Почему больше американцев должны заботиться о походах в Fed Rate
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
- Крупнейшие приоритеты
- Повышение ставок в ФРС может повлиять на всех потребителей
- Потребители могут бороться с ростом ставок
- МЕТОДИКА
В 2017 году ставка федеральных средств уже увеличилась в два раза. На первый взгляд это может показаться не таким, что повлияет на ваш кошелек. Но это так. Вот почему вы должны заботиться.
Ставка федеральных фондов представляет собой процентную ставку, которую банки и кредитные союзы взимают за кредиты овернайт другим банкам и кредитным союзам. Что еще более важно для повседневных потребителей, это также помогает определить процентные ставки, которые вы платите по кредитным картам, автокредитам и т. Д.
Федеральный резерв является центральным банком США. Он формирует денежную политику страны, регулирует банки и помогает сохранить финансовую систему страны стабильной. Как часть этого, орган по установлению процентных ставок, Федеральный комитет открытого рынка, собирается восемь раз в год для обсуждения вопроса о том, следует ли менять ставку федеральных фондов. Но, согласно новому опросу Investmentmatome, почти 1 из 8 американцев (12%) не знают, что такое Федеральная резервная система, и многие другие могут не понимать, как эти изменения ставок влияют на них. Только 42% заявили, что им будет интересно, если ФРС увеличит ставку федеральных фондов.
Investmentmatome заказал опрос более 2000 взрослых в августе 2017 года, проведенный онлайн Harris Poll. Мы задали вопрос об их финансовых приоритетах, о том, как они относятся к перспективам будущих колебаний курса ФРС и корректировкам, которые они будут делать при подготовке к повышению ставок. Вот что мы узнали:
- Процент американцев, которые заботятся о том, что ФРС повышает ставку федеральных фондов, увеличивается с доходом домохозяйства. Более трети (35%) опрошенных, которые зарабатывают менее 50 000 долларов в год, говорят, что им это нравится, по сравнению с более чем половиной (54%) тех, кто зарабатывает 100 000 долларов или более.
- Меньше американцев считают, что люди в более высоких налоговых брекетах, а не более низкие налоговые скобки, больше всего подвержены росту ставок по федеральным фондам. В то время как 37% считают, что люди, которые зарабатывают $ 37,951 до $ 91,900, наиболее подвержены влиянию, только 8% считают, что люди, которые зарабатывают более 1 000 000 долларов в год, подвергаются наибольшему влиянию.
- Около двух третей респондентов опроса (65%) говорят, что они следуют за результатами или решениями ФРС. Но более 2 из 5 опрошенных (43%) говорят, что они не уверены, что им будет интересно, если Федеральная резервная система увеличит свою ставку по ставке федеральных средств.
- Сорок процентов респондентов считают, что они не чувствуют себя в безопасности в своей нынешней финансовой ситуации
Крупнейшие приоритеты
Так почему же американцы заботятся о повышении ставки ФРС? Потому что это может повлиять на их финансовые приоритеты. Почти 9 из 10 опрошенных американцев (87%) имеют финансовые приоритеты. Наиболее общие цели - начать экономить или сэкономить больше для резервного фонда (42%), как можно быстрее увеличить сберегательные счета (40%) и погасить задолженность по кредитной карте как можно быстрее (38%).
Самый высокий финансовый приоритет зависит от поколения. Millennials (возраст 18-34) и Gen Xers (возраст 35-54) больше всего заинтересованы в том, чтобы начать или сэкономить больше для чрезвычайного фонда (52% и 48%, соответственно). Главным приоритетом для бэби-бумеров (в возрасте от 55 лет и старше) является погашение задолженности по кредитным картам как можно быстрее (36%). Оба этих финансовых приоритета - и другие - могут быть затронуты ростом ставки по федеральным фондам.
Повышение ставок в ФРС может повлиять на всех потребителей
Более 2 из 5 опрошенных американцев (43%) говорят, что они не уверены, что им будет интересно, если Федеральная резервная система увеличит ставку федеральных средств. Между тем, почти две трети (65%) говорят, что они следуют за результатами заседания ФРС или решениями, по крайней мере, редко, если не чаще. Это означает, что некоторые из тех, кто обращает внимание на шаги ФРС, не уверены, что эти решения могут означать для их финансов.
