Почему банки больше не кредитовали малого бизнеса

Помните дни, когда вам нужно финансирование, чтобы начать или развивать свой бизнес, и вы попадете в свою машину и отправитесь в банк на углу?

Вы знали своего банкира лично, возможно, даже были дети в одном классе в школе или часто видели их в вашем любимом местном ресторане. Эти личные отношения способствовали сильным финансовым отношениям; вы точно знали, куда идти, чтобы получить кредит, который вам нужен.

Но дни вождения в ваш местный банк для бизнес-кредита давно прошли. Мало того, что банки-банкиры съедают крупные банки, но банковское кредитование малого бизнеса находится на ужасной скорости. Если вы владелец малого бизнеса, и вы идете в банк, у вас есть 80% шанс получить отказ. Ага. Правильно.

Вместо того, чтобы сидеть здесь, тонув в этой удручающей статистике, давайте посмотрим, почему это падение в кредитовании банков малого бизнеса происходит.

См. Также: 10 вещей, которые банк спросит, когда вам нужен бизнес Кредит

Почему кредитование малого бизнеса снижается

Когда кредитование малого бизнеса пострадало во время рецессии, большинство считало, что это просто жертва экономического спада и, в конечном итоге, вернется обратно.

это не так. Общий долларовый объем банковских кредитов для МСБ снизился на 20% с начала рецессии. И он просто продолжает снижаться. Вот почему:

1. Повышенное регулирование. После рецессии банкам пришлось ужесточить свои стандарты и быть осторожными в отношении риска в своих портфелях. Помните, они делают эти займы с моими деньгами, вашими деньгами и деньгами вашего соседа. Отсюда причина, по которой они должны быть настолько осторожными. К сожалению, малые предприятия по своей природе более рискованны, чем их более крупные коллеги, что заставляет банки дважды подумать, прежде чем продлить их кредит.
2. Спад в общинных банках. Малый бизнес исторически добился большего успеха в поиске кредита в общинном банке, чем большой банка. На самом деле, общинные банки в 3 раза чаще утверждают ставки кредитования малого бизнеса, чем крупные банки. Но, с 1980-х годов число наших общинных банков снижается, что необоснованно наносит ущерб создателям рабочих в Америке. С меньшим количеством местных банков существует меньше возможностей для владельцев бизнеса, чтобы найти кредит в традиционном банковском учреждении.
3. Меньшая прибыль от небольших кредитов. Чаще всего владельцы малого бизнеса ищут меньшие суммы кредита. Фактически, наш средний размер кредита у Фундера составляет 40 000 долларов. Другие данные показывают, что около 80% малых предприятий хотят получить кредиты на сумму менее 500 000 долларов США. Но для банков эти финансовые кредиты не дают финансового смысла. Зачем? Это стоит так же, как банки, чтобы получить кредит в размере 1 миллион долларов, поскольку он имеет кредит в размере 100 000 долларов. Поэтому они могут сделать больше денег, сосредотачиваясь на более крупных кредитах. В конце концов, банки тоже являются бизнесом.

Когда вы останавливаетесь и смотрите на причины, по которым банки сократили кредитование малого бизнеса, это имеет смысл. Но, по-прежнему разочаровывает, что владельцам бизнеса приходится сталкиваться с таким большим отказом. При этом владельцы малого бизнеса должны научиться подходить к поиску займов по-разному . Это уже не ожидание того, что банки дадут вам кредит; речь идет о том, чтобы знать о нескольких способах финансирования вашего бизнеса и подготовке к нескольким различным источникам.

См. также: Bansans Loans Finder

Помимо банковских кредитов: Исследуйте альтернативное кредитование

Но, какие другие источники финансирование за пределами банка?

Встречайте «альтернативное» кредитование. На протяжении многих лет появились кредиторы онлайн, которые помогают финансировать заемщиков, которые не могут найти капитал в банке, и учитывая снижение банковского кредитования для малых предприятий, альтернативная кредитная индустрия процветает.

См. Также: Мои 13 избранных альтернативных вариантов финансирования

Альтернативные кредиторы - это просто любой небанковский кредитор. Эти кредиторы чаще всего можно найти в Интернете, поскольку у них нет физических витрин, таких как банки. К ним относятся известные компании, такие как Lending Club и OnDeck, а также сотни менее известных компаний. Эти альтернативные кредиторы предлагают традиционные долгосрочные кредиты, финансирование счетов, краткосрочные кредиты и т. Д.

См. Также: 35 способов финансирования вашего малого бизнеса

Итак, как вы можете видеть, есть надежда. Поскольку эти онлайн-кредиторы созревают, и их алгоритмы андеррайтинга становятся более умными, онлайн-кредитование вполне может стать «нормой» и в конечном итоге сможет конкурировать с банками по цене.

В следующем месяце мы рассмотрим эту новую «альтернативу» «Кредитная индустрия - что это такое, плюсы и минусы, и что это может означать, когда ваш бизнес нуждается в финансировании.

Привлечен ли ваш бизнес к банковскому кредиту, и были ли вы успешными? Каков был ваш опыт? Поделитесь своей историей с нами в комментариях.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поиском займов Bplans.