за банковские счета

Банки переключения не слишком велики в списке забавных вещей, связанных с вашим временем, но это может быть хорошей идеей для клиентов, платящих высокую ежемесячную плату за свои счета. Из двух третей владельцев банковских счетов в Америке (67%), которые переключали банки из-за ежемесячных сборов за управление счетами, в среднем ежемесячная плата за одну учетную запись, которая заставит их переключаться, составляет 16,30 доллара США. Для американцев, банковских операций в типичном банке с кирпичами и минометами, они могут платить чуть больше, чем это ежемесячно, но как для контрольных, так и для сберегательных счетов. Согласно анализу нашего сайта, средняя ежемесячная плата за обслуживание контрольно-сберегательного счета в одном из пяти крупнейших банков составляет 17 долларов США.

Более четверти владельцев банковских счетов в США (26%) будут переключаться на банки из-за ежемесячной платы за управление счетом менее 10 долларов США, но хорошая новость заключается в том, что сборы за обслуживание и сберегательный счет полностью можно избежать. Несмотря на это, наибольшая доля банковских клиентов, которые, вероятно, будут придерживаться независимо от того, какую плату представляют те, у которых самый низкий доход домохозяйства (и, следовательно, наименьшие деньги для этого): 37% американцев с доходом в домохозяйстве менее 50 000 долларов США, t, независимо от того, какой ежемесячный сбор за управление учетной записью, по сравнению с 31% американцев с доходами домашних хозяйств в размере 50 000 долларов США.

Независимо от дохода, у потребителей сегодня нет оснований полагаться на плату за обслуживание на своих банковских счетах.

«Потребители, желающие снизить свои ежемесячные банковские сборы, имеют множество вариантов: от онлайн-банков до кредитных союзов до традиционных банков кирпича и миномета, вы можете сравнить цены, процентные ставки и коэффициенты удобства, прежде чем сделать правильный выбор для вас, - говорит наш эксперт по вопросам банковского дела Кимберли Палмер. «При создании коммутатора и обновлении автоматических платежей и прямых депозитов может возникнуть хлопот, это стоит того, чтобы не платить ежемесячную плату - экономия действительно со временем складывается».

Готовность платить за оплату зависит от возраста, пола

Члены самого молодого поколения для взрослых (после тысячелетия) значительно более склонны платить ежемесячную плату за управление, чем старейшее поколение (тихая генерация - 73-90 лет). Почти три четверти после тысячелетий (71%) готовы платить эти сборы на счет выхода на пенсию на рабочем месте, по сравнению с чуть более одной пятой тихой генерации (21%). Аналогичным образом, более чем в четыре раза больше, чем в течение тысячелетий, чем члены молчаливого поколения, готовы платить пошлины на расчетный счет (66% против 15%).

Младшие поколения также, похоже, готовы платить значительно более высокую плату за управление, в среднем, чем их более старые коллеги. Пост тысячелетия готовы заплатить примерно вдвое больше, чем следующее молодое поколение (тысячелетия - 22-37 лет) будет платить за финансовые счета, хотя это может быть связано с тем, что они, вероятно, имели эти типы счетов на более короткое время и не конечно, сколько они должны разумно стоить в ежемесячных сборах.

Младшие американцы также смирились с более высокими банковскими сборами, чем пожилые американцы, прежде чем переключать банки. После тысячелетние держатели банковских счетов * изменили бы банки, если бы они были начислены ежемесячные платежи в размере 30,80 долл. США, в среднем, почти в три раза больше, чем тихая генерация изменила бы банки (11,60 долл. США).

Мужчины и женщины также отличаются с точки зрения чувствительности цен к финансовым затратам и готовности платить ежемесячные комиссионные за управление денежными средствами. Большая часть мужчин, чем женщины, готова платить эти сборы за инвестиционные счета - половина мужчин будет готова заплатить их на счет выхода на пенсию на рабочем месте (по сравнению с 46% женщин), а половина будет готова заплатить им за ИРА или брокерский счет (по сравнению с 45% женщин). Но несколько большая доля женщин, чем мужчины, готова заплатить такую ​​плату за свой расчетный счет (40% против 37%).

В среднем мужчины также готовы платить более высокие ежемесячные сборы за различные финансовые счета, чем женщины.

Мужчины и женщины, которые переключали банки из-за ежемесячных сборов за управление, имели несколько разные суммы сборов, которые могли бы заставить их совершить прыжок. Среди тех, у кого есть банковский счет, мужчины будут менять банки, если им будет взиматься среднемесячная плата в размере 16,90 долл. США, а женщины перейдут на среднюю плату в размере 15,80 долл. США.

Потребительские расходы

Узнайте, какие сборы вы платите. Основываясь на том, как много американцев говорят, что они готовы заплатить за управление деньгами, они могут переоценить разумную плату за банковские сборы и недооценить то, что реально для инвестиций. Используйте наш сайт 401 (k) калькулятор комиссионных и калькулятор соотношения расходов по обоюдовым фондам, чтобы выяснить, насколько ваши инвестиционные счета вам стоили, и ознакомьтесь с нашим исследованием на сайте за всю стоимость финансовых сборов, чтобы узнать, как уменьшить или устранить их.

Теперь переключитесь на более доступный банк, вместо того чтобы продолжать платить ненужные расходы. Переключение банков может занять немного времени, но, выбрав онлайн-банк или кредитный союз с бесплатными учетными записями и сберегательными счетами, вы можете устранить свои ежемесячные платежи и, возможно, получить более высокий интерес к своим сбережениям. Палмер дает советы о том, как облегчить этот процесс.

«Сначала вы хотите выбрать лучший банк для вас, сосредоточившись на том, где ваши деньги будут получать самую высокую процентную ставку, а при этом будут платить минимальные взносы», - говорит она. «После того, как вы сделали свой выбор, пришло время открыть новую учетную запись. Затем вы хотите внимательно просмотреть свою старую учетную запись, чтобы составить список любых автоматических платежей и депозитов, чтобы вы могли перевести их все в свой новый банк. Когда все будет перенесено, вы можете закрыть свою старую учетную запись, и все будет готово ».

Если ваш банк взимает плату за ваши собственные деньги, у вас есть лучшие варианты. Выясните, насколько ваш банк стоит вам на протяжении всей жизни, используя калькулятор банковских сборов на нашем сайте. Это может быть мотивация, необходимая вам для переключения.

После тысячелетий и тысячелетий изучите стоимость вашего банковского счета и не придерживайтесь учетной записи только потому, что у вас ее всегда было. Младшие американцы менее чувствительны к цене, согласно анализу Investmentmatome, которые могут сделать их более реалистичными, когда речь идет о расходах на инвестиционные счета, но это также может заставить их переплачивать, когда дело касается банковских сборов. Опять же, онлайн-банки и кредитные союзы часто предлагают бесплатные счета и более высокие процентные ставки, поэтому молодые американцы, которые платят больше, потому что они все еще находятся в банке, который они имели в средней школе или колледже, должны переоценить и рассмотреть возможность перехода на новый банк.

Методология опроса

Это исследование проводилось онлайн в Соединенных Штатах The Harris Poll от имени Investmentmatome с 6 по 8 июня 2018 года, среди 2036 человек в возрасте от 18 лет и старше. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, и поэтому не может быть вычислена оценка теоретической ошибки выборки. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с Меган Кац, [email protected].

* Осторожно, низкий базовый размер (n = 81) - эти данные следует интерпретировать как качественные и направленные по характеру.