Американцы злятся - эта диаграмма может объяснить, почему
"Ил-2 Штурмовик" нового поколения - "Битва за Сталинград" и "Битва за Москву" #14
Оглавление:
- Средний чистая стоимость, 1998 против 2013 года
- Конец восходящей мобильности
- Меньше богатства и больше долгов
- Да, колода сложена
Люди сердятся. Избиратели, требующие перемен, помогли сделать Дональд Трамп презумптивным республиканским кандидатом на пост президента и подстегнул жестокий вызов Берни Сандерса демократу Хиллари Клинтон.
Но о чем они злятся? Спросите, и вы услышите о Вашингтонском тупике, жадности Уолл-стрит, торговле, застойной оплате, иммиграции. Для меня один огромный фактор очевиден, когда вы смотрите на таблицу ниже. Это показывает, сколько богатства было потеряно - по крайней мере, среди тех, кто не был богат, чтобы начать.
Средний чистая стоимость, 1998 против 2013 года
1998 | 2013 | + Изменить | |
---|---|---|---|
Источник: Федеральный резервный обзор потребительских финансов; цифры в долларах 2013 года | |||
Все семьи | $102,500 | $81,200 | -20.8% |
Ниже класс* | $8,300 | $6,100 | -26.5% |
Рабочий класс** | $47,400 | $22,400 | -52.7% |
Средний класс*** | $76,300 | $61,700 | -19.1% |
Топ 10% | $646,600 | $1,130,700 | 74.9% |
* До 20% доходов; ** второй минимум 20% доходов; *** средний 20% доходов. Медиана означает половину пункта, при этом половина домашних хозяйств в этой группе имеет больше и половины меньше. Чистая стоимость - это то, что у вас есть минус, что вы должны.
Это не новость о том, что доходы застопорились. (Новый аналитический центр Pew Research Center считает, что средний класс определяется сокращением доходов в 203 из 229 районов метрополитена.) Хорошо известно, что Великая рецессия сделала большой укус из собственного дома и пенсионных счетов.
То, что стало намного меньше внимания, - это огромный слайд в богатстве, который начался задолго до того, как в 2007 году рынок жилья был кратером.
«Чистая стоимость упала задолго до спада, если вы исключаете жилищное богатство», - говорит социолог Фабиан Пфеффер, научный сотрудник Института социальных исследований Университета Мичигана, который добавляет, что богатство для многих американцев начало уменьшаться в середине 1980-х годов. «Жилищный пузырь скрывал потери для типичного американского домохозяйства».
Конец восходящей мобильности
Пфеффер выкопал цифры в исследовательском документе для Фонда Рассела Сейджа в 2014 году вместе с экономистами Шелдоном Данцигером и Робертом Шени. Они использовали другое национально представительное обследование, групповое исследование динамики доходов, чтобы показать эрозию богатства.
Их работа не получила широкой рекламы, по крайней мере, до недавнего времени, когда упоминалось в статье журнала «Атлантический журнал» «Тайный позор американцев среднего класса» об относительно богатых семьях, живущих с зарплатой. Высказывания в богатстве, упомянутые в истории, были настолько драматичными, что я думал, что кто-то ошибся в математике.
Поэтому я прорыл через другую базу данных, обзор федеральных резервов в 2013 году по потребительским финансам, которую Пфеффер называет «золотым стандартом» данных об американском богатстве. Каждый раз, когда я нарезал данные, тенденции были одинаковыми.
Когда исследователи рассматривают бытовые финансы, они, как правило, сосредоточены на доходах и тяжелом положении сокращающегося, осажденного среднего класса. Но взгляд на цифры богатства показывает, что рабочий класс действительно взял его в зубы.
- Средняя чистая стоимость для второго по величине квинтиля доходов, которая в 2013 году означала доходы от 23 300 до 40 499 долларов, снизилась более чем наполовину.
- Чистая стоимость донных 20% упала более чем на четверть.
- Для среднего класса, с доходом 2013 года от 40 500 до 63 100 долларов США, падение составило 19%.
В целом, средний чистый капитал снизился примерно на 21%. Единственная причина, по которой медиана не падала больше, заключалась в том, что чистая стоимость для лучших 10%, те, у кого доходы в 2013 году составили более 154 600 долларов, выросли почти на 75%.
Это не несколько семей, которые попадают в их головы. Это цунами, угрожающие утопить американскую мечту.