Процент опрошенных американцев, которые будут волноваться, если ФРС повысит ставку федеральных фондов с доходом домохозяйства. Тридцать пять процентов из тех, кто зарабатывает менее 50 000 долларов в год, говорят, что им все равно, по сравнению с 54% тех, кто зарабатывает 100 000 долларов или более. Тем не менее, почти 2 из 5 опрошенных американцев (37%) склонны думать, что люди в налоговой группе от 37 951 до 91 900 долларов больше всего подвержены подобному повышению ставок.
Фактически, американцы на всех уровнях дохода могут пострадать от повышения ставок. Вот как:
Экономия: Для американцев, ориентированных на экономию наличных средств для чрезвычайных ситуаций или увеличение их сберегательных счетов на счетах как можно быстрее, повышение курса ФРС не будет иметь особого значения прямо сейчас. Тем не менее, повышение ставок влияет на годовую процентную доходность банков в долгосрочной перспективе. Это особенно справедливо для онлайн-банков, которые, как правило, имеют более высокие APY, чем традиционные финансовые учреждения.
Вложения: Ожидаемые повышения ставок обычно выпекаются на рынок заранее, поэтому сюрпризы - это то, что действительно может встряхнуть. Тем не менее, долгосрочные инвесторы не должны беспокоиться о краткосрочной волатильности. Если повышение ставок отправляет рынок вниз, это может быть хорошей возможностью купить со скидкой. В противном случае используйте эти собрания Федерального резерва в качестве напоминания о проверке распределения активов и проверьте, нуждается ли ваш портфель в перебалансировке.
Кредитные карты: Люди, которые уделяют приоритетное внимание погашению задолженности по кредитным картам, умеют делать это перед лицом будущих повышения ставок в ФРС. Большинство процентных ставок по кредитным картам являются переменными и устанавливаются по основной ставке, на которую прямо влияет ставка по федеральным фондам. Так как ставка федеральных фондов увеличивается, так же как и стоимость задолженности по кредитным картам.
Ипотека: Домовладельцы с кредитными линиями собственного капитала, вероятно, посчитают, что их процентная ставка будет повышаться сразу же после повышения ставок по федеральным фондам. Вероятно, также повысятся ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, но ставки ARM периодически обновляются, поэтому вы не увидите более высокую ставку до следующего периода корректировки. Домовладельцам с фиксированной процентной ставкой не нужно потеть эти повышения ставок; их ставка заблокирована для жизни кредита. Для покупателей жилья, наблюдающих фиксированные ставки по ипотечным кредитам, эти кредиты не могут быть немедленно затронуты, но могут подняться на фоне ожиданий будущих повышения ставок по федеральным фондам.
Студенческие займы: Студенческие кредиты технически не зависят от ставки федеральных фондов. Вместо этого переменные процентные ставки по студенческим кредитам обычно основаны на ставке Лондонского межбанковского предложения. Но ставки LIBOR и федеральных фондов, как правило, движутся вместе, поэтому, когда курс ФРС растет, LIBOR обычно делает то же самое.
Автокредиты: Процентные ставки по автокредитам напрямую не зависят от ставки федеральных средств, но они, как правило, следуют за ним. Так как ФРС увеличивает ставки, ставки автокредитов, скорее всего, ползут вверх.
Потребители могут бороться с ростом ставок
Два из 5 опрошенных американцев (40%) не чувствуют себя в безопасности в своей нынешней финансовой ситуации. Бумеры, скорее всего, будут чувствовать себя очень уверенно в своих финансах по сравнению с тысячелетними и Gen Xers (70% против 57% и 52% соответственно).
Знание ФРС увеличило ставку федеральных фондов в два раза в этом году, более половины опрошенных американцев (52%) заявили, что они будут делать что-то по-другому с их финансами перед лицом очередного повышения ставок в 2017 году.
Из тех, кто будет делать что-то по-другому, 56% будут быстрее погашать задолженность по кредитным картам, 50% переведут свои привычки на расходы, чтобы меньше полагаться на кредитные карты, а 16% попытаются обеспечить ипотеку с фиксированной ставкой, когда вы захотите купить Главная. Вот как американцы могут менять свои финансы для борьбы с ростом ставки по федеральным фондам.
Несмотря на то, что тысячелетние люди, как минимум, когда-либо последовали результатам или решениям Федерального резерва (50%, по сравнению с 65% Генералов и 75% бэби-бумеров), они, скорее всего, сделают что-то по-другому в отношении своих текущих финансовых ситуация, зная, что ФРС увеличила ставку целевого показателя федеральных средств в два раза до настоящего времени в 2017 году и, как ожидается, снова увеличит ее до конца года (65%, по сравнению с 58% Генерала Xers и 38% бэби-бумеров).
Экономия: Одним из способов повышения процентных ставок является выбор сберегательного счета с высокой доходностью и экономия денежных средств. Банки онлайн, как правило, имеют одни из самых высоких процентных ставок, и вы можете ожидать, что APY будут расти, как это делает ставка по федеральным фондам.
Независимо от того, экономя деньги на чрезвычайные ситуации или на другую финансовую цель, настало время это сделать. Процентные ставки были на исторических минимумах в течение многих лет, и по мере роста процентных ставок ваши сбережения будут расти быстрее.
Вложения: Долгосрочные инвесторы не должны реагировать на краткосрочные рыночные движения. Вместо этого просмотрите повышение ставок и любую последующую рыночную турбулентность как возможность сделать деньги, которые вы инвестируете, дальше. Когда цены на акции упадут, вы сможете купить больше за меньшее. Если вы планируете погасить задолженность в ответ на растущие ставки, подумайте, освободите ли эти платежи от вашего бюджета, чтобы высвободить дополнительные деньги, чтобы сэкономить и инвестировать.
Кредитные карты: Большинство кредитных карт имеют переменные и двузначные процентные ставки, поэтому, если у вас есть задолженность по кредитной карте, расплатите ее, как только сможете. Ознакомьтесь с нашими советами о том, как погасить задолженность, чтобы устранить ваши высокие процентные остатки.
Ипотека: Домовладельцам с ипотекой с фиксированной процентной ставкой не нужно беспокоиться, потому что их ставки не изменятся. Те, у кого есть ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, должны следить за ставками по ипотечным кредитам и рассматривать возможность конвертации в фиксированную ставку. Если вы хотите купить дом, увеличение ставок по федеральным фондам не должно сдерживать вас. Поскольку ставки все еще находятся на историческом минимуме, нет смысла откладывать покупку, потому что, как ожидается, ставки со временем будут выше. Нет лучшего способа хеджирования против будущих темпов роста, чем за счет фиксации долгосрочного кредита с фиксированной процентной ставкой.
Студенческие займы: Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас, вероятно, есть фиксированные ставки, которые не будут меняться с ростом ставок в ФРС. Однако, если у вас есть частные кредиты с переменной ставкой, вы можете видеть изменения по мере увеличения LIBOR. Ограничьте сумму процентов, которую вы платите, ускоряя ваш план платежей или рефинансируя свои займы по более низкой фиксированной ставке. Фиксированные ставки не изменятся и, следовательно, не будут затронуты будущими повышениями ставок в ФРС.
Автокредиты: Как и ставки по ипотечным кредитам, ставки автокредитов по-прежнему очень низкие для потребителей с хорошим кредитом. Если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, и вы готовы купить автомобиль, вы можете сделать это до повышения ставок. Если ваш кредит нуждается в работе, лучшее, что вы можете сделать, чтобы сэкономить на процентах, - это улучшить свой кредитный рейтинг.
Растущая ставка по федеральным фондам может повлиять на финансовые цели многих американцев. Но с умными движениями денег вы можете бороться с эффектами и получать свои финансы в лучшей форме. Обратите внимание на решения Федеральной резервной системы и используйте растущие ставки в качестве причины для роста ваших сбережений, погашения задолженности и рефинансирования кредитов.
