3 способа вы можете ошибаться кредитные карты

Даже если вы заработали кредитные карты 101 много лет назад, возможно, настало время переоценить использование вами кредита.

Применяются основные правила, но более глубокое понимание может сэкономить вам деньги и защитить ваш кредитный рейтинг.

Вот три неожиданных способа, которыми ваше использование или неиспользование кредитных карт может причинить вам вред.

1. Уплата больших остатков только один раз в месяц

Выплата вашего баланса в полном объеме каждый месяц считается вершиной ответственного поведения кредитной карты. Если вы это сделаете, вы избежите процентных платежей, вы не будете накапливать задолженность по кредитным картам, и вы будете привлекательным кандидатом в следующий раз, когда захотите подать заявку на получение кредитной карты или займа.

Но есть еще один случай, когда вы будете платить за свою карточку еще чаще. Это потому, что большой кусок вашего кредитного балла - около 30% - зависит от вашего коэффициента использования кредита, который представляет собой сумму, которую вы должны в процентах от вашего доступного кредита. Если вы сделаете большую покупку, которая съедает большую часть вашего доступного кредита, ваш коэффициент использования может выглядеть слишком высоким, и ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов. Вы переделываете свою кухню, поэтому отправляетесь в домашний центр и платите за новые шкафы и приборы. Внезапно у вас есть баланс в размере 6000 долларов на вашей карточке. Несмотря на то, что вы планируете выплатить все это до погашения счета, на данный момент у вас коэффициент использования кредита составляет 60%, что выше, чем должно быть. Если ваша компания по кредитным картам выбирает этот момент, чтобы сообщить о своей деятельности кредитным бюро, похоже, что вы несете большой баланс.

Что делать:Если вы сделаете большую покупку, которая превышает коэффициент использования кредита выше 30%, подумайте об оплате всего или части баланса сразу, даже до установленной даты вашего счета. Таким образом, вы не рискуете попадать в свой кредитный рейтинг с временно высоким балансом.

2. Предотвращение кредитных карт полностью

Если у вас нет кредитных карт, вы не можете заплатить поздно или поднять баланс или перечислить свой кредитный лимит. У вас должен быть отличный кредитный рейтинг, верно?

Это не работает. Отсутствие кредита вообще похоже на плохой кредит, с точки зрения кредитора. Легче построить свой кредитный рейтинг из ничего, кроме как улучшить его, если вы допустили ошибки, которые привели вас к плохой кредитной территории. Но по-прежнему неплохо начать строить сильный кредитный профиль.

Во-первых, если вы хотите купить дом или машину, и вам нужно финансирование, вам может быть не повезло, если у вас нет кредитной истории вообще. С другой стороны, мирские задачи, такие как резервирование гостиничного номера, аренда автомобиля или покупка бака газа, сложнее обойтись без кредитной карты.

Что делать:Чтобы создать послужной список в качестве ответственного пользователя кредитной карты, вам нужна кредитная карта. Но получить кредитную карту сложно, если у вас ее еще нет. Лучший вариант для людей, не имеющих кредитной истории, часто является защищенной кредитной картой. С помощью этих карт вы кладете депозит, который эмитент карты имеет в качестве залога, если вы набираете плату на карточке и не оплачиваете свои счета. Как только вы получите защищенную карту, не забудьте использовать ее не реже одного раза в месяц и полностью погасить баланс. Это поможет увеличить ваш кредитный рейтинг, и вы должны скоро получить право на получение необеспеченной кредитной карты и вернуть свой депозит.

Хотите узнать больше? См. Наш справочник по строительству и восстановлению кредита. И проверьте лучшие защищенные кредитные карты Investmentmatome.

3. Оплата ненужных сборов

Если вы похожи на большинство пользователей кредитных карт, вы ходите с несколькими карточками в своем кошельке. Но вы действительно используете их так же мудро, как могли? Возможно, вы платите гонорары, которых можно было бы избежать.

Вот некоторые общие виновники:

• Ежегодные сборы:Некоторые из самых сочных карт вознаграждений взимают ежегодные сборы, которые могут стоить того, если вознаграждение стоит больше, чем плата. Но если вы не максимизируете свои вознаграждения или если вы все еще платите годовую плату за карту, которую вы не используете очень часто, возможно, пришло время сократить ваши потери и перейти на карточку без платы.
• Плата за иностранные транзакции:Просто потому, что это лучшая карта для покупок в вашем местном супермаркете дома в Штатах, не означает, что это лучшая карта для покупки эспрессо в Милане. Зарубежные транзакционные сборы часто составляют 3% от ваших покупок, которые могут складываться. Если вы планируете поездку за границу, убедитесь, что какая-либо из ваших карт отказалась от этих сборов, или найдите новую карту, которая не взимает комиссию за иностранную транзакцию.
• Плата за перевод:Это сложно, потому что большинство кредитных карт взимают плату за перевод баланса. Тем не менее, есть пара, которая позволяет вам делать это бесплатно - но только в течение ограниченного времени после открытия карты. Думая о переносе баланса? Эти карты являются одними из наших фаворитов.
• Плата за позднюю оплату: Иногда вам нужно платить проценты на некоторое время, особенно если вы расплачиваетесь большой покупкой. Но вы должны во что бы то ни стало заплатить поздно. Он может украсить вашу кредитную историю, и сборы могут быть непомерными.

Вынос

Возможно, вы уже довольно хорошо разбираетесь в кредитных карточках, но, скорее всего, у вас все еще есть чему поучиться.Ваш кредитный рейтинг и общее финансовое здоровье могут принести пользу, если вы обратите внимание на то, когда и как вы используете кредитные карты.

Вирджиния К. МакГир является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Изображение через iStock.