Растущее богатство в предыдущих поколениях превращало арендаторов в домовладельцев, выпускников средних школ в студентов колледжей и рабочих в удобную пенсию. После того, как у вас было немного богатства, вы могли бы расслоить его на большее, инвестируя в образование, дом, бизнес, рынок. Вы могли бы повысить и следующее поколение, помогая платить за колледж, помогая с первоначальным взносом, возможно, оставив немного наследства, когда вы умерли.
Падение богатства означает меньше денег, чтобы делать что-либо из этого. Это разница между миром, где вы можете ожидать, что ваше будущее будет ярче, и то, в котором каждое поколение может ожидать все меньше и меньше.
Меньше богатства и больше долгов
Почему я не мог отрываться от данных, почему это происходит. Оказывается, это потому, что никто не имеет.
«Это вопрос в 1 миллион долларов», - говорит Пфеффер, который провел свою карьеру, изучая связи между образованием, богатством и социальной мобильностью. Он говорит, что у исследователей есть «идеи и теории», но нет устоявшейся науки или консенсуса.
Ясно, что доходы достигли своего пика в 1999 году и еще не восстановились. Кроме того, каждая возрастная группа и большинство групп населения потеряли существенную почву в Великой рецессии, а некоторые продолжают ее потерять. Согласно исследованиям экономиста Роберта Шапиро для Центра эффективного государственного управления в Институте Брукингса, в течение 50-х годов они, например, теряли более 3% своих доходов каждый год в период с 2008 по 2013 год. Доходы для молодых работников, возможно, упали меньше, но с тех пор их заработная плата либо продолжала падать, либо увеличивалась лишь незначительными суммами.
Пфеффер удивляется, если застойные доходы привели к тому, что люди «потребляли свои активы», другими словами, тратя то, что они накопили, чтобы свести концы с концами.Для домохозяйств с детьми более высокие затраты на образование и уход за детьми могут играть определенную роль.
Только часть ответа относится к стороне актива. Согласно данным опроса ФРС по потребительским финансам, ставки домовладения в 2013 году были немного ниже в 2013 году на 60% ниже, чем в 1998 году, а также на владение акциями. Богатые семьи не только более склонны владеть обоими, но и владеть многими из них, и поэтому пользуются большей частью любого восстановления.
Значительно увеличилось задолженность. Исследование показывает, что:
- Три четверти семей США были обязаны деньгами в 1998 и 2013 годах, но средняя сумма поднялась на 30%, до 60 400 долларов.
- Две трети домохозяйств рабочего класса имели задолженность за оба года, тогда как средняя сумма подскочила на 48% и составила 21 300 долл. США.
- Среди домохозяйств более низкого класса долг вырос на 68% до 10 600 долларов. Доля семей с задолженностью также увеличилась с 47,3% в 1998 году до 52,1% в 2013 году.
- Для среднего класса увеличение было менее значительным. Около 80% имели долг в любом году, но сумма выросла на 9%, до 39 900 долл. США.
Клятвенник, кстати, не является задолженностью по кредитным картам. Процент семей, связанных с их картами, сокращался, иногда резко, в каждом доходе. То, что выросло, - это долг по ипотечным кредитам и рассрочка. Когда у вас нет сбережений для оплаты жилья, автомобилей и колледжа, вы берете на себя больше долгов.
Да, колода сложена
Это точка в колонке, где я обычно пинаю «вынос» - 5 вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы сделать все лучше. За исключением проблем с этим большим, несколько советов о том, как справиться, не просто бесполезны. Они оскорбительны.
Но мой редактор оттолкнул назад, указывая, что независимо от того, насколько сфальсифицирована система, нам все равно придется жить в ней. Когда у вас нет спины, вы должны стать более жесткими и умными.
Это означает, что вы управляете своими финансами в оборонительном корте. Сохранить, как ваше будущее зависит от этого, потому что это так. Патрулируйте свои заявления за сборы и сборы, которые выбирают ваш карман. Никогда не верьте кредитору, который говорит вам, что вы можете себе позволить - решите для себя.
Быть впереди не так просто, как было, и отставать легче.
Но помните: это не только вы. Так что, может быть, пришло время прекратить слушать экспертов, политиков и персональных финансовых гуру, которые настаивают на том, что это так.
Лиз Уэстон является обозревателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов и автором «Your Credit Score». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.