Ежегодная проверка инвестиций - в 5 безболезненных шагов

Есть определенные вещи, которые нам нужно делать каждый раз так: настройка

И, как вы догадались, загляните в свой инвестиционный портфель.

Финансовый планировщик LearnVest Ellen Derrick любит метафору поездки в педиатр в детстве: вместо того, чтобы рассматривать ваши инвестиции как изнурительную задачу, требующую решения, подумайте об этом как о дружеской проверке. Вы входите и выходите - и если вы особенно хороши, может быть, вы даже получите леденец.

Точно так же, как врач будет делать шаг за шагом через ежегодное физическое, мы попросил Деррика провести нас через основы ежегодного обследования инвестиций.

1. Посмотрите на Большую Рисунок

Одна из первых вещей, которую сделает ваш врач, - это оценить ваше основное здоровье, включая ваше кровяное давление, температуру и вес. «В условиях инвестирования, - говорит Деррик, - это будет эквивалентно тому, чтобы сделать снимок вашей общей картины. Изменился ли ваш доход или работа? • Разве ваша семья выросла или сморщилась?»

Первым шагом в вашем инвестиционном контроле является подумать о том, как изменилась ваша ситуация и цели - и что это значит для вашего портфолио. Например, Деррик говорит: «Если вы делаете больше денег, чем были в прошлом году, возможно, вам следует соответственно увеличить ежемесячную пенсионную экономию».

2. Проблемы, связанные с задержкой

Далее, ваш врач, вероятно, спросит о конкретных проблемах со здоровьем. Вы можете сделать то же самое для своего портфолио, ища инвестиционные красные флаги. «Если вы инвестировали в фонд или акции, которые не показали себя хорошо, - говорит Деррик, - спросите себя, является ли это симптомом более серьезной проблемы или просто временной вспышкой». Если бы у вас были деньги, чтобы инвестировать сегодня, вы бы подумали о покупке тех же инвестиций? Если ответ отрицательный, говорит она, то, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы взять убыток и перейти к чему-то другому.

СВЯЗАННЫЕ: 5 красных флагов при выборе финансового планировщика

Конечно, это не значит, что вы должны спешите продать все в своем портфолио, что уменьшилось за последний год. Это нормально для инвестиций, чтобы иметь взлеты и падения, поэтому вы не должны покупать и продавать все время - это просто поощряет эмоциональную торговлю. Вместо этого постарайтесь, чтобы ваши инвестиции выглядели серьезным образом раз в год или около того, давая вам достаточное расстояние для принятия рациональных решений, а не в мгновение.

3. Рассмотрим «общие» варианты

«Точно так же, как ваш врач может просмотреть ваши текущие медики, чтобы узнать, доступны ли общие, менее дорогостоящие варианты, вы можете сделать то же самое с инвестициями», - говорит Деррик. Например, вы можете владеть акциями взаимного фонда с коэффициентом расходов 1,5% (плата, взимаемая с фонда за администрирование, управление и рекламу). При такой ставке, если вы вложили 1000 долларов США, у вас будет примерно 15 долларов США в виде сборов, вычитаемых из вашего дохода. Но если вы вложили свои деньги в фонд с коэффициентом расходов 0,2%, у вас было бы только 2 доллара в ссудах, вычитаемых из вашего дохода. В долгосрочной перспективе все эти небольшие сборы могут значительно скомпенсироваться.

Другой способ сохранить? Большинство брокерских компаний взимают комиссию за транзакцию каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиции, но многие также предлагают взаимные фонды «без транзакции». Вы должны выбрать средства на основе того, что лучше всего подходит для ваших нужд, но для тех, у кого нет транзакционных сборов, по возможности. Пример: если ваш брокер взимает 17 долларов США, когда вы совершаете сделку с взаимными фондами, вы можете сэкономить более 100 долларов в год, выбирая фонды без комиссии. Обычно вы можете искать такие средства через онлайн-инструмент проверки взаимного фонда вашей брокерской компании.

Если вы находитесь на рынке нового фонда, вам нужно будет сравнить яблоки с яблоками. Например, если у вас есть фонд, который инвестирует в акции с большой капитализацией, вам следует искать замену, которая инвестирует аналогично. Просто помните, что если вы инвестируете в налогооблагаемый брокерский счет, вы можете столкнуться с более крутыми налогами на прирост капитала, если вы продадите инвестиции, удерживая их менее чем за год.

СВЯЗАННЫЕ: 5 вопросов, которые вам необходимо задать перед инвестированием в взаимный фонд

4. Поддерживайте оптимальный вес

«Ваш врач обычно дает вам реплику об улучшении вашего здоровья, - говорит Деррик, - и это часто включает в себя внимание к вашему весу - упражнение больше, еду лучше и т. Д.» Аналогичным образом, вы должны «внести некоторые общие корректировки, чтобы вернуть свое портфолио к оптимальному весу», балансируя ваш портфель один раз в год.

Когда вы начинаете инвестировать, у вас должен быть план игры, соответствующий вашим конкретным целям, аппетит к риск и сколько времени у вас есть, прежде чем вам понадобятся ваши деньги назад. Возможно, ваш первоначальный план заключался в том, чтобы выделить половину ваших денег в акциях и половину в облигациях, но через год ваши инвестиции в акции выросли, так что вы не в порядке - 60/40 вместо 50/50. Если ваши цели одинаковы, и ваш план не изменился, вы можете рассмотреть возможность продажи некоторых акций, чтобы вернуться к этому плану игры 50/50.

СВЯЗАННЫЕ: Викторина: Какова ваша терпимость к риску?

Теперь мы знаем, что это может быть тяжело психологически. В конце концов, если ваши акции убивают его, зачем продавать сейчас? Мы говорим о том, как эмоциональное бремя может быть еще сложнее, когда фондовый рынок идет вверх или вниз, но Деррик указывает, что это важный урок: «Ребалансирование - это все о низком и высоком уровне продаж. Мы мысленно не любим продайте часть инвестиций, которые сделали хорошо, и добавили больше денег на инвестиции, которые не выполнялись ».

Она добавляет, что вам следует избегать соблазна сказать:« Может быть, мне нужно просто изменить свой план и оставить все в порядке они с тех пор хорошо! » Вы должны напомнить себе, что вы составили этот план, когда вы были рациональны и считаете ваши долгосрочные цели, поэтому не изменяйте его сейчас по эмоциональным причинам. «Это похоже на то, чтобы отбросить шоколадный торт и есть больше чечевицы», - говорит Деррик. «Возможно, это не весело, - замечает она, - но это лучше для вас в целом».

5. Почувствуйте себя хорошо

Когда вы были ребенком, педиатр, возможно, дал вам наклейки или игрушки, если вы были хорошими. Перебалансировка вашего портфолио не должна ощущаться как тяжелая работа, поэтому, если вам нужно дать себе повод для возбуждения, следуйте той же модели.

Возможно, это означает обмен вашими достижениями, вступая в поддерживающий денежный клуб или давая себе немного оцепенения. (Вот как правильно расколоться.) Вы сохранили несколько долларов за транзакционные сборы за счет переключения паевых инвестиционных фондов? Возможно, вы можете использовать часть этих сбережений, чтобы побаловать себя хорошей бутылкой вина или цветов. Или вы всегда можете попросить одного из ваших друзей дать вам золотую звездочку.