Когда следует рассмотреть как страхование на весь срок, так и срок

Политики страхования жизни - это серьезное обязательство, но это не означает, что одна политика будет соответствовать вашим потребностям на всю оставшуюся жизнь. Вы можете купить срок покрытия и в конечном итоге решить, что вся жизнь лучше подходит. Или в некоторых случаях вы можете решить приобрести новый тип политики поверх того, который у вас уже есть.

Важно знать разницу между сроком и страхованием всей жизни, чтобы вы могли решить, хотите ли вы удвоиться.

" БОЛЬШЕ: Определение страхования жизни

Комбинированные постоянные и долгосрочные политики отвечают множеству различных потребностей

Политики страхования по срокам и всей жизни работают по-разному. Политики всей жизни являются одним из видов постоянного страхования жизни, а это означает, что они платят гарантированную выплату смертности независимо от того, когда вы умираете, пока политика выплачивается. Они хороши для покрытия постоянных финансовых обязательств, таких как уход за ребенком-инвалидом или помощь вашим наследникам в уплате налога на имущество.

С другой стороны, политика в отношении долгосрочной жизни только выплачивает пособие в случае смерти, если вы умираете в течение срока действия политики - обычно 30 лет или меньше. Они хороши для того, чтобы помочь вашему выживающему супругу или детям, если вы больше не собираетесь получать доход. Поскольку большинство людей, как ожидается, живут дольше, чем срок действия политики, они также стоят намного меньше. По мнению страховой группы Trusted Choice, для некоторых клиентов целая жизнь может стоить в 10 раз больше, чем срок для того же уровня покрытия.

»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте

Различия между цельной и долгосрочной жизнью делают их подходящими для разных клиентов, а иногда и для разных потребностей одного клиента. Вы, возможно, захотите купить страхование от пожизненного и долгосрочного страхования, если:

• Вы не можете позволить себе столько покрытия, сколько хотите. Многие люди сочетают постоянные и долгосрочные политики, чтобы сэкономить деньги, не жертвуя страхованием. Предположим, вы хотите получить покрытие в размере 500 000 долларов, но можете позволить себе всего лишь 250 000 долларов на всю жизнь. Вы можете добавить срок жизни на сумму 250 000 долларов США для поддержания уровня прибыли для более низкой премии.
• С течением времени вам нужно больше внимания. Если вы переходите в более крупный дом или имеете другого ребенка, вам следует подумать о дополнительном страховании жизни. Но эти финансовые обязательства являются временными - в конечном счете, вы расплатитесь с домом, и ваш ребенок станет самодостаточным. Если у вас уже есть политика всей жизни, добавление политики термина поверх нее может быть лучше - и менее дорогостоящим - чем добавление более постоянного покрытия.
• Вы можете позволить себе больше покрытия. Многие семьи начинают с срока страхования жизни котировки, потому что они дешевле, но предпочитают постоянную защиту. Если бы вам понравилась постоянная политика с самого начала, вы всегда можете купить ее позже, в дополнение к термину, который у вас есть.

Покупка двух политик обычно легка, но могут быть дорожные блоки

Полностью законно покупать как постоянную, так и пожизненную жизнь. На самом деле, нет строгого ограничения на количество политик, которые вы можете иметь. Если вам нужны три политики сроков и два полиса страхования жизни, вы можете подать заявку на них. Просто свяжитесь с вашим агентом, сравнительным магазином и отправьте в свое приложение, как обычно.

Имейте в виду, однако, что страховщики спросят о других покрытиях во время процесса подачи заявки. Они могут выбрать не выдавать вам политику, если они не думают, что вы можете заплатить за нее, или что у вас достаточно средств для ее оправдания. Будьте готовы объяснить, почему вы хотите больше.

Алиса Холбрук является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Изображение через iStock